عندما يتعلق الأمر بقرارات الاستراتيجيات والاستراتيجيات التقاعد ، يتجاهل العديد من بريتيريز والمتقاعدين أهم ما يحتاجون إلى مراعاتهم في ظروفهم وأهدافهم الخاصة. بدلاً من ذلك ، قد يضعون في كثير من الأحيان أولوية منخفضة في قرارات التقاعد الأكثر أهمية ووضع أولوية أعلى في القرارات التي لن تؤثر بشكل كبير على رفاهتها المالية. دعونا نرى لماذا.
يجب على العديد من بريتيريز والمتقاعدين النظر في إعادة تنظيف قراراتهم
يود أكثر من نصف جميع بريتيريز والمتقاعدين المساعدة في اتخاذ القرارات الرئيسية من أخصائي مالي ، وفقًا لـ منفصل: الواقع مقابل التصور في تخطيط التقاعد، دراسة استقصائية ودراسة حديثة من مركز ستانفورد حول طول العمر. وبالفعل ، هم يفعل بحاجة إلى مساعدة ، لأن أكثر من نصف المجيبين من Preretiree و Retiree Survey قاموا بتصنيف وضعهم المالي على أنهم هشن أو بالكاد قادرين على الحصول عليه.
عندما سئلوا عن القرارات التي أرادوا المساعدة فيها ، اختار العديد من المجيبين في الاستطلاع أولئك الذين ينطوي على الادخار والاستثمار للتقاعد. منذ هؤلاء كان قرارات مهمة عندما كانوا ينقذون للتقاعد ، استجاباتهم مفهومة. ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم الناس ، هناك قرارات أخرى سيكون لها تأثير أكبر على أمنهم المالي عندما يتعلق الأمر بالانتقال إلى التقاعد والعيش بشكل جيد في سنواتهم اللاحقة.
على سبيل المثال ، أراد 64 ٪ من بريتيريز التي شملها الاستطلاع المساعدة في الاستثمار من أجل التقاعد ؛ تم تصنيف هذا القرار على أعلى مستوى عندما يتعلق الأمر بالمساعدة من أحد المحترفين. على النقيض من ذلك ، بالنسبة لمعظم بريتيريز ، فإن تحديد موعد التقاعد هو القرار الذي سيكون له تأثير أكبر على أمن التقاعد. ومع ذلك ، تم تصنيف هذا القرار في المركز التاسع في الأهمية من قبل المجيبين Preretiree.
وبالمثل ، فإن تحديد موعد بدء مزايا الضمان الاجتماعي له ثاني أكثر تأثير على الأمن المالي لمعظم المتقاعدين. في الاستطلاع ، احتلت المرتبة الخامسة في الأهمية من قبل المجيبين Preretiree Survey.
ما هي القرارات التي سيكون لها أكبر تأثير على أمن التقاعد؟
استنادًا إلى بحثي حول استراتيجيات التقاعد وصنع القرار ، فيما يلي تصنيف أفضل خمسة قرارات التقاعد ومهام التقاعد لمعظم بريتيريز والمتقاعدين:
- متى تتقاعد
- متى تبدأ فوائد الضمان الاجتماعي
- استكمال دخل الضمان الاجتماعي وبناء محفظة من دخل التقاعد مدى الحياة من المعاشات التقاعدية والسحب المنهجية من المدخرات
- إعداد ميزانية لنفقات المعيشة وتحديد ما إذا كان إجمالي دخل التقاعد سيكون كافيا
- وضع خطة لدفع تكاليف النفقات الطبية في التقاعد
لاحظ أن القرار الوحيد الذي يتضمن الاستثمار هو القرار الثالث المذكور أعلاه ، ومن ثم يكون أكثر صلة بالمتقاعدين مع وفورات كبيرة للتقاعد (حوالي 500000 دولار أو أكثر).
ما الذي يمكن فعله لمساعدة Preretirees والمتقاعدين على اتخاذ قرارات مهمة؟
إن فهم جميع العوامل المحيطة بأهم قرارات واستراتيجيات التقاعد هو خارج الخبرة والخبرة لمعظم بريتيريز والمتقاعدين. ولهذا السبب ، سوف يتطلب الأمر جهدًا كبيرًا لتثقيفهم حول القضايا وخيارات القرار الخاصة بهم.
ال منفصل تحدد الدراسة مقاربة قوية وثلاث مراحل لتوجيه بريتيريز والمتقاعدين لاتخاذ قرارات فعالة:
- الانخراط والتثقيف Preretirees والمتقاعدين فيما يتعلق بالقرارات المختلفة وخيارات الاستراتيجية.
- مرشد لهم لاتخاذ القرارات بالنظر إلى ظروفهم وأهدافهم.
- يُمكَِن من خلال مساعدتهم على تنفيذ قراراتهم.
في كثير من الأحيان ، يبدأ محترفو التقاعد وعملائهم بالخطوة الثانية-إنهم يقفزون مباشرة إلى تحليل الحلول المحتملة دون وضع الأساس لاتخاذ القرارات أولاً. بدلاً من ذلك ، يجب أن يبدأوا بالخطوة الأولى ، وهي مساعدتهم على فهم أهمية القرارات المختلفة وإقناعهم بقضاء بعض الوقت في استكشاف خياراتهم.
ال منفصل تحدد الدراسة تقنيتين يمكن أن تساعد في Preretires والمتقاعدين في التواصل مع القرارات التي يواجهونها:
- أخبرهم قصصًا عن أشخاص يتصارعون مع نفس القرارات ، والتي يمكن أن تحفزهم على اتخاذ إجراء ، و
- اطرح أسئلة التحقيق حول أهدافهم ، والتي يمكن أن تساعدهم على التركيز على القرارات الرئيسية التي سيحتاجون إلى اتخاذها.
“تبقيه بسيطًا” هو مبدأ توجيهي يمكن أن يعمل بشكل جيد. من المحتمل أن يكون Preretirees والمتقاعدين أكثر قدرة على استيعاب معلومات أكثر تعقيدًا بعد أن يشاركوا في القرارات التي يواجهونها ويلتزمون بقضاء الوقت في تحليل خياراتهم.
هناك الكثير على المحك هنا من أجل Preretirees وأولئك الذين تقاعدوا مؤخرًا. إذا كنت في إحدى هذه المجموعات ، فمن المهم أن تفهم أن القرارات التي تواجهها ستؤثر على أمنك المالي لبقية حياتك ، والتي قد تستمر من عشرين إلى ثلاثين عامًا أو أكثر. سترغب في تحديد وفهم القرارات التي سيكون لها تأثير أكبر على أمانك المالي والتفكير في كيفية اتخاذ هذه القرارات. ستحتاج أيضًا إلى البحث عن مهنيين ومؤسسات مالية يمكنهم إرشادك خلال الرحلة. يمكنك أن تفعل ذلك!
