إن ما يعتبر أعظم نقل للثروة في التاريخ يحدث اليوم، من عائلة واحدة في كل مرة، ومن جيل إلى جيل. وفقا لدراسة أجراها إدوارد جونز، بالتعاون مع NEXT360 Partners و Morning Consult، فإن ما يقرب من ثلث الأمريكيين حصلوا أو سيحصلون على ميراث. ومن بين أولئك الذين يتوقعون حدوث ذلك، يتوقع ما يقرب من نصفهم أن يأتي في غضون السنوات العشر المقبلة، وهو ما يمثل ما أطلق عليه كثيرون اسم تحويل الثروة العظيم.
وفقًا لسيرولي، فإن تحويل الثروة الكبير هو التسليم المتوقع بتريليونات الدولارات من الجيل الصامت الأكبر سناً وجيل طفرة المواليد المتقدمين في السن إلى أبنائهم وأحفادهم البالغين من الجيل X وجيل الألفية والجيل Z على مدار العشرين عامًا القادمة. يربط سيرولي التحويلات بأن تأتي في الغالب من جيل الطفرة السكانية بإجمالي ما يقرب من 84 تريليون دولار، حيث يذهب حوالي 72 تريليون دولار إلى الورثة و12 تريليون دولار إلى الجمعيات الخيرية. هذا الكثير من المال. حسنًا، قد لا يكون المال كله. ستشمل عملية نقل الثروة العظيمة النقد والأسهم والعقارات وأشكال الثروة الأخرى، بالإضافة إلى الذكريات بالنسبة للكثيرين. قد يشعر الأطفال البالغون الذين يفترضون انتقالًا نهائيًا للثروة بعدم اليقين بشأن ماذا وكيف وبأي شكل قد يتم نقل الثروة.
تقول لينا هاس، مديرة استشارات وحلول إدارة الثروات في شركة إدوارد جونز: “إن التحدث مع أحبائك والتخطيط للمستقبل هما أهم أجزاء عملية نقل الثروة”. “إن إجراء محادثة شفافة مع أفراد الأسرة ووضع خطة واضحة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا بين إرث الحب والرعاية، وإرث الأذى والارتباك المحتمل”.
إن عملية نقل الثروة الكبرى تحدث الآن، ولكن ليس بالكامل بالطريقة التي تتوقعها. صحيح أن الثروة سوف تتحقق بالمعنى التقليدي، ولكن العديد من كبار السن من جيل طفرة المواليد لديهم أفكار أخرى، بما في ذلك السفر العائلي المشترك والتجارب التي يمكنهم هم وأسرهم الاستمتاع بها اليوم معًا.
العطاء أثناء العيش
على الرغم من أنه لا تتم مناقشته في كثير من الأحيان أو بصوت عالٍ، إلا أن تحويل الثروة الكبير يدور حول مرور ما هو أكثر من مجرد المال؛ يتعلق الأمر بوفاة الأجداد والآباء. العديد من كبار السن لا ينتظرون نهايتهم الوجودية ليقدموها. وبدلاً من ذلك، يختار الكثيرون استراتيجية مختلفة خارج نطاق عمليات تسليم الثروة التقليدية التي يتم تخليدها في الوصايا والصناديق الاستئمانية، فهم يختارون العطاء أثناء حياتهم.
العطاء أثناء الحياة ليس فكرة جديدة. ومن دون التفكير في الأمر، يقوم الآباء بشكل روتيني بإعادة توجيه المدخرات التي ربما كانت قد ذهبت إلى التقاعد وثروة الأسرة إلى الصناديق الجامعية لأطفالهم. وفي وقت لاحق، قد يدفع هؤلاء الآباء أنفسهم تكاليف حفلات الزفاف. قد يساعد الآباء والأجداد في شراء منزل جديد لزوجين شابين. ومع ذلك، فإن الاتجاه الذي اكتسب زخمًا كبيرًا هو هدية السفر المشتركة.
سفر متعدد الأجيال
لقد انفجر السفر منذ نهاية الوباء. نسميها السفر الانتقامي، ولكن كل جيل حريص على ضرب الطرق والممرات. أحد الاتجاهات الرئيسية في صناعة السفر هو السفر متعدد الأجيال، حيث يقوم كبار السن عادة بتنظيم وتمويل وتبادل الخبرات وصنع الذكريات مع أبنائهم وأحفادهم البالغين.
وفقًا لجيم ستابلز، رئيس شركة Orbridge، وهي شركة متخصصة في السفر للوجهات، “أحد أكبر الاتجاهات التي نشهدها هو أن سفر الأجيال قد زاد بشكل كبير. يجلب جيل الطفرة السكانية المجموعات العائلية الكبيرة والصغيرة بشكل أكبر إلى التجارب….”
يشير استطلاع رابطة السفر العائلي الأمريكي لعام 2023 الذي أجرته جمعية السفر العائلي والذي شمل 3300 من الآباء والأجداد إلى أن 50% من الذين شملهم الاستطلاع قاموا برحلة متعددة الأجيال في السنوات الثلاث الماضية. علاوة على ذلك، أفاد أكثر من النصف (54%)، وخاصة الأجداد، أنهم المخططون والمنظمون الأساسيون للرحلة. ويشير 50% من المشاركين إلى أنهم يدفعون تكاليف الرحلات مع أطفالهم وأحفادهم، في حين يقول 48% آخرون إنهم يتقاسمون التكاليف مع العائلة، بينما أفاد 1% فقط أن أطفالهم يدفعون ثمن الرحلة.
بالنسبة لكبار السن من جيل الطفرة السكانية، لا يتعلق السفر بالرحلة، بل يتعلق باستخدام الثروة اليوم لتقديم هدية من التجارب المشتركة وتكوين الذكريات معًا كعائلة. تلاحظ شركة Orbridge's Staples، “إننا نسمع من عملائنا مرارًا وتكرارًا أن الآباء أو الأجداد يرغبون في تجربة هذا (السفر) جنبًا إلى جنب مع أسرهم. ينظر الناس إلى السفر كوسيلة للتواصل وإنشاء ومشاركة الذكريات والترابط. ومع تقدم أصحاب الموارد المالية في العمر، فإنهم يريدون قضاء وقت للتواصل مع أطفالهم وأحفادهم… إن تجربة شيء جديد تمامًا في سنهم الأكبر مع الأشخاص الذين يحبونهم أمر لا يمكن استبداله.
قد لا يقتصر الأمر على الأبناء البالغين والأحفاد في قائمة سفر الأم والأب. ويشير ستابلز إلى أن “الزخم قد يتزايد في رحلات السفر العائلية، حيث بمجرد أن يلتزم جزء من الأسرة بالسفر، يختار أفراد الأسرة الممتدة وأبناء العم وبنات الأخوات، إلخ، الانضمام إلى الرحلة أيضًا، حتى لا يفوتوا فرصة صنع الذكريات”.
لكن انتظر، قبل أن يحزم الأطفال البالغون من جيل الألفية وجيل Z حقائبهم لينطلقوا على الطريق مع أمهاتهم وأبيهم، قد يضطرون إلى انتظار دورهم. وفقًا لـ AARP، قد يكون السفر عبر “تخطي الجيل” في ارتفاع. وفي استطلاع عام 2019، أفاد 61% من الأجداد أنهم مهتمون بقضاء الإجازة مع الأحفاد بمفردهم وتخطي الجيل المتوسط.
مما لا شك فيه أن برنامج تحويل الثروة العظيم سوف يرقى إلى مستوى اسمه في العقود المقبلة؛ سيكون حجمًا كبيرًا من الثروة. ومع ذلك، فإن الصورة الشائعة التي تعتبر الشيكات الكبيرة أو المنازل أو المحافظ هي الثروة الوحيدة المنقولة ليست غير صحيحة بقدر ما هي غير مكتملة. إن العطاء أثناء العيش هو هدية قد يقدمها الآباء والأجداد المسنين لعائلاتهم، ولكنه أيضًا شيء يمكنهم الاستمتاع به أثناء وجودهم هنا. إن التجارب العائلية المشتركة والذكريات والمحادثات القلبية والأحضان وصور السيلفي التي لا مفر منها والتي تصاحب غالبًا رحلة عائلية هي ثروة حقيقية لا يمكن قياسها.
