أنا أعرف؛ ربما تكون مستعدًا لمواجهتي بمليون سبب يجعل تأكيدي في العنوان غير صحيح تمامًا. لكن التخطيط للتقاعد ليس بالمشكلة المعقدة التي تتخيلها. لا، لا، التخطيط للتقاعد هو معقد.
ماذا يعني ذلك حتى؟ ولماذا يهم؟ علينا أن نكون حذرين بشأن كيفية تعريف مشاكلنا. إذا لم نحددها بدقة، فيمكننا إهدار الكثير من الوقت والطاقة في رحلتنا نحو التقاعد المتأرجح والتسبب في ضغوط غير ضرورية. التخطيط للتقاعد يمكن أن يكون مرهقاً بما فيه الكفاية بالفعل!
ما هي المشكلة المعقدة؟
قبل كل شيء، يمكن حل المشكلات المعقدة باستخدام القواعد المناسبة (وهذا لا يعني أنها كذلك بسهولة قابلة للحل). لنأخذ مثال بناء خط سكة حديد من مدينة كانساس سيتي إلى سان فرانسيسكو. بينما نستعد للبناء، يمكننا تحديد التحديات التي ستؤثر على مشروعنا. سنحتاج إلى التغلب على الجبال والوديان ورمال الصحراء الناعمة؛ سنحتاج إلى الحصول على مواد كافية لبناء الخط والمعدات الثقيلة لوضعه في المكان الصحيح (ناهيك عن القليل من مادة تي إن تي لحفر الأنفاق). أوه، ولا تنس قضايا السلامة ونحن نعبر مئات الطرق، ونحفر الجبال، ونبني عبر الأنهار التي تتحرك بسرعة. لقد تم حل هذه التحديات من قبل بواسطة خبراء متخصصين في الجوانب الصغيرة لمشكلتنا المعقدة ولكن القابلة للحل. نحن بحاجة إلى تنظيم كل شيء، وإنشاء الخطة الرئيسية، وتنفيذها. بمجرد اكتشافنا للحلول، يمكننا تكرار العملية مرارًا وتكرارًا. هل تحتاج إلى إضافة المزيد من المسارات وتوسيع الخط إلى لوس أنجلوس؟ لا عرق. نحن نعرف فقط ما يتعين علينا القيام به. حسنًا، ربما نتجاهل التحدي المتمثل في التصاريح التنظيمية والبيئية هنا، ولكن دعونا نؤجل ذلك ليوم آخر.
ما هي المشكلة المعقدة؟
ومن ناحية أخرى، دعونا ننظر إلى مشكلة معقدة. المشاكل المعقدة لا يمكن حلها، بل يمكن إدارتها فقط. وحتى في هذه الحالة، فإن إدارة المشكلة لا تؤدي إلى عملية قابلة للتكرار. دعونا نعود إلى تشبيه النقل لدينا. المشاكل المعقدة أشبه بهبوط طائرة على حاملة طائرات. يتطلب العثور على الحاملة أن نتعامل مع قوى لا يمكن التنبؤ بها ومتفاعلة ديناميكيًا، مثل الرياح المعاكسة، والتيارات، وحركة سطح الحاملة في البحار غير المؤكدة، وكلها تجعل هبوط طائرة نفاثة سريعة الحركة … حسنًا … أمرًا معقدًا. لا يمكننا بناء خوارزمية لوضع طائرتنا بأمان على متنها في جميع المواقف. كطيارين، نقوم بإدارة الطائرة بفعالية، والرد على القوى غير المتوقعة التي تتكشف في الوقت الفعلي للحفاظ على السلامة.
التقاعد معقد!
كيف هي خطة التقاعد الخاصة بك مثل طائرة تكبير على الناقل؟ يعد إنشاء تقاعد آمن ماليًا ومرضيًا عاطفيًا مشكلة متعددة الأبعاد مع العديد من المتغيرات المتغيرة بشكل نشط. لديك قوى خارجة عن إرادتك تؤثر على تقاعدك، بما في ذلك أسعار الفائدة وأداء السوق والتضخم والضرائب والسياسة الحكومية. علاوة على ذلك، أضف متغيرات داخلية لا حدود لها تقريبًا. لديك ظروف حياتية، مثل الطلاق أو إنجاب أحفاد أو الإصابة بمرض. لديك تحيزات معرفية تؤثر على قراراتك (لا تقلق، كلنا نفعل ذلك). إن تحيز الوضع الراهن يمنعنا من إجراء تغييرات لأن التغيير مخيف. حتى المعروف السيئ أفضل من المجهول. إن الانحياز الراسخ يجعلنا نعطي وزنًا أكبر لأول معلومة لدينا حول موضوع ما، حتى لو لم تكن دقيقة تمامًا. أنا يمكن أن تستمر. في الواقع، لقد خصصنا ذات مرة سلسلة كاملة من برنامج “Retirement Answer Man” للحديث فقط عن التحيزات المعرفية التي تؤثر على قراراتنا المالية.
أخيرًا، وربما الأكثر تأثيرًا، ستتغير أهدافك ورغباتك. الطائرة التي تهبط على الناقل لها وجهة واحدة. أنت وأنا؟ نحن نغير أهدافنا مع تغير اهتماماتنا وتفضيلاتنا. يمكن لطائرتنا التقاعدية أن تهبط على حاملة طائرات، أو على جزيرة استوائية، أو على مدرج مطار رئيسي.
منذ سنوات مضت، اشترى أحد العملاء منزلًا على البحيرة، وكان ينوي العيش هناك لبقية أيامه. التقينا مرة أخرى مؤخرًا، ولدهشتي، ذكروا أنهم يرغبون في بيع المنزل ومعرفة مدى تأثير ذلك على وضعهم المالي. لم يعد العيش على البحيرة مهمًا بالنسبة لهم. إن هدف التقاعد الخاص بهم يتغير بطريقة لم يكن من الممكن توقعها بناءً على رغباتهم السابقة. والآن، تحتاج خطتهم إلى التعديل وفقًا لذلك.
لكي نخلق حياة رائعة في التقاعد، سنحتاج إلى قبول أن عدم اليقين هو جزء من المعادلة.
تحويل تركيزك من الحلول إلى العمليات.
من المغري البحث عن حلول تتعامل مع التقاعد باعتباره مشكلة معقدة مقابل مشكلة معقدة. وأنا أتفق مع تقييم فيل ستوتز بأنك لن تُعفى أبدًا من الألم وعدم اليقين والحاجة إلى العمل. هذه الأشياء الثلاثة هي جزء من حالة الإنسان. ومع ذلك، ستجد طرقًا ومنتجات تدعي أنها ستمنعك من كل تلك الأشياء أثناء تقاعدك. وتفشل هذه المطالبات في إدراك أن التقاعد يمثل تحديًا معقدًا لا يمكن إدارته إلا وليس حله.
لذا، إذا كان الأمر كذلك، ما الذي يجب عليك التركيز عليه؟ مع وجود الكثير من المتغيرات الخارجة عن سيطرتك، انظر إلى العوامل التي تؤثر عليك يستطيع يتحكم. تطوير عملية سليمة لاتخاذ القرار والتركيز على تحسين جودة اختياراتك. إن إدراك الحاجة إلى مراجعة الدورة وتعديلها بشكل دوري قادني إلى تطوير عملية إدارة التقاعد الرشيقة. باستخدام إدارة المشاريع الرشيقة كمصدر إلهام لها، يركز التخطيط الرشيق للتقاعد على إجراء المحادثات الصغيرة الصحيحة حول الحياة والمال والتكرار من هناك. في البداية، يبدو اعتناق هذا النوع من عدم اليقين أمرًا مخيفًا، لكنه يحررك. إن الحلول التي تتعامل مع التقاعد على أنه معقد ستفشل دائمًا. تعامل مع التقاعد باعتباره مشكلة معقدة يجب إدارتها وليس حلها، ويمكنك أن تتمتع بثقة أكبر في خطتك.
تتطلب المشاكل المعقدة وجود مخزن مؤقت.
ونظرًا لحجم عدم اليقين الذي ينطوي عليه الأمر، فإن المشكلات المعقدة تتطلب القليل من المخزن المؤقت. على سبيل المثال، تحتاج طائرتنا إلى وقود إضافي في حالة استغراق وقت أطول للوصول إلى الناقل أو في حالة اضطرار الطيار إلى القيام بمحاولات متعددة للقبض على أحد الأسلاك الأربعة التي تمنع الحركة بخطاف ذيل الطائرة. كيف يبدو هذا في التخطيط للتقاعد؟
- حدد الفرق بين احتياجاتك الحياتية العظيمة الأساسية والإنفاق التقديري. وبعد ذلك، ستعرف أين يمكنك إجراء التعديلات بسهولة إذا تغيرت الظروف.
- امنح نفسك وسادة نقدية كافية. يمكن أن تساعدك الاحتياطيات النقدية على التغلب على تقلبات السوق وتمنحك المرونة للبيع أو الاستثمار وفقًا لجدول زمني يفيدك.
- خيارات القيمة التي تتيح لك المزيد من الخيارات في المستقبل. على سبيل المثال، حاول استئجار عربة سكن متنقلة قبل شراء واحدة. أو، إذا كنت مهتمًا بالفكرة بالفعل، فاشترِ عربة سكن متنقلة مستعملة قليلاً بدلاً من الطراز الجديد ذي السعر الأعلى حتى تتمكن من تغيير رأيك لاحقًا دون التعرض لتأثير انخفاض قيمة السيارة الجديدة. يساعدك الالتزام الصغير على تجربة هدف قبل أن يقيدك في الحياة المستمرة أو الالتزامات المالية.
- اختر استراتيجية استثمار تتسم بالمرونة وسهولة التحول من استراتيجية قد تقيد رأس مالك على المدى الطويل أو يصعب بيعها.
التخطيط للتقاعد، الذي يُنظر إليه أحيانًا على أنه شاق ومعقد، يكتسب الوضوح عند النظر إليه من خلال عدسة التعقيد. يتيح لك احتضان الطبيعة المعقدة للتقاعد التركيز على تطوير عمليات صنع القرار السليمة بدلاً من إهدار الطاقة في البحث عن حلول مثالية. من خلال الاعتراف بالقوى الديناميكية المؤثرة وقبولها، يمكنك التنقل في الرحلة نحو التقاعد المتأرجح بثقة في قدرتك على التكيف. يرى؟ التخطيط للتقاعد ليس بالأمر المعقد حقًا!
