أعلنت شركة جيا للتمويل الأصغر القائمة على بلوكتشين، أنها تجاوزت ٢ مليون دولار أمريكي في عمليات التأسيس. وقالت الشركة إن أكثر من 2000 من أصحاب الأعمال الصغيرة يستخدمون المنصة في الفلبين وكينيا.
صرح زاك ماركس، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Jia، لـ CoinGeek أن هذا التطور يمثل التأثير الملموس الذي تحدثه الشركة في حياة الشركات الصغيرة في الأسواق الناشئة.
وقال ماركس: “إنه معلم رئيسي لجيا في رحلتنا لتوسيع الوصول المالي في الأسواق الناشئة”. “بالطبع، مبلغ 2 مليون دولار أمريكي هو مجرد البداية. وأمامنا طريق طويل لنقطعه لسد الفجوة الائتمانية البالغة 5 تريليونات دولار أمريكي للشركات الصغيرة والمشروعات متناهية الصغر في الأسواق الناشئة التي تعجز عن النمو وخدمة مجتمعاتها بسبب الافتقار إلى خيارات التمويل العادلة.
وفي منشور على مدونتها، قالت جيا إن الشركة استغرقت 11 شهرًا من إطلاقها في يناير 2023 لتصل إلى مليون دولار أمريكي. ثم استغرق الأمر شهرين آخرين لمضاعفة ذلك المبلغ ليصل إلى 2 مليون دولار أمريكي.
“وبطبيعة الحال، فإن المقياس الحقيقي للنجاح يكمن في التأثير على عملائنا – أصحاب الأعمال الصغيرة في الأسواق الناشئة. وقال ماركس: “إن الابتكارات التي تبلغ قيمتها مليوني دولار أمريكي تعني أن المزيد من رواد الأعمال قد تمكنوا من الوصول إلى الموارد المالية التي يحتاجونها للنمو والازدهار”.
استخدام Blockchain في التمويل الأصغر
في ديسمبر، أطلقت جيا مجمع الإقراض الخاص بها على سلسلة Celo blockchain، من خلال شريكها Huma Finance، وهي منصة ائتمانية على السلسلة، بتمويل قدره 100000 Celo Dollars (cUSD) من Credit Collective. شارك ماركس أن جيا تستخدم أيضًا تقنية Polygon blockchain.
وقال ماركس لموقع CoinGeek: “تلعب تقنية Blockchain دورًا محوريًا في نجاح نموذج التمويل الأصغر لدينا، بدءًا من الشفافية والأمن والكفاءة وحتى العمل كأداة استراتيجية في أسواق رأس المال والشمول المالي العالمي”.
يصف مجمع الإقراض، المعروف أيضًا باسم مجمع صندوق جيا بايونير، القروض لأصحاب الأعمال الصغيرة التي تتكون أساسًا من تمويل المخزون، وخصم الفواتير، وتمويل سلسلة التوريد لتجار التجزئة في السلع الاستهلاكية، ومصنعي الأغذية والمشروبات، والعيادات الطبية، وسائقي سيارات الأجرة في الشركات، وشركات الهاتف المحمول. وكلاء الأموال وبائعي السوق الذين يقبلون الدفع عبر الأموال عبر الهاتف المحمول.
مشاكل الوصول المالي للشركات الصغيرة
تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا مهمًا في معظم الاقتصادات، وخاصة في البلدان النامية، وفقًا لمقال نشره البنك الدولي. وأشار إلى أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تمثل حوالي 90% من الشركات وأكثر من 50% من العمالة في جميع أنحاء العالم.
وأدرك البنك الدولي أيضًا أن الوصول إلى التمويل يمثل عائقًا رئيسيًا أمام نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة؛ إنها ثاني أكبر عقبة تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عند تنمية أعمالها في الأسواق الناشئة والبلدان النامية.
ويرى ماركس أن جيا يريد معالجة هذه الفجوة وسد الفجوة الائتمانية التي يواجهها رواد الأعمال في الأسواق الناشئة، وهو التحدي الذي يمكن قياسه بالتريليونات.
“على المدى الطويل، يساهم استخدامنا لتقنية blockchain في بناء بصمة بيانات مالية للشركات الصغيرة. تعد هذه البصمة أحد الأصول القيمة، مما يسمح لهذه الشركات بالوصول إلى النظام المالي العالمي بسهولة أكبر. ومن خلال توفير سجل مالي آمن وشفاف من خلال تقنية البلوكشين، فإننا نمكن الشركات الصغيرة من المشاركة في المشهد المالي الأوسع وفتح فرص النمو على نطاق عالمي.
تأثير التمويل الأصغر في الأسواق الناشئة
جيمسن إيغوان، بائع فواكه وخضروات من مدينة ماكاتي، الفلبين
وفي حديثه إلى CoinGeek، قال جيمسن إيغوان، وهو صاحب متجر فواكه وخضروات في مدينة ماكاتي بالفلبين، إنه لجأ إلى جيا بعد أن تعلم عملية الاقتراض الشاقة من البنوك التقليدية.
“مع جيا، شروط الدفع هي نفسها كما هو الحال مع البنوك التقليدية، وهي شهرية، ولكن يمكنني القول أن عملية تقديم الطلب أفضل بكثير. وقال إيغوان باللغة الفلبينية: “إنهم يقدمون أيضًا شروط دفع أفضل مقارنةً بتطبيق الإقراض المعتاد”.
صرح مارك أنتوني سي كويمسيام، المدير القطري لشركة جيا في الفلبين، لموقع CoinGeek أن الشركة صممت منتجاتها خصيصًا لجعلها في متناول الجميع وجعل عملياتها فعالة.
وقال كويمسيام: “من المثير للدهشة أن ترى معدل سداد مرتفعًا من اللاعبين الصغار”. “إن العلاقة التي تربطنا تبني الولاء، وهذا الولاء يبني معدل السداد الخاص بك. لذلك، مخاطر منخفضة، ومعدل سداد مرتفع.
وفي الوقت نفسه، قال فرانسيس نجوروج، بائع التوابل في كينيا، إن شركة تمويل بلوكتشين مهدت الطريق لنمو أعماله.
“التحدي الذي كنت أواجهه كان يتعلق بالمشاكل المالية لأن شراء هذه المنتجات (البهارات) مكلف للغاية. قال نجوروج في مقابلة بالفيديو: لقد كان صراعًا بالنسبة لي.
وقال: “لأنني تمكنت من الحصول على قرض، أصبحت الآن قادراً على نقل المنتجات”. “لدينا العديد من مؤسسات التمويل الأصغر هنا في كينيا والتي تقدم عادة القروض، ولكن الأمر لا يتعلق بإعطاء القروض، بل يتعلق بالفائدة”.
