يتمتع نصف التقاعد بمزايا كبيرة لأمنك المالي وصحتك والاستمتاع بالحياة. إنها استراتيجية قوية يجب مراعاتها عند اقترابك من سنوات التقاعد، أو حتى إذا كنت قد تقاعدت مؤخرًا. دعونا نلقي نظرة.
ما هو نصف التقاعد؟
نصف التقاعد هو عندما تنتقل من العمل المدفوع الأجر بدوام كامل إلى العمل المدفوع الأجر بدوام جزئي بدلاً من التقاعد الكامل وعدم القيام بأي عمل على الإطلاق للحصول على الدخل. ويشار إلى التقاعد الجزئي أيضًا بالتقاعد المرحلي أو التقاعد التدريجي أو التقاعد الجزئي.
إذا كنت قد تقاعدت مؤخرًا من العمل بدوام كامل ولكنك تفكر في العودة إلى العمل بدوام جزئي، فقد يكون شبه التقاعد شكلاً من أشكال “عدم التقاعد”.
إذا كنت مهتمًا بفترة شبه التقاعد، فلديك الكثير من الصحبة. يقول أكثر من نصف العاملين من الطبقة المتوسطة (52٪) إنهم يريدون العمل بطريقة ما بعد التقاعد، وفقًا لـ 24ذ المسح السنوي للتقاعد عبر أمريكا.
لتحقيق أهدافك واحتياجاتك، يمكنك أن تكون مرنًا في تصميم فترة نصف التقاعد الخاصة بك. يمكن أن يتخذ أحد أشكال عديدة:
- العمل بدوام جزئي بشكل منتظم لدى صاحب العمل الحالي أو صاحب العمل الجديد
- العمل الموسمي، على سبيل المثال المحاسب الذي يعمل فقط خلال موسم الضرائب
- العمل كمقاول لدى صاحب العمل
- بدء عملك الخاص
يمكنك البناء على مهاراتك وخبراتك وجهات اتصالك الحالية، والتي تُعرف أيضًا باسم مهنة الظهور. أو يمكنك البدء في اتجاه جديد. الأمر متروك لك!
ما هي إيجابيات نصف التقاعد؟
يمكن أن يكون هناك العديد من المزايا لشبه التقاعد. ربما يمكنك:
- تحتاج إلى دخل إضافي لدعم الحياة التي تريدها.
- استمتع بالعمل وترغب في مواصلة التفاعل مع زملائك.
- تحتاج إلى تأمين صحي، على الأقل حتى سن 65 عامًا عندما تكون مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare.
- ضع في اعتبارك المشاريع التي لا تزال ترغب في إكمالها.
- هل ترغب في مشاركة معرفتك مع العمال الأصغر سنًا والعمل كمرشد.
ما هي سلبيات نصف التقاعد؟
العيب الأكثر وضوحًا لشبه التقاعد هو أنك ستظل تعمل بطريقة ما، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا بعيدًا عن السفر أو الهوايات أو الاهتمامات التي قد ترغب في متابعتها.
عيب آخر هو أنه في يوم من الأيام، إما أنك لن تكون قادرًا على مواصلة العمل أو أنك لن ترغب في العمل بعد الآن. يمكن أن يؤدي هذا إلى خطأ يرتكبه الكثير من الناس فيما يتعلق بشبه التقاعد: فهم يصبحون معتمدين على دخل العمل لدعم حياتهم ويفترضون أن الدخل سيستمر إلى أجل غير مسمى.
ولسوء الحظ، سيصل معظم الناس إلى عمر لا يمكنهم فيه العمل للحصول على دخل. ونتيجة لذلك، من المهم جدًا التخطيط مسبقًا لذلك اليوم. فيما يلي ثلاث طرق لاستخدام دخل العمل الخاص بك بشكل استراتيجي للدفع مقابل:
- نفقات المعيشة مع السماح لموارد التقاعد الخاصة بك بالنمو. على سبيل المثال، من خلال الاستمرار في العمل، يمكنك تأخير بدء فوائد الضمان الاجتماعي حتى السن الذي يزيد دخلك مدى الحياة. يمكنك أيضًا تأخير بدء أي معاش تقاعدي حتى لا يكون خاضعًا لتخفيضات التقاعد المبكر. أو يمكنك السماح لمدخراتك التقاعدية بالنمو مع دخل الاستثمار.
- النفقات التي ستختفي أو تقل في المستقبل، مثل سداد الرهن العقاري أو نفقات الأطفال الذين لا يعيشون بشكل مستقل بعد.
- “من الجيد أن يكون لديك” نفقات معيشية، مثل أموال السفر والهوايات والهدايا للأبناء والأحفاد. عندما يتوقف دخل العمل الخاص بك، من الناحية النظرية، يمكنك تقليل هذه النفقات أو إزالتها.
من يجب أن يفكر في شبه التقاعد؟
قد تكون مرشحًا لنصف التقاعد إذا:
- الإيجابيات المذكورة أعلاه تفوق السلبيات بالنسبة لك بشكل كبير.
- لم تقم بحفظ ما يكفي من المال للتقاعد بدوام كامل. في هذه الحالة، يمكن أن يكون التقاعد شبه استراتيجية لمساعدتك على الاستمتاع بحياتك أكثر مع تحسين أمنك المالي.
- أنت تستمتع حقًا بعملك ولكنك لا ترغب في مواصلة العمل بدوام كامل.
- أنت تشترك في فلسفة “استخدمها أو اخسرها” لإطالة عمر عقلك وجسمك.
ما الخطوات التي يمكنك اتخاذها للتخطيط لنصف التقاعد؟
فيما يلي خمس خطوات للتخطيط لنصف التقاعد:
- قم بإعداد تحليل مالي لمعرفة كيف يمكنك استخدام الدخل من العمل بشكل استراتيجي، كما هو موضح سابقًا.
- افهم الآثار المترتبة على التأمين الصحي قبل سن 65 عامًا عندما تكون مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية. هل ستحصل على تأمين طبي من صاحب العمل إذا كنت تعمل بدوام جزئي؟ أو سوف تحتاج إلى دفع المزيد مقابل التأمين الطبي، وفي هذه الحالة سوف تحتاج إلى أن تعكس ذلك في ميزانية التقاعد الخاصة بك.
- كن على اطلاع على ترتيبات العمل البديلة مع صاحب العمل الحالي أو أصحاب العمل الآخرين، أو ابحث عن فرص لبدء عمل تجاري.
- فكر في الأشياء التي تحبها والتي لا تحبها في العمل. هل يمكنك البحث عن عمل شبه التقاعد الذي يستمر في الأشياء التي تحبها ويقلل أو يزيل الأشياء التي لا تحبها؟
- تأكد من أنك بصحة جيدة ولديك طاقة كافية لمواصلة العمل.
إذا كنت متزوجًا أو لديك شريك، فتأكد من إشراكه في مناقشات التخطيط.
لمعلوماتك: لقد كنت شبه متقاعد منذ 18 عامًا، وما زلت قويًا في عمر 71 عامًا. لقد ساعدني شبه التقاعد في إبقائي منخرطًا ونشطًا في القوى العاملة، وتجنبت الإرهاق إذا واصلت العمل بدوام كامل. لقد استمتعت بعملي وبالتفاعل مع الأشخاص ذوي التفكير المماثل والمتحمسين لمساعدة الأمريكيين في التخطيط للتقاعد. وقد استخدمت أنا وزوجتي الدخل الإضافي للمساعدة في تمويل السفر وتدليل أحفادنا، دون الحاجة إلى سحب مدخراتنا التقاعدية. لقد كان الفوز!