بقلم ستيفانيا سبيتزاتي
لندن (رويترز) – قال مسؤولان تنفيذيان مصرفيان مطلعان على الطلب لرويترز إن البنك المركزي الأوروبي طلب من بعض البنوك مراقبة النشاط عن كثب على وسائل التواصل الاجتماعي للكشف عن تدهور المعنويات الذي قد يؤدي إلى تهافت على الودائع.
وقالت المصادر، التي طلبت عدم الكشف عن هويتها لأن المناقشات خاصة، إن المنظمين الأوروبيين شددوا التدقيق في سيولة البنوك بعد انهيار بنك وادي السيليكون وكريدي سويس في مارس من العام الماضي.
يمكن أن تواجه البنوك مشاكل مالية إذا سارع العملاء إلى سحب الودائع في نفس الوقت. في أكتوبر 2022، أدى منشور على وسائل التواصل الاجتماعي نشره أحد الصحفيين يقول إن “بنكًا استثماريًا دوليًا كبيرًا على حافة الهاوية”، أدى إلى تهافت على بنك Credit Suisse، حيث سحب العملاء أكثر من 100 مليار فرنك سويسري (116 مليار دولار) بحلول نهاية عام 2022. الربع الرابع من ذلك العام.
وكانت السرعة التي انتزع بها العملاء الودائع سبباً في إثارة جدل عالمي حول ما إذا كانت المؤسسات قادرة، في ظل التنظيم الحالي، على تحمل صدمات السيولة المفاجئة، وما إذا كانت هناك حاجة إلى قواعد جديدة.
في مارس/آذار، دعت الهيئة المصرفية الأوروبية، وهي وكالة أوروبية مستقلة تعمل في القطاع المصرفي والمالي، الجهات التنظيمية ذات الصلة إلى تقييم المخاطر، بما في ذلك وسائل التواصل الاجتماعي التي يمكن أن “تساهم في تدهور التصور العام وسمعة المؤسسة”. .
استجابة لطلبات البنك المركزي الأوروبي التي كانت خاصة ببنوك معينة في المنطقة، قام أحد المقرضين الأوروبيين الرئيسيين بترتيب فريق للإشارة إلى كميات كبيرة من المشاركات السلبية لخزانة البنك، والتي ستقوم بدورها بتقييم أي تأثير على الودائع، وهو أحد الإجراءات. قال اثنان من المديرين التنفيذيين.
وفي حين أن الكشف المبكر قد لا يوقف تهافت البنوك على التهافت، فإن الهيئات التنظيمية والبنوك حريصة على عدم الوقوع على حين غرة، وفقا لأشخاص مطلعين على تفكير الهيئات التنظيمية.
ورفض متحدث باسم البنك المركزي الأوروبي التعليق.
وقال البنك المركزي الأوروبي في مراجعته للاستقرار المالي في نوفمبر: “تسمح وسائل التواصل الاجتماعي بانتشار المعلومات بشكل أسرع، ولكنها يمكن أن تؤدي أيضًا إلى إثارة الصدمات أو تضخيمها”.
كما قام البنك المركزي الأوروبي أيضًا بتكثيف التدقيق في تقارير السيولة في الأشهر الأخيرة، حيث حدد الوتيرة أسبوعيًا بدلاً من شهريًا.
مناقشة السيولة
وقال مسؤول تنفيذي آخر في بنك لرويترز إن المنظمين الأوروبيين يناقشون أيضًا ما إذا كان ينبغي مراجعة الافتراضات المستخدمة لحساب ما يسمى بنسبة تغطية السيولة (LCR)، وهو مؤشر رئيسي تستخدمه البنوك لقياس مخاطر السيولة.
وتتطلب معدلات تغطية السيولة، التي تم تقديمها بعد الأزمة المالية عام 2008، من البنوك الاحتفاظ بما يكفي من الأصول التي يمكن استبدالها بالنقد من أجل البقاء على قيد الحياة خلال فترة من ضغوط السيولة الكبيرة.
وأضاف المسؤول التنفيذي أن المنظمين يبحثون في قواعد الودائع الفردية للمقرضين وما إذا كان النقد يمكن أن يخرج بسرعة أكبر.
وفي سويسرا، تناقش السلطات والمقرضون إجراءات جديدة بما في ذلك خيار تقسيم جزء أكبر من عمليات السحب على مدى فترات زمنية أطول، حسبما ذكرت رويترز في نوفمبر.
وقال المسؤولون التنفيذيون المصرفيون لرويترز إن التدابير التي تعطي فكرة عن مقدار السيولة التي يمكن للمقرض تحريرها في يوم واحد قد تكون أكثر فعالية من معدلات تغطية السيولة، التي تقيم الوصول إلى النقد على مدى 30 يومًا.
وقالت هيئة تنظيمية مصرفية أمريكية كبرى الأسبوع الماضي إنه ينبغي مطالبة البنوك الكبرى بإثبات قدرتها على الوصول إلى الأموال بسرعة على “المدى القصير للغاية”.
ستقوم لجنة بازل للرقابة المصرفية، التي تضع معايير التنظيم التحوطي للبنوك، بتحليل ما إذا كانت بعض قواعدها المتعلقة بالسيولة تحتاج إلى تعديل بعد تدفقات أسرع بكثير للودائع إلى الخارج خلال أزمة مارس/آذار، ويرجع ذلك جزئيا إلى تأثير وسائل التواصل الاجتماعي.
وقال مجلس الاستقرار المالي، وهو هيئة دولية تراقب النظام المالي العالمي، إنه يدرس كيفية تغير ديناميكيات الودائع ودور وسائل التواصل الاجتماعي، حسبما ذكر في وقت سابق من هذا الأسبوع.
(1 دولار = 0.8643 فرنك سويسري)
