هذه المقالة مخصصة لأولئك الأفراد الذين هم واحد ويكون لم اكن متزوج قط. تتناول معظم المقالات المكتوبة حول استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي التحليل الخاص بالزوجين. وذلك ببساطة لأن التخطيط للمتزوجين يدور حول هذه المعايير الثلاثة:
- تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي ذات الدخل المرتفع.
- تنسيق المنافع بين الزوجين.
- تعظيم فائدة الناجين من الضمان الاجتماعي.
إذا كنت كذلك عازبة حاليا ومتزوجة، سوف تتبع المعايير المذكورة أعلاه.
لاولئك الذين لم يسبق لهم الزواج، لا ينطبق البندان رقم 2 و3، لذا فإن استراتيجية التخطيط الخاصة بك مختلفة. يختلف تخطيطك لأنه لم يكن لديك زوج من قبل، لذلك لن يكون أي شخص مؤهلاً للحصول على إعانة الزوج أو الناجي من مخصصاتك. لا تتناول هذه المقالة فوائد العجز. اهتمامك يتركز حول رقم 1. كفرد، لا يزال لديك العديد من نفس المخاوف التي لدى الأزواج. المدرجة أدناه هي الأسئلة ذات الصلة التي تحتاج إلى الإجابة عليها.
الأسئلة ذات الصلة
- ما هو سن التقاعد الكامل الخاص بي؟
- كيف حال صحتي وهل أتوقع أن أعيش حتى سن الثمانين؟
- هل أحتاج حاليًا إلى التدفق النقدي من الضمان الاجتماعي؟
- كم من الوقت أخطط للعمل؟
- هل آخذ مستحقاتي مبكراً وأنا أعلم أنها ستنخفض؟
- إذا حصلت على المزايا مبكرًا، فهل سيتم تطبيق قيود الأرباح السنوية؟
- هل أقوم بتأخير الحصول على المزايا والاستفادة من اعتمادات التقاعد المتأخرة؟
- إذا كانت لدي فوائد متأخرة، فهل يجب أن أحصل على فوائد بأثر رجعي؟
- إذا قمت بتأخير الفوائد، إلى متى أخطط للعيش؟
- إذا كان لدي معاش تقاعدي آخر من حكومة الولاية أو الحكومة المحلية (معاش تقاعدي غير مغطى)، فكيف سيؤثر ذلك على إستراتيجية المطالبة الخاصة بي؟
- ما هي عواقب ضريبة الدخل؟
- هل يؤثر مبلغ تعديل المواد المتعلقة بالدخل (IRMAA) على أقساط الرعاية الطبية الخاصة بي؟
- كيف يتناسب التقديم للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي مع تخطيطي العام ويؤثر على إجمالي محفظتي؟
لا يوجد بديل عن “تحليل الأرقام”، وإعداد تحليل فردي خاص باحتياجاتك.
من خلال تجربتي، إليك القواعد العامة للأفراد:
- إذا كنت بحاجة إلى التدفق النقدي لدعم نمط حياتك – قم بالمطالبة مبكرًا، مع الأخذ في الاعتبار حدود الأرباح السنوية.
- إذا كنت في حالة صحية سيئة – قم بالمطالبة مبكرًا، مع الأخذ بعين الاعتبار حدود الدخل السنوي.
- إذا كنت تتوقع أن تعيش بين 62 و80 عامًا، فاطلب المزايا عند 62 عامًا. والسبب هو أن إجمالي المزايا مدى الحياة هي نفسها نسبيًا بغض النظر عما إذا كنت تقدم طلبًا عند 62 أو 70 عامًا.
- إذا كنت تتوقع أن تعيش بين 81 و84 عامًا، فاطلب المزايا عند بلوغك سن التقاعد الكامل.
- إذا كنت تتوقع أن تعيش لفترة أطول من 85 عامًا، فاطلب الإعانات عند عمر 70 عامًا.
تم تصميم القواعد العامة المذكورة أعلاه لتحقيق أقصى قدر من الفوائد الشاملة مدى الحياة. قد تتناسب هذه القواعد العامة مع خططك وقد لا تتناسب معها. يمكنك تحديد أن متوسط عمرك المتوقع هو 90 عامًا بناءً على تاريخك الصحي والعائلي الحالي، لكنك لا ترغب في لعب لعبة الروليت طويلة العمر مع مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. فبدلاً من الانتظار حتى سن 70 عامًا للمطالبة بالمزايا، يمكنك الحصول عليها عند عمر 62 عامًا – وهو اختيارك. العامل التعويضي في عملية التفكير هذه هو أنك تؤثر على نفسك فقط. وهذا بالتأكيد قرار فردي.
تذكر دائمًا، خذ فائدة الضمان الاجتماعي الخاطئة في الوقت الخطأ، فهي دائمًا أصغر حجمًا وتظل إلى الأبد.
