في المشهد المتغير اليوم، أصبحت الشؤون المالية في مقدمة ومركز العديد من الأسر الأمريكية. ومع ارتفاع معدلات التضخم على مدى الأعوام القليلة الماضية، والدورة الانتخابية الوشيكة، وتقلبات السوق، والتحول الهائل في الثروة في الولايات المتحدة على مدى العقد المقبل، فإن التخطيط المالي قد يبدو معقداً أكثر من أي وقت مضى. بالإضافة إلى ذلك، تغيرت الأدوار التي يلعبها أفراد الأسرة في التخطيط المالي واقتصادنا بشكل كبير خلال الخمسين عامًا الماضية. بحلول عام 2030، ستكون النساء المالك الرئيسي للثروة في الولايات المتحدة، كما أفاد تقرير شركة ماكينزي آند كومباني لعام 2020، مما يشير إلى تحول في أدوارهن ضمن التخطيط المالي. وفي نفس التقرير، من المتوقع أن يتجاوز إجمالي الثروة التي تنتقل إلى النساء في العقد المقبل الناتج المحلي الإجمالي السنوي للولايات المتحدة، مما يحول “النساء كوجه جديد للثروة” هنا في الولايات المتحدة. ونتيجة لذلك، تتخذ النساء بشكل متزايد أدوار استباقية في تشكيل مصائرهم الاقتصادية. يكشف Bryn Mawr Trust الذي تم إصداره في عام 2024 عن رؤى قيمة حول العادات المالية للنساء، مع التركيز على أهمية المشاركة النشطة في إدارة الثروات. وجدت دراسة WSFS أنه بالنسبة للنساء في الأسر التي لديها أصول قابلة للاستثمار تزيد عن مليون دولار، أفاد 99٪ منهن بمشاركتهن في عملية التخطيط المالي بينما ذكرت 1٪ فقط أنهن لم يشاركن. لقد تغير المشهد.
يلخص هذا المقال النتائج الرئيسية في خمس نصائح ونتائج أساسية للنساء لتأكيد سيطرتهن على رفاهيتهن المالية.
1) احتضان المسؤولية التعاونية:
لقد ولت الأيام التي كان يتم فيها تفويض التخطيط المالي بشكل حصري. تسلط الدراسة الضوء على تحول كبير، حيث أن 60% من النساء يتقاسمن مسؤوليات التخطيط المالي مع شركائهن و99% يشاركن بطريقة ما. يقول جاكي ريفز، مدير خدمات خطط التقاعد في شركة برين: “يؤكد المشهد المتطور للتخطيط المالي على تحول كبير نحو اتخاذ القرارات المالية التعاونية، حيث تلعب المرأة بشكل متزايد دورًا محوريًا، مما يعكس التحركات المجتمعية الأوسع نحو المساواة بين الجنسين في المسائل الاقتصادية”. ماور لإدارة رأس المال. النصيحة الأولى هي تبني هذا النهج التعاوني، وتعزيز عملية صنع القرار المشتركة. ومن خلال المشاركة النشطة في المناقشات المالية، يمكن للمرأة ضمان فهم شامل لمشهدها المالي والمساهمة بشكل مشترك في تأمين مستقبل اقتصادي مستقر. ابتعد عن الخيانة المالية. هذا هو المفهوم الذي يختبئ فيه الزوجان ولا يكونان صادقين مع الزوجين بشأن الإنفاق أو الادخار. وهذا يمكن أن يخلق الكثير من التوتر في العلاقات. “كشابات، تعلمت الكثيرات منا أنه ليس من اللائق الحديث عن الأمور المالية، لكن الأمر لم يعد كذلك. قالت بوني تريشيل، الرئيس التنفيذي لشركة Endeavour Retirement: “نحن نعلم الآن أنه من المهم للغاية التحدث عن الشؤون المالية”. يمكن أن تكون المحادثات المفتوحة والصادقة حول المال صحية وتساعد في دعم عملية التخطيط المالي والعلاقة الأسرية.
2) المشاركة بنشاط في التخطيط للتقاعد:
يعد التخطيط للتقاعد حجر الزاوية في الرفاهية المالية، وتشير أبحاث القمة العالمية للتقاعد إلى أن النساء الأصغر سنا أكثر عرضة لتقاسم المسؤولية في هذا المجال. ووجدت الدراسة أن 68% من النساء الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و49 عامًا كانوا نشطين في التخطيط المالي، لكن 48% فقط من النساء الذين تتراوح أعمارهم بين 70 و79 عامًا، مما يدل على هذا التحول في الثروة بمرور الوقت. ومع ذلك، أفاد ما يقرب من 20% من النساء بأنهن صانعات القرار والمخططات الوحيدات فيما يتعلق بالتقاعد. النصيحة الثانية تشجع على المشاركة النشطة في مناقشات التخطيط للتقاعد. احضر ورش العمل، واطلب المشورة من الخبراء الماليين، وتعرف على استراتيجيات الاستثمار. بالنسبة لأولئك الذين يتعاملون بالفعل مع التخطيط للتقاعد بمفردهم، فكر في مشاركة الأفكار لتمكين الآخرين في هذه العملية.
للتخطيط للتقاعد، ابدأ بإجراء تمرين رؤية حول الشكل الذي تريد أن يبدو عليه التقاعد بالنسبة لك. ثم اكتب قيمك الأساسية الشخصية. اسأل نفسك، هل تتوافق رؤيتك وقيمك الأساسية؟ بعد ذلك يمكنك الانتقال إلى الجانب المالي. قم بحساب ما قمت بحفظه اليوم وما هو طريقك إلى مدخرات التقاعد. بعد ذلك، تريد إجراء تحليل سريع لدخل التقاعد حول ما يمكنك توليده بأمان عند التقاعد. إذا كانت أهدافك ومصادر دخلك غير متوافقة، مما يعني وجود فجوة في الدخل، فأنت بحاجة إلى مراجعة الأشياء التي يمكن أن تساعدك على مواءمة الأهداف والمدخرات. في بعض الأحيان يكون هذا العمل لفترة أطول، أو الاستثمار بقوة أكبر، أو توفير المزيد، أو خفض النفقات، أو تأخير الضمان الاجتماعي. في حين أن هناك الكثير من الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك، إلا أنها تحتاج إلى أن تكون مصممة خصيصًا لتناسب حالتك الفريدة والنتائج المرجوة.
3) زراعة الثقة المالية:
ومع زيادة المشاركة والملكية الكاملة في التخطيط المالي، تزداد الثقة أيضًا. يشير البحث إلى أن 62% من النساء غير المتقاعدات يشعرن بالحياد أو الثقة أو الحماس بشأن التخطيط للتقاعد. تذكر أن هذه هي المجموعة الأكثر اهتمامًا بشؤونها المالية. تركز النصيحة الثالثة على تعزيز هذه الثقة بشكل أكبر. قم بتثقيف نفسك بشأن المسائل المالية، وابق على اطلاع بديناميكيات السوق، واطلب التوجيه من المستشارين الخبراء لاتخاذ قرارات مستنيرة واستراتيجية تتماشى مع الأهداف طويلة المدى. وجد تقرير صادر عن الكلية الأمريكية للخدمات المالية أن الانخراط في المزيد من التخطيط المالي، وزيادة المعرفة، والعمل مع مستشار مالي يزيد من الثقة في الاستعداد للتقاعد. كلما عرفنا أكثر، كلما شعرنا بثقة أكبر.
4) البحث عن التوازن
الحياة ليست لعبة ذات درجة عالية. لا يتعلق الأمر فقط بتجميع أكبر قدر ممكن من الأموال من الناحية الإنسانية. بدلاً من ذلك، يتعلق الأمر بعيش حياة ذات معنى وعاطفة. وبنفس القدر من الأهمية، وجدت الدراسة أن الاستعداد العاطفي يلعب دورا حاسما في إدارة الأموال، وتسلط الدراسة الضوء على أن 87٪ من النساء يشعرن بأنهن مستعدات ماليا بشكل جيد للتقاعد. كما أظهرت النساء اللاتي شعرن بالاستعداد المالي للتقاعد ارتباطات قوية بالجوانب الإيجابية الأخرى للحياة. على سبيل المثال، ذكر 78% أنهم واثقون من أنهم لا يزالون قادرين على إدارة اهتماماتهم وهواياتهم الشخصية في التقاعد، وذكر 75% أنهم يستطيعون القيام بأوقات الفراغ والسفر التي يريدونها بعد التقاعد. النصيحة الرابعة تشجع النساء على تسخير هذا الاستعداد العاطفي وتوجيهه إلى التخطيط المالي الاستباقي الذي يتناسب مع أهداف حياتهن. فالمال وسيلة لتحقيق غاية، وليس غاية في حد ذاته. لا ينبغي للضغوط المتعلقة بالأمور المالية أن تتجاوز قدرتنا على الاستمتاع بالحياة. إن وجود خطة تقاعد جيدة يمكن أن يمنحنا الإذن بإنفاق المال على الأشياء التي تجلب لنا السعادة في الحياة. وفقًا لإلين جوردان، CFP® Professional وSVP في Bryn Mawr Trust، “التقاعد هو الوقت المناسب للقيام بالأشياء التي ربما تكون قد قمت بتأجيلها – احتضان هدفك ومعنيك، وحاول أن يكون لديك شيء لتنهض به وتذهب للقيام به – كل يوم. ” استخدم هذه الثقة ومواءمة الأهداف للمساعدة في إدارة الديون بشكل فعال ودعم الهوايات والحفاظ على نمط الحياة المرغوب فيه عند التقاعد.
5) اطلب إرشادات الخبراء:
عندما يتعلق الأمر بالتثقيف المالي، يؤكد البحث أن الخبراء الاستشاريين هو الخيار المفضل لمعظم النساء، حيث أدرجت 57% منهن المهنيين الماليين كمصدر مفضل للتعليم والمساعدة. وأدرج 40% آخرون الأسرة باعتبارها مهمة للتعليم والدعم فيما يتعلق بالمال. هذا مثال مثالي للربط بين الجانب المالي والشخصي للحياة. يجب استشارة الأسرة والاعتماد عليها ولكن بالتزامن مع المشورة الفنية على مستوى الخبراء. نصيحة خمسة من المدافعين عن طلب المشورة من المستشارين الماليين المحترفين عند الاقتضاء. يجب أن تبحث عن شخص يقدم نظرة ثاقبة للاتجاهات الاقتصادية وديناميكيات السوق والتخطيط المالي واستراتيجيات الاستثمار. ومع ذلك، فأنت تريد أيضًا فهم خبرة هذا الشخص وتعليمه وخلفيته التنظيمية (أي هل هو مؤتمن؟) ونموذج التعويضات وأسلوبه. قد لا يتواصل المخطط الرائع مع أسلوبك أو فلسفتك، ولا بأس بذلك. يعد هذا أمرًا مهمًا جدًا لاتخاذ قرار بعدم العثور على الشخص المناسب لموقفك. يضمن هذا النهج الشخصي تحقيق الأهداف المالية بدقة وثقة.
وفي عصر الديناميكيات المالية المتطورة والتحولات المالية، أصبحت المرأة الوجه الجديد للثروة. يقول ريفز: “يتميز التحول المالي بزيادة ملحوظة في مشاركة المرأة وثقتها في التخطيط، مدفوعًا بحضورها المتزايد كأصحاب الثروات الرئيسية، وهو ما يمكّنها بدوره من تشكيل مصائرها الاقتصادية بمزيد من الضمان والبصيرة الاستراتيجية”. وهذا يجلب معه فرصة كبيرة ومسؤولية كبيرة. ومن خلال تبني المسؤولية التعاونية، والانخراط بنشاط في التخطيط للتقاعد، وتنمية الثقة المالية، وتسخير الاستعداد العاطفي، والسعي للحصول على إرشادات الخبراء، تستطيع النساء التغلب على تعقيدات التخطيط المالي بدقة وتأمين مستقبل مزدهر. ومع ذلك، يجب أن نتذكر أن هذا يتعلق أيضًا بعيش حياة حسب التصميم، حياة مليئة بالعاطفة والفرح وقيمنا.
