إن المتقاعدين الذين يتمتعون بدخل مضمون مدى الحياة ينفقون المزيد في التقاعد ويفعلون ذلك دون القلق بشأن نفاد الأموال.
ويقول الباحثان ديفيد بلانشيت ومايكل فينكي، اللذان قاما مؤخرا بتحديث البحث الذي أنتجوه في عام 2021، إن الإنفاق الإضافي له معنى.
إن المتقاعدين الذين يحصلون على دخل ثابت من الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والمعاشات السنوية ينفقون حوالي ضعف ما ينفقه المتقاعدون الذين لديهم نفس القدر من المدخرات الموضوعة في أسواق الاستثمار.
وجد الباحثون أن أغلب الناس يفكرون بشكل مختلف بشأن الدخل المضمون مقارنة بأفكارهم بشأن المال المدخر والاستثمار. وقال حوالي 60% من المتقاعدين الذين شملهم الاستطلاع إنهم يشعرون براحة أكبر في الإنفاق على الأشياء غير الأساسية عندما يأتي الإنفاق من الدخل المنتظم بدلاً من المدخرات والاستثمارات.
يعرف الناس أن الدخل المضمون سوف يتم تعويضه في الشهر التالي. ولا داعي للقلق بشأن التغيرات في الأسواق أو أسعار الفائدة التي تؤثر على قدرتهم على الإنفاق.
عندما يتم استثمار مدخرات التقاعد، لا يمكن لأحد أن يكون متأكدًا من المدة التي ستستمر فيها الأموال ومقدار الأموال التي يمكن إنفاقها بأمان كل عام. تؤثر تحركات السوق والتضخم وأسعار الفائدة وطول العمر وعوامل أخرى على مدة استمرار الأموال ومقدار الأموال المتاحة للإنفاق.
قد تتغير هذه العوامل بسرعة وبشكل كبير. ولا يتضح أبدًا ما إذا كانت التغيرات مؤقتة أم طويلة الأمد.
يصبح الناس أقل ثقة عندما يكون هناك الكثير من عدم اليقين، لذلك ينفقون أقل.
هناك طريقتان يستطيع من خلالهما معظم المتقاعدين زيادة دخلهم المضمون وبالتالي إنفاقهم بشكل آمن.
هناك طريقة واحدة تتمثل في تأخير المطالبة بفوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي. والطريقة الأخرى تتمثل في زيادة مبلغ مدخرات التقاعد المستخدمة لشراء معاشات تقاعدية ذات دخل مضمون مدى الحياة.
هناك تحذيران يجب مراعاتهما، وهما أن أحد الباحثين يعمل لدى إحدى شركات إصدار المعاشات التقاعدية، وأن الدراسة الجديدة نشرتها مجموعة صناعة المعاشات التقاعدية، معهد الدخل التقاعدي التابع لتحالف الدخل مدى الحياة.
