يعتمد العديد من الأميركيين على الضمان الاجتماعي لتغطية نفقاتهم كل شهر. اعتمادًا على إجمالي دخل أسرتك، قد تتفاجأ بأنك مدين بضرائب على المستوى الفيدرالي على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ستحدد حالة إقامتك الضرائب المستحقة عليك على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك على مستوى الولاية أثناء التقاعد. إذا لم يكن الأمر واضحًا، فإن تقليل الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك يشبه الحصول على زيادة في راتب التقاعد الخاص بك.
عندما تجني أسرتك ما يكفي من المال، ستأخذ مصلحة الضرائب الأمريكية حصتها من إعانة الضمان الاجتماعي الخاصة بك عن طريق ضرائب الدخل الفيدرالية. الأخبار الضريبية أفضل بالنسبة لمتلقي الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية. في هذا الوقت، لن تفرض 38 ولاية ضرائب على الضمان الاجتماعي الخاص بك. لتوضيح ما هو واضح، هذا يترك 12 ولاية ستفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك على مستوى ما.
على الرغم من أنني لا أوصي أبدًا بأن ينتقل عملائي الذين يخططون للتقاعد إلى ولاية أخرى لتقليل الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم، إلا أنه أمر يجب أن تكون على دراية به على الأقل إذا كنت تفكر في الانتقال بعد التقاعد. ومع ذلك، أنا مخطط مالي في لوس أنجلوس. في حين أن ولاية كاليفورنيا تتمتع بسمعة طيبة باعتبارها ولاية ذات ضرائب مرتفعة، فمن المدهش أنها لا تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. كما أن النظام الضريبي في كاليفورنيا تقدمي (تدفع معدلات أعلى مع نمو دخلك)، مما يؤدي إلى انخفاض فواتير الضرائب للعديد من سكان كاليفورنيا من ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض مقارنة بما قد يدينون به في ولايات أخرى ذات ضرائب ثابتة.
الولايات التي لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك
حسب الترتيب الأبجدي، ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، كولورادو، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كنتاكي، لويزيانا، مين، ميريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، كارولاينا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، كارولينا الجنوبية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، فيرجينيا الغربية، ويسكونسن، وايومنغ.
متى يتم فرض ضريبة على فوائد الضمان الاجتماعي؟
ما يقدر بنحو 60٪ من المتقاعدين لن يدينوا بضرائب اتحادية على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. ولن يدين الكثيرون أيضًا بضرائب الدولة على دخل التقاعد الخاص بالضمان الاجتماعي. من وجهة نظر الضرائب والتقاعد، هذه أخبار ممتازة. ومع ذلك، من وجهة نظر الدخل، قد لا يكون ذلك رائعًا لمستوى معيشتك. يجب أن يكون لديك دخل منخفض نسبيًا لتجنب دفع الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك تمامًا.
إذا كان إجمالي دخلك الخاضع للضريبة يصل إلى 25000 دولار كمتقاعد واحد أو 32000 دولار كزوجين، فستبدأ مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك في فرض ضريبة على المستوى الفيدرالي. هذا ليس بالضبط الدخل الذي سيجعلك تعيش أسلوب حياة نفاثة في التقاعد. سيواجه 50٪ فقط من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك ضرائب اتحادية عند مستويات الدخل المذكورة أعلاه. بمجرد أن يصل دخلك إلى 34.001 دولارًا أمريكيًا (أعزب) أو 44.001 دولارًا أمريكيًا (متزوجًا)، فإن 85٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك ستواجه ضرائب من مصلحة الضرائب الأمريكية.
التخطيط لتقاعد أكثر أمانًا في عام 2024
بغض النظر عن الولاية التي تختار العيش فيها، ستحتاج إلى أكثر من الحد الأقصى من مزايا الضمان الاجتماعي لتعيش بشكل مريح. إذا كنت لا تزال تعمل حتى اليوم، فابحث عن طرق لاستثمار المزيد في حسابات التقاعد الخاصة بك والتأكد من نمو أموالك من أجل مستقبلك. ابحث أيضًا عن طرق لخفض النفقات عند التقاعد. قد تفكر أيضًا في العمل لبضع سنوات أخرى، مما سيساعد على زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك وتقليل مبلغ المال الذي ستحتاجه لتمويل تقاعدك النهائي.
