هل ترغب في المساعدة في تغيير العالم أو حياة عائلتك من خلال ترك إرث، ولكنك تريد أن تكون مسؤولاً في هذه العملية؟ إليك هدفًا مشتركًا آخر قد يكون لديك: تريد أن تظل على قيد الحياة لترى فوائد تراثك بدلاً من انتظار تمرير كل أموالك إلى ما بعد رحيلك.
إذا كانت فكرة ترك إرث للعائلة أو الجمعيات الخيرية تروق لك، فستحتاج إلى النظر في تخطيط الإرث الخاص بك بعناية عند تحليل خطتك للأمن المالي عند التقاعد. الهدف الرئيسي: تأكد من أن عطائك ودعمك لا يزيد من احتمالات نفاد أموالك بينما لا تزال على قيد الحياة.
دعونا نلقي نظرة على أربع طرق إبداعية يمكنك من خلالها ترك إرث دون تعريض أمنك المالي للخطر، وفي الوقت نفسه تحقيق الأهداف الشخصية التي قد تكون مهمة بالنسبة لك.
قم بتضمين المساهمات المنتظمة كجزء من ميزانيتك
إذا كنت ترغب في مساعدة الأطفال البالغين أو التبرع للجمعيات الخيرية، فإن أحد الخيارات هو تضمين المبالغ التي تخطط للتبرع بها في ميزانيتك لتغطية نفقات المعيشة. إذا أعجبك هذا الخيار، فحدد ما إذا كانت راتبك التقاعدي مدى الحياة سيوفر ما يكفي من المال لتسديد هذه الدفعات، مع دفع نفقات معيشتك أيضًا. إذا تمكنت من تأكيد ذلك، فيمكنك أن تشعر بالراحة لأنك لن تنفد من أموالك طوال حياتك.
إذا كنت ترغب في مساعدة أطفالك البالغين وأسرهم ولكن أطفالك لا يريدون أن يعتمدوا عليك ماليًا، فلا يزال بإمكانك العثور على طرق للمساعدة. على سبيل المثال، يمكنك تخصيص ميزانية للتبرعات المنتظمة لصناديق الكلية أو تمويل أنشطة الإثراء للأحفاد. من خلال توفير الرعاية للجيل الأصغر، لا يزال بإمكان أطفالك البالغين اعتبار أنفسهم مستقلين ماليًا لأنهم يدفعون نفقات معيشتهم العادية.
أنشئ صندوقًا قديمًا واستثمر فيه
هناك خيار آخر وهو إنشاء حساب استثماري لتمويل المساهمات المستقبلية للجمعيات الخيرية أو لمساعدة أطفالك البالغين وعائلاتهم ماليًا. ضع هذه الأموال جانبًا من الاستثمارات التي لديك والتي تولد دخل التقاعد مدى الحياة الذي تحتاجه لتغطية نفقات معيشتك. من خلال إعداد الأمور بهذه الطريقة، يمكنك إنفاق الأموال في صندوقك القديم دون تعريض أمنك المالي على المدى الطويل للخطر.
لتمويل المساهمات الخيرية، قد ترغب في التفكير في استخدام صندوق موصى به من قبل المانحين والذي قد يمنحك مزايا ضريبية.
مساعدة الأطفال البالغين على شراء منزل
إذا كان أحد أطفالك البالغين غير قادر على توفير ما يكفي لدفعة مقدمة للمنزل أو إذا لم يكن مؤهلاً للحصول على رهن عقاري بمفرده، فإليك طريقة مبتكرة للمساعدة: يمكنك سداد الدفعة الأولى وتكون أنت صاحب الرهن العقاري. ثم يمكن لابنك أو ابنتك البالغة أن تدفع لك الإيجار لتغطية دفع الرهن العقاري على هذا المنزل ويمكنه تغطية أي تكاليف صيانة. عند وفاتك، يمكنك ترك المنزل للطفل البالغ الذي كان يدفع تكاليف الإيجار والصيانة. في جوهر الأمر، سيكونون قد دفعوا ثمن جزء كبير من المنزل.
قد تعمل هذه الإستراتيجية بشكل أفضل مع المتقاعدين الذين يتمتعون بالأمن المالي. على سبيل المثال، ربما تكون قد سددت بالفعل الرهن العقاري على منزلك، مما يمكّنك من الحصول على رهن عقاري جديد بسهولة أكبر. بالإضافة إلى ذلك، إذا اخترت هذا الخيار، فمن المهم أنك لا تحتاج إلى الأموال المستخدمة للدفعة الأولى لتوليد دخل التقاعد المنتظم الذي تحتاجه لدفع نفقات معيشتك.
يمكن أن تكون هذه الإستراتيجية مناسبة بشكل خاص في المناطق عالية التكلفة حيث يصعب على الشباب شراء منزل.
تأكد من النظر في الموروثات غير المالية
إن التبرع بوقتك واهتمامك يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا لعائلتك. من خلال تقديم المساعدة بشكل فعال وقضاء الوقت معهم، ستكون قدوة للقيم التي تهمك. سوف يتذكرون مثالك لفترة طويلة وقد يستمر تأثيره لعدة أجيال.
على سبيل المثال، في عائلتنا الممتدة، أتذكر أن أجدادي كانوا بسيطين وكرماء، لكنهم ملتزمون بالتميز في مهنهم. أستطيع أن أرى كيف تنعكس هذه القيم في قيم ومعتقدات أحفادهم وأحفادهم العظماء.
وبالمثل، فإن الوقت الذي تقضيه في قضاياك المفضلة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مساعدة الآخرين. وغني عن القول أن هذه الموروثات غير المالية لن تعرض أمنك المالي للخطر.
لقد استخدمت أنا وزوجتي أشكالًا مختلفة من كل هذه الاستراتيجيات، ومن دواعي السرور للغاية أن نرى نتائج تخطيطنا الدقيق. من خلال النظر بعناية في تراثنا، نحاول القيام بدورنا للمساعدة في ترك عالم أفضل لعائلاتنا ومجتمعاتنا والعالم بأسره.