إكسكلوسيف-سيتي تتعرض لتوبيخ بنك الاحتياطي الفيدرالي الجديد والنكسات في أوامر الموافقة

بقلم تاتيانا باوتزر، وسعيد أزهر، ولانانه نجوين

نيويورك (رويترز) – طلبت الهيئات التنظيمية الأمريكية من سيتي جروب إجراء تغييرات عاجلة على الطريقة التي يقيس بها مخاطر التخلف عن السداد لشركائه التجاريين، ووجد مراجعو حسابات البنك عدم وجود خطة لتحسين الرقابة الداخلية، وهي تطورات قد تعرقل خطط الرئيس التنفيذي جين فريزر. لإنعاش حظوظ البنك.

وقال مصدر مطلع على الأمر إنه في أواخر العام الماضي، أرسل الاحتياطي الفيدرالي إلى سيتي ثلاثة إخطارات يوجه البنك فيها إلى معالجة كيفية قياس مخاطر التخلف عن السداد من قبل الأطراف المقابلة في معاملات المشتقات في الأشهر المقبلة.

بشكل منفصل، قالت وحدة التدقيق الداخلي في سيتي إن هناك حاجة إلى مزيد من العمل في حالة واحدة على الأقل لمعالجة المشكلات التي أثارتها الجهات التنظيمية سابقًا، وفقًا لرسالة بريد إلكتروني اطلعت عليها رويترز. وجاء هذا العمل استجابة لإجراءات التنفيذ، التي تسمى أوامر الموافقة، والتي يعود تاريخها إلى أكتوبر 2020.

وفي ديسمبر/كانون الأول، وجدت وحدة التدقيق الداخلي أن بعض الأعمال المنجزة لتحسين إدارة المخاطر عبر البنك غير كافية، وفقًا للبريد الإلكتروني. وأظهرت رسالة البريد الإلكتروني أن وحدة التدقيق وجدت أيضًا أن سيتي فشلت في تلبية مطلب أن يكون لديها إجراءات لضمان حصول مجلس الإدارة والإدارة العليا على تقارير شاملة حول المخاطر عبر الشركة.

وقال مصدر مطلع على الأمر، طلب عدم الكشف عن هويته للمناقشة، إن هيئة تنظيمية مصرفية أخرى، وهي مكتب مراقب العملة، أجرت أيضًا اختبارات في سبتمبر وأكتوبر لتقييم ما إذا كان سيتي قد حقق نفس القدر من التقدم في سلامة البيانات كما يدعي. معلومات سرية. وقال المصدر إن سيتي فشلت في تلك الاختبارات، مما اضطرها إلى القيام بعمل إضافي.

تأتي الإشعارات التنظيمية بينما يعمل البنك من خلال أمري موافقة لعام 2020، حيث وجه بنك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب تنسيق المعاملات الخارجية البنك لإصلاح أوجه القصور الطويلة الأمد والواسعة النطاق في إدارة المخاطر وإدارة البيانات والضوابط الداخلية. جاءت إجراءات الإنفاذ في أعقاب تحويل Citi الفاشل لحوالي 500 مليون دولار إلى مقرضي شركة مستحضرات التجميل Revlon في عام 2020. ولدى Citi آلاف الموظفين الذين يركزون على حل هذه المشكلات.

لم يتم الإبلاغ سابقًا عن الإشعارات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي والمشكلات المتعلقة بالعمل المنفصل حول أوامر الموافقة. ولم تتمكن رويترز من تحديد تأثير هذه القضايا على جهود سيتي الشاملة لحل مشاكلها التنظيمية.

توفر التفاصيل الجديدة نظرة ثاقبة لتعقيد المهمة التي تواجه الرئيس التنفيذي فريزر وهي تنفذ أكبر إصلاح شامل للبنك منذ عقود لتعزيز الأرباح والأسهم، التي تخلفت عن أقرانها. يقوم ثالث أكبر بنك أمريكي ببيع الشركات وتسريح آلاف الموظفين لتبسيط هيكل البنك.

وفي بيان لرويترز، قال سيتي إن تلبية توقعات الجهات التنظيمية لديه تمثل أولوية قصوى، وإنه “يحقق تقدما مطردا في تبسيط وتحديث بنكنا”.

وقال البنك: “مثل أي جهد متعدد السنوات بهذا الحجم، فإن التقدم ليس خطيًا وهناك دروس مهمة على طول الطريق ندمجها في جهودنا، بما في ذلك في مجالات إعداد التقارير التنظيمية والبنية التحتية وتعزيز البيانات”. .

وانخفضت أسهم سيتي جروب بنسبة 1٪ تقريبًا إلى 53.51 دولارًا في التعاملات الصباحية يوم الاثنين، على النقيض من مؤشر KBW لأسهم البنوك، الذي ارتفع بأكثر من 1٪.

وقال مصدر مقرب من سيتي طلب عدم الكشف عن هويته لمناقشة المسائل التنظيمية السرية إن الإشعارات والفحوصات التنظيمية هي ممارسات معيارية في الإشراف المصرفي.

ورفض بنك الاحتياطي الفيدرالي وOCC التعليق.

يعد التقدم في القضايا التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للبنك. تتمتع الجهات التنظيمية بسلطة، على سبيل المثال، للحد من نمو سيتي وطلب إجراء تغييرات في الإدارة العليا أو مجلس الإدارة إذا لم يكن البنك في الوقت المناسب للامتثال لأوامر الموافقة.

ووصفت جولي هيل، الأستاذة في كلية الحقوق بجامعة ألاباما، المطالبة باتخاذ إجراءات عاجلة من جانب الهيئات التنظيمية والامتثال غير الكامل لأوامر الموافقة المسبقة بأنها قضايا خطيرة بالنسبة لأي بنك وقد تؤدي إلى فرض إجراءات أكثر صرامة وأكثر تكلفة. وكان هيل يتحدث بشكل عام عن العملية التنظيمية وليس عن سيتي على وجه التحديد.

إشعارات بنك الاحتياطي الفيدرالي

إن الإشعارات الثلاثة التي أرسلها بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى سيتي في أواخر العام الماضي تسمى المسائل التي تتطلب اهتماما فوريا. تتعلق الطلبات عادةً بأوجه القصور ويمكن أن يكون لدى البنوك العديد من عمليات تقييم الرهن العقاري المعلقة في أي وقت، ولكنها سرية ونادرًا ما تظهر للعامة.

تم وصف محتوى تقييمات MRI الثلاثة لرويترز من قبل مصدر لديه معرفة مباشرة بها. وقال المصدر إن لديهم مواعيد نهائية تتراوح بين ستة أشهر وسنة. وقال المصدر إنهم يطلبون من سيتي تحسين بياناته وإدارته حول كيفية تخصيص رأس المال لحساب مخاطر الائتمان الخاصة بالأطراف المقابلة.

تقيس البنوك مدى خطورة أعمال المشتقات المالية الخاصة بها للمساعدة في تحديد مقدار رأس المال الذي تحتاج إلى تخصيصه لتحمل الخسائر المحتملة.

وقال المصدر إن أحد تقييمات MRI الخاصة بـ Citi لها مهلة نهائية مدتها ستة أشهر وتتعلق بالبيانات، وتوضح أكثر من اثنتي عشرة مشكلة يحتاج البنك إلى إصلاحها.

أما الاثنان الآخران فلهما مواعيد نهائية مدتها عام واحد. وقال المصدر إن أحدهما يتعلق بكيفية استخدام سيتي للوكلاء في حساب مخاطر ائتمان الطرف المقابل عندما لا تكون البيانات متاحة، والآخر يتعلق بإخفاقات الحوكمة، وتحديدا حول عدم الوضوح بشأن من المسؤول في مختلف الكيانات القانونية للبنك.

يوضح أمرا الموافقة الصادران عن Citi العديد من المشكلات الرئيسية التي يتعين على البنك حلها، مع تقسيم العمل إلى خطوات أصغر. يمكن أن تؤدي المشاكل في أي من الخطوات إلى عدم قدرة البنك على حل المشكلة الرئيسية حتى لو كان قد أحرز تقدمًا في مجالات أخرى، وفقًا لمصدرين مطلعين على الأمر.

وأظهرت رسالة البريد الإلكتروني أن النتائج التي توصلت إليها وحدة التدقيق الداخلي في سيتي تتعلق بـ “خطة عمل تصحيحية” من قبل البنك لمعالجة مشكلة تظهر في كلا أمري الموافقة، داعية القيادة إلى مراقبة أفضل للبنك.

يُظهر البريد الإلكتروني الخاص بالتدقيق أيضًا كيفية تأخير العمل. كان الموعد النهائي الأصلي بشأن هذه المسألة هو 30 يونيو 2022، ولكن تم تعديله إلى 30 سبتمبر 2023. وتحت عمود بعنوان “الحالة”، جاء “إعادة الفتح”.

وبعد ذلك، حدد سيتي موعدًا مستهدفًا في 31 يوليو 2024 لمسح التدقيق، وفقًا لأحد المصادر.