التوقف عن القيام بهذه الأشياء في التخطيط للتقاعد

إحدى قراءاتي المفضلة هذا العام كانت لمايكل إيستر ندرة الدماغ. في الفصل الرابع، “لماذا نتوق إلى المزيد”، يصف كيف أننا مجبرون على الاعتقاد بأن الحصول على المزيد – الطعام والمال وما لديك – يجعلنا أكثر أمانًا. لتوضيح هذه النقطة، يستخدم مايكل مثال الدكتورة ليدي كلوتز لعب الليغو مع ابنه على الرغم من حصوله على درجات علمية متقدمة في الهندسة، عندما واجه الدكتور كلوتز جسرًا غير متساوٍ من قطع الليغو، ذهب مباشرة إلى صندوق ليغو للعثور على المزيد من الطوب. وبحلول الوقت الذي عاد فيه، كان ابنه قد حل المشكلة بالفعل عن طريق إزالة القطع قطع الليجو من العمود الأطول.

مثل الدكتور كلوتز، نحن نميل إلى حل مشاكلنا عن طريق إضافة المزيد إلى حياتنا: أحدث التطبيقات، وأروع الأدوات الجديدة، والعمل الإضافي أو الأنشطة الجانبية. نادرًا ما نفكر في كيف يمكن أن يكون الطرح حلاً. كثيرا ما أرى هذا كمستشار للتقاعد. يبالغ الناس في تعقيد التخطيط للتقاعد إلى الحد الذي تصبح فيه إدارة النظام هي محور التركيز بدلاً من الغرض المقصود منه وهو خلق حياة رائعة.

يجب أن نسعى جاهدين لتحقيق البساطة في خطط التقاعد لدينا حتى نتمكن من توجيه انتباهنا إلى العمل لعيش حياة ذات معنى. وبهذه الروح، قمت بتجميع قائمة بالأشياء التي يجب علينا حذفها من التخطيط للتقاعد.

1. توقف عن مطاردة الثقة من خلال زيادة الدقة.

هذا هو بيجي! علينا أن نتوقف عن مطاردة الدقة. أختبر هذا طوال الوقت في ممارستي للتخطيط ونادي روك للتقاعد. نحن ندرك أن جداول البيانات أو برامج التخطيط للتقاعد الأفضل ستوفر خطة أكثر دقة، مما يمنحنا المزيد من الثقة بأن كل شيء سيكون على ما يرام.

هل تريد بعض الأمثلة؟ توقفوا عن العبث بالتقديرات الضريبية بعد ثماني سنوات من الآن لأنها «تبدو خاطئة». توقف عن قضاء ساعات لا حصر لها في استراتيجية تحويل روث “المثالية”. توقف عن محاولة معرفة استراتيجية الضمان الاجتماعي الخاصة بك قبل أربع سنوات من اتخاذ القرار. توقف عن محاولة تحديد ميزانية السفر لمدة خمسة عشر عامًا من الآن.

هذه الأنشطة هي أعراض مطاردة الدقة. في جميع الاحتمالات، معظم افتراضاتك ستكون خاطئة. ليس لدينا أدنى فكرة عما ستكون عليه الأرقام في النهاية. من الأفضل أن تقوم بتخمين مستنير وتمضي قدمًا، مع العلم أنه سيتعين عليك إعادة النظر فيه عندما يقترب القرار. لماذا؟ لأن لديك الكثير من الأشياء الأخرى التي تحتاج إلى التفكير فيها.

عليك أن تفكر في عملك وكيف ستنتقل. أنت بحاجة إلى البدء في إنشاء حدود حتى تتمكن من استكشاف الحياة خارج العمل. عليك أن تبدأ في معرفة ما تحتاج فعلاً إلى إنفاقه على نمط حياتك المرغوب فيه والمكان الذي تريد أن تعيش فيه. وهذه بنود ذات أولوية أعلى من أي قرار سيُتخذ في الأفق بعد سنوات من الآن.

أنا أفهم تمامًا الرغبة في مطاردة الدقة. أنا أتعافى من هذه الحالة أيضًا. أدركت أخيرًا أن كل شيء سيتغير على أي حال: القواعد، والضرائب، والتدفق النقدي، وتفضيلات الناس. لماذا نستنفد أنفسنا في محاولة أن نكون أكثر دقة؟

إن إطلاق العنان للسعي وراء الدقة سيوفر لك الوقت والطاقة العاطفية والفكرية والتوتر، مما يسمح لك بالتركيز على الأشياء التي يمكنك التحكم فيها والتي لها تأثير أكبر على حياتك. أنا لا أقول لا تعمل على خطتك، لا تضع افتراضات، أو لا تفكر فيها. فقط لا تفعل ذلك المبالغة في التحليل هو – هي!

2. توقف عن جعل التخطيط للتقاعد هو وظيفتك الجديدة.

يرتبط إلى حد ما بالرقم الأول الاعتقاد الخاطئ بأن الإفراط في التحليل يمنحنا السيطرة.

أعرف أشخاصًا ينظرون إلى جداول بيانات التقاعد الخاصة بهم كل يوم، عدة مرات في اليوم. إنهم ينظرون إلى الأسواق وأصولها كل يوم، عدة مرات في اليوم. على رجل الإجابة على التقاعد بودكاست، تابعنا دراسة حالة في خطة التقاعد الحية حيث كان الزوج مرتبطًا جدًا بجدول البيانات الخاص به لدرجة أنه يتعارض مع زواجه. لقد أصبح التخطيط للتقاعد وظيفته لأن المزيد من الوقت الذي يقضيه في جدول البيانات الخاص به يمنحه المزيد من الثقة (الزائفة). لكن لحظات الثقة تلك كانت عابرة، لذلك لم ينجز عمله أبدًا. هذا السلوك قد يتحول إلى إدمان!

الهدف من التخطيط هو التقاعد. إنها وسيلة لتحقيق غاية وتتطلب قبول درجة من عدم اليقين. لا يمكنك معرفة كل ذلك. هذا مخيف. إنه متواضع. والبعض منا لن يصدق ذلك أبدا. سيستمرون في العودة إلى جداول البيانات والتخطيط للمهمة.

كلما تمكنا من قبول عدم القدرة على التنبؤ بالمستقبل، كلما تمكنا من تنظيم خطتنا بشكل أفضل بحيث نتحقق منها كثيرًا، ولكن ليس كثيرًا.

في عملية التقاعد الرشيقة لدينا، نقوم بتطوير خطة تقاعد مسجلة، حيث نحدد ما تريده، وما إذا كان ممكنًا، وطرق جعل الخطة مرنة. وبينما نبذل جهودًا حسنة النية لإنشاء افتراضات معقولة، فإننا نعلم أن الأرقام ليست دقيقة – لأنها لا يمكن أن تكون دقيقة أبدًا. نحن نستخدم عمليات تسجيل الوصول المنظمة، عادةً مرتين سنويًا، لإعادة النظر في الخطة ومراجعتها وإجراء تعديلات بسيطة على طول الطريق.

القيام بالعمل مقدمًا، حيث تعلن، “هذه هي خطتي!” يوفر لك الحرية في عيش حياتك. عندما يحدث ما هو غير متوقع – وسيحدث! – فأنت جاهز للعمل. مجرد وجود خطة يمكن أن يحررك من التخطيط للتقاعد في وظيفة أخرى أو الهوس بها. اضبط استخدام خطتك للتسجيل باعتبارها الشمال الحقيقي، ثم كرر ذلك من هناك.

3. توقف عن تحسين العائدات.

صادمة، وأنا أعلم. ازدهرت صناعة التخطيط المالي عندما كان جيل طفرة المواليد في وضع التراكم. منذ التخرج وحتى التقاعد، كانت لعبة الاستثمار بأكملها تدور حول تحسين العائدات وخلق الثروة.

يبدو من المعقول الاعتقاد بأننا سنواصل تحسين العائدات ثم نضع قواعد السحب على المحفظة “المحسنة”. لسوء الحظ، فإن تحسين العائدات ليس استراتيجية الاستثمار المثالية لتحقيق تقاعد عظيم. لن تؤدي العوائد المحتملة المرتفعة بالضرورة إلى تحسين خطتك، لأنها غالبًا ما تأتي بمخاطر أعلى (بما في ذلك التقلبات ومخاطر التنفيذ، من بين أمور أخرى) ويمكن أن تضر بتقاعدك.

إن انخفاض متوسط ​​العائد مع انخفاض التقلبات يمكن أن يؤدي إلى نتائج تقاعد أفضل. مشكلة التقلبات هي أنها ترتفع وتنخفض كثيرًا، أليس كذلك؟ إذا كان لديك استثمار يتقلب بشكل أقل مع متوسط ​​عائد أقل على مدى 20 عامًا، فإن حقيقة أنه لا يحتوي على أدنى مستوياته (وهي تلك التي نهتم بها من منظور المخاطر)، يمكن أن تجعل خطتك أكثر مرونة.

إن محاولة تحسين العائدات يمكن أن تزيد من تعقيد تقاعدك؛ يجب أن يكون التقاعد حول تحسين أهداف حياتك الشخصية.

4. ندرك أنه ليس من الضروري أن تعرف ما الذي ستتقاعد عنه حتى تتقاعد.

كثيرا ما قلت أنه من الأفضل التقاعد ل شيء من من شئ ما.

حسنًا، لقد أعدت النظر في موقفي.

لقد حدثت لحظة الدهشة عندما كانت زوجتي شونا لا تزال تعمل في وظيفة شديدة التوتر. على الرغم من أنني أخبرتها أنها تستطيع ترك العمل، إلا أنها كانت منغمسة جدًا في اندفاع الكورتيزول للالتزامات، وبناء الفريق، وإدارة الأزمات لدرجة أنها لم تكن لديها القدرة على التفكير فيما ستفعله بخلاف ذلك.

أخيرًا، اتصلت بي شونا ذات يوم وقالت: “لقد قلت دائمًا إنني أستطيع ترك العمل. هل أنت جاد؟” لقد وضعت إشعارها في ذلك اليوم. وبعد ثلاثة أو أربعة أشهر من التخلص من سموم العمل، استعادت طاقتها العقلية والجسدية للتفكير في المستقبل.

أستخدم تجربة شونا لتسليط الضوء على أنه لا ينبغي أن تدع الافتقار إلى الرؤية لما سيبدو عليه التقاعد يمنعك من التقاعد. لا بأس بالتقاعد للتخلص من الألم. ليس من الضروري أن يكون لديك رؤية. ليس من الضروري أن يكون لديك هدف. ليس من الضروري أن يكون لديك جدول زمني يومي محدد للأشهر الستة الأولى بعد التقاعد. في حين أن وجود هذه الأشياء في مكانها أولاً أمر رائع، فمن الجيد تمامًا أن تزيل الألم ببساطة، وتدرك أن موسم حياتك لا يخدمك، ثم تتابع العمل على اكتشاف ذلك.

5. توقف عن التفكير في أنه يمكنك الانتظار حتى تفعل ما تريد في الحياة.

Carpe diem ليس ملصقًا ممتصًا للصدمات. إن التفكير في المستقبل يمنحنا راحة مؤقتة دون أن نخلق الحياة التي نريدها فعليًا. من السهل أن تصدق أن لديك كل الوقت في العالم وتؤخر أحلامك. الحقيقة هي أنك لا تفعل ذلك. غدا لا وعد.

لقد رأيت هذا بنفسي مع والدتي. لقد كان مو لها. لقد كانت مرهقة ومتوترة. كانت تحلم برحلة بالقطار عبر جبال روكي الكندية. وقالت لنفسها: “سوف أكون قادرة على القيام بالأشياء التي قمت بتأجيلها عندما أتقاعد”. وللأسف، توفيت عن عمر يناهز 48 عامًا قبل أن يتحقق أي من تلك الأحلام.

كانت وفاة والدتي سابقة لأوانها على غير العادة. ولكن إذا كنت بالفعل في الخمسينيات أو الستينات من عمرك، فإننا نميل إلى التفكير في أنفسنا المستقبلية مثل أنفسنا الحالية. إذا كان عمرك 64 عامًا اليوم، فهل ستظل نفس الشخص عندما تبلغ 74 عامًا؟ أنظر إلى نفسك في المرآة. فكر في الطاقة التي لديك. فكر في العلاقات والاهتمامات التي لديك. والآن تخيل نفسك بعد عشر سنوات. هل ستكون نفس الشخص؟ إذا كنت متزوجا، هل تعتقد أن زوجتك ستكون نفس الشخص؟ هل سيكونون قادرين على فعل الأشياء التي هم اريد ان افعل؟ هل ستتمكنان من القيام بنفس الأشياء التي تريدان القيام بها؟ معاً؟

يصبح الوقت غير متماثل مع تقدمنا ​​في السن. لذا، عليك أن تتوقف عن التفكير في أنه يمكنك الانتظار حتى تتمكن من خلق الحياة التي تريدها.

6. توقف عن الاستسلام لما هو كائن.

لم يفت الأوان بعد للتمحور أو إعادة اختراع نفسك أو التحرك أو تغيير أصدقائك أو تغيير طريقة قيامك بالأشياء. انظر إلى حياتك بعيون جديدة. دع الماضي يرشدك إلى قراراتك، لكن لا تدعه يملي عليك المستقبل.

يمكن أن يكون هذا هو المكان الذي تعيش فيه، وكيفية تنظيم حياتك، والأنشطة التي تقوم بها، والأصدقاء الذين تحتفظ بهم. يمكن أن تسمح حرية التمحور هذه باتخاذ قرارات مختلفة بشأن الأسرة الأصلية غير الصحية. الباب مفتوح. قد تكون القرارات غير مريحة، لكن لا يزال بإمكانك احترام تلك العلاقات دون السماح لها بالسيطرة على حياتك. وينطبق الشيء نفسه على الأصدقاء، والمكان الذي تعيش فيه، وما إلى ذلك.

كل الأشياء التي يجب أن نتوقف عن فعلها مترابطة. نحن نركز على الإفراط في التحسين ومحاولة تحقيق الدقة، ولكن لا يمكننا أبدًا الوصول إلى هناك. لذلك، نستمر في التخطيط أكثر ونؤجل أكثر لنشعر بثقة أكبر. نحن نجعل التخطيط للتقاعد مهمتنا لأننا نستمر في السعي وراء شيء لا يمكننا تحقيقه أبدًا. نحن نواصل تحسين العوائد، مما يمنحنا الكثير من التقلبات ويجعلنا أقل ثقة. لذلك، نستمر في تأجيل حياتنا.

لا يمكنك أن تفعل ذلك. أنت فقط لا تستطيع ذلك. سوف ينتهي بك الأمر مع الكثير من الندم. لا تفعل ذلك بنفسك. إن تحرير نفسك من هذه العادات سوف يبسط حياتك، وليس يجعلها تبسيطية، كما أن الخطة البسيطة والمرنة يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من الحياة الوحيدة التي لديك.