بقلم مارك ميلر
(رويترز) – تقدمت ماريان ليونارد بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي عندما بلغت 65 عاما. ولم تقم بالتسجيل في برنامج Medicare في نفس الوقت، لأنها لم تكن قادرة على دفع الأقساط الشهرية. لكن ذلك كان خطأً مكلفاً كان بمثابة تحذير لأي شخص يبحر في عملية الانتقال إلى التقاعد.
اشتركت ليونارد في برنامج Medicare بعد أربع سنوات – فقط لتعلم أن التأخير سيكلفها غالياً. ستدفع ليونارد حوالي 40% زيادة في أقساط الجزء ب (خدمات العيادات الخارجية) لأنها فشلت في التسجيل في سن 65. والأكثر من ذلك، أنها ستدفع هذه العقوبة لبقية حياتها.
وقال ليونارد، الذي يعيش في شرق ولاية بنسلفانيا: “إنني أعاقب لأنني كنت فقيراً جداً لدرجة أنني لا أستطيع تحمل تكاليف الرعاية الطبية”.
إليكم ما لم يكن ليونارد يعرفه: يتطلب برنامج Medicare أن يقوم جميع العمال تقريبًا بالتسجيل في البرنامج خلال فترة التسجيل الأولي (IEP) التي تبلغ سبعة أشهر، والتي تشمل الأشهر الثلاثة السابقة لعيد ميلادهم الخامس والستين، والشهر، والأشهر الثلاثة التالية. إذا كنت تتلقى الضمان الاجتماعي بالفعل في تلك المرحلة، فسيتم تسجيلك في الجزء أ من برنامج Medicare (الاستشفاء) والجزء ب (خدمات العيادات الخارجية) تلقائيًا.
لكن يجب على الجميع الانتباه جيدًا لقواعد التسجيل. يمكن أن يؤدي فقدان برنامج التعليم الفردي الخاص بك إلى فرض عقوبات على التسجيل المتأخر في شكل أقساط أعلى تستمر مدى الحياة.
هناك حقًا استثناء واحد مهم لتفويض التسجيل. يمكنك تأجيل التسجيل إذا كنت لا تزال تعمل بعد سن 65 عامًا ولديك تأمين من خلال صاحب العمل، أو إذا كنت تتلقى تأمينًا من خلال صاحب عمل زوجتك. (استثناء واحد لهذا الاستثناء: إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل يضم 20 عاملاً أو أقل، فيمكنك الاستمرار في هذه التغطية، ولكن يصبح برنامج Medicare هو المصدر الأساسي للتأمين عند سن 65 عامًا، ويجب عليك التسجيل أثناء برنامج IEP الخاص بك).
تم تضمين العقوبات في تشريع عام 1965 الذي أنشأ الرعاية الطبية. وكانت الفكرة تتلخص في منع ما يسمى الاختيار السلبي، والذي يحدث عندما لا ينضم إلى برنامج التأمين سوى الأشخاص الذين يعتقدون أنهم في حاجة إلى المزايا. يمكن أن يؤدي ذلك إلى ارتفاع تكاليف البرنامج، لذلك من المهم تسجيل معظم الأشخاص المؤهلين عند بلوغهم سن 65 عامًا.
تساوي عقوبة قسط التسجيل المتأخر للجزء ب 10% من قسط الجزء ب القياسي لكل 12 شهرًا من التأخير. نظرًا لأنها عقوبة مدى الحياة، فإنها ستصبح أكبر بمبالغ بالدولار بمرور الوقت، حيث يتم فرضها كنسبة مئوية من قسط الجزء ب القياسي. يمكن أن يثقلك ذلك بآلاف الدولارات من النفقات الإضافية على مدار فترة التقاعد.
اتخذت ليونارد قرارًا بتأجيل التسجيل في برنامج الرعاية الطبية في عام 2019. وكانت قد انتقلت للتو إلى الولايات المتحدة بعد أن قضت أربع سنوات في ألمانيا لعمل زوجها. لقد خطط للتوقف عن العمل عند عودتهم إلى العمل في منزل علوي اشتروه في ريف بنسلفانيا. سيعيشون على المدخرات والضمان الاجتماعي الخاص بها. (كان زوجها أصغر من أن يطالب بالاستحقاقات). وكانت مخصصات الضمان الاجتماعي التي حصلت عليها تبلغ 1200 دولار فقط، ولم تشعر أنها قادرة على تحمل قسط الرعاية الطبية الإضافي – 135.50 دولاراً شهرياً في ذلك العام.
وتتذكر قائلة: “لقد ذهبت إلى موقع الضمان الاجتماعي وملأت النموذج – وأشرت إلى أنني لا أرغب في الحصول على الجزء ب من برنامج Medicare، ولم أزعج نفسي بقراءة المزيد”.
تغيرت ظروفها المالية العام الماضي بعد وفاة زوجها. في تلك المرحلة، بدأت في جمع استحقاقات الناجين من الضمان الاجتماعي، وزادت استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بها بشكل كبير. ونتيجة لذلك، شعرت أنها تستطيع الآن تحمل تكاليف الرعاية الطبية. لقد قامت بالتسجيل في مكتب الضمان الاجتماعي المحلي الخاص بها، وذلك عندما علمت بالعقوبة.
هذا العام، تدفع 245.30 دولارًا أمريكيًا شهريًا للجزء ب – وهو رسم إضافي ضخم قدره 70.60 دولارًا أمريكيًا فوق القسط القياسي البالغ 174.70 دولارًا أمريكيًا. “في أي عالم يكون من المنطقي معاقبة شخص يكافح بالفعل من أجل البقاء ليس لسبب سوى أنه كان فقيرًا جدًا لدرجة أنه لا يستطيع تحمل تكاليف التأمين عاجلاً؟” قالت.
مساعدة لكبار السن من ذوي الدخل المنخفض
قد يتمكن كبار السن من ذوي الدخل والأصول المنخفضة جدًا من الحصول على مساعدة في دفع أقساطهم من البرامج الفيدرالية. لسوء الحظ، فإن الوضع المالي ليونارد يجعل هذه المساعدة بعيدة المنال بسبب صندوق التقاعد الصغير ودخل الضمان الاجتماعي الخاص بها.
سيقوم برنامج مدخرات الرعاية الطبية بدفع برامج الجزء ب للمسجلين المؤهلين. البرنامج متاح في كل ولاية، وتتم إدارته من قبل وكالات Medicaid التابعة للولاية؛ لكل ولاية قواعد مختلفة لحساب الدخل والأصول لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. غالبًا ما لا يتم استخدام البرامج بشكل كافٍ بسبب نقص الوعي وتعقيد إجراءات التقديم.
تتوفر المساعدة في تكاليف الأدوية الموصوفة طبيًا (الجزء د) من خلال برنامج المساعدة الإضافية. يمكن لهذا البرنامج الفيدرالي مساعدة كبار السن من ذوي الدخل المنخفض من خلال الأقساط والخصومات وتقاسم التكاليف في خطط الأدوية الموصوفة من الجزء “د”. تم توسيع الوصول إلى الدعم بموجب قانون خفض التضخم.
نظام تحذير أفضل
جزء من المشكلة هو تعقيد قواعد التسجيل. ولكننا نحتاج أيضًا إلى معلومات وتحذيرات أفضل لمساعدة الأشخاص على تجنب هذه العقوبات.
يوفر الضمان الاجتماعي تحذيرات بشأن عقوبات التسجيل المتأخر في برنامج Medicare في العديد من البيانات وصحائف الوقائع عبر الإنترنت. لكن المدافعين عن المستهلك يضغطون من أجل إصدار تشريع يلزم الضمان الاجتماعي بإرسال إشعار – إما عن طريق البريد أو البريد الإلكتروني – إلى العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 65 عامًا لتحذيرهم بشأن العقوبات.
إنها فكرة منطقية من شأنها أن تساعد الناس على التنقل بشكل أفضل في متاهة الرعاية الطبية.
الآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف، وهو كاتب عمود في رويترز.
