ابدأ مبكرًا وتعرّف على برنامج الضمان الاجتماعي
لقد كنت أنصح الناس منذ سنوات بشأن الأفكار المختلفة التي لديهم عندما يتعلق الأمر بالمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. الضمان الاجتماعي هو برنامج مليء بالقواعد. ولكن مع اقترابك من التقاعد، من المهم أن تتعرف على الطريقة التي يعمل بها الضمان الاجتماعي وتبدأ في بناء استراتيجية شاملة. إذا لم تقم بذلك، قد ينتهي بك الأمر إلى ارتكاب خطأ كبير!
الدروس المستفادة
يختلف الوضع من شخص لآخر – اطلب المشورة من شخص مؤهل. على الرغم من أن أصدقائك وجيرانك ربما مروا بعملية التقديم/المطالبة بالضمان الاجتماعي، إلا أنهم على الأرجح ليسوا على علم بجميع المتغيرات في حالتك. لديك فرصة واحدة فقط لاتخاذ القرار الصحيح.
لا تتخذ قرارك بناء على العاطفة. الضمان الاجتماعي لن ينكسر. لا تتفاعل مع كل ما تقرأه أو تشاهده.
لا تفترض أن ممثل عملاء الضمان الاجتماعي سيساعدك في التحليل واتخاذ قرارك. يُطلب منهم من خلال دليل التشغيل الخاص بهم تقديم معلومات كافية لمساعدتك في اتخاذ القرار، ولكن ليس تقديم المشورة لك أو النظر في وضعك المالي بالكامل.
إذا تم تحليلها بشكل صحيح، يجب أن يكون لديك في أي مكان من 4 إلى 8 استراتيجيات من الذي تختار.
اعتبارات إضافية
بالنسبة للزوجين، تمثل فوائد مدى الحياة عادةً تدفقًا نقديًا مدى الحياة يتراوح بين 1,500,000 دولار – 1,750,000 دولار – وهو ليس مبلغًا صغيرًا.
يمكن أن يصل إجمالي فرق الدولار بين أعلى وأدنى استراتيجية إلى 250 ألف دولار.
أثناء التخطيط لاستراتيجيتك، عليك أن تنظر إلى متوسط العمر المتوقع المشترك بدلاً من النظر إلى كل شخص في صومعة.
والهدف هو تعظيم فائدة صاحب الدخل الأعلى، وتنسيق الفوائد بين الزوجين، وتعظيم فائدة الباقين على قيد الحياة.
إنه أكثر من مجرد أخذ أعلى مبلغ
إن اتخاذ قرارك بشأن الإستراتيجية التي تناسب موقفك بشكل أفضل يتضمن أكثر من مجرد أخذ أكبر مبلغ. على الرغم من أن الاختلاف في الاستراتيجيات قد يؤدي إلى فجوة قدرها 250 ألف دولار على مدى حياتك، إلا أنه قد لا يكون الخيار الأفضل.
تذكر، خذ المنفعة الخاطئة في الوقت الخطأ، فهي دائمًا أصغر وإلى الأبد.
العوامل الأخرى التي تدخل في عملية صنع القرار والتي ينبغي أخذها في الاعتبار هي:
هل مازلت أنت أو زوجتك تعملان؟
كم من الوقت تخطط للعمل؟
كيف هي صحتك وصحة زوجك؟
هل تحتاج إلى التدفق النقدي الآن أم يمكنك الانتظار؟
هل لديك أطفال أقل من 19 عامًا أم أنك من ذوي الاحتياجات الخاصة؟
هل تخطط للعيش إلى 80؟
تشكل مزايا الضمان الاجتماعي جزءًا واحدًا من خطتك المالية الشاملة للتقاعد. قد تكون قطعة كبيرة أو قطعة صغيرة، ولكن بغض النظر، يجب أن يكون هدفك هو زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك إلى الحد الأقصى ودمج تدفق الدخل هذا في خطة التقاعد الشاملة الخاصة بك.
لقد قلت دائمًا، خذ المنفعة الخاطئة في الوقت الخطأ، فهي دائمًا أصغر وأبدًا. قم بأداء واجباتك وامنح نفسك راحة البال لأنك اتخذت قرار المطالبة الصحيح.
