لماذا نتجنب الأشياء الأكثر أهمية؟ جريج ماكيون ونهج “أساسي” للتمويل الشخصي

تحدث تيم فيريس مؤخرًا إلى جريج ماكيون ، حيث قدم “تكتيكات واستراتيجيات لإعادة تشغيل 2025” ، و أساسيات كان للمؤلف مجموعة من الاقتباس الذي تسبب لي في الانتظار ، ماذا؟ ” والعودة:

قال ماكيون: “ما تعلمته هو هذا القانون الغريب المتمثل في تحديد الأولويات العكسية” ، وهو ما أعتقد حرفيًا الآن أن أهم شيء في حياتنا في أي وقت معين هو أقل شيء احتمال القيام به ، وهو أمر غريب حقًا “

إعطاء الأولوية العكسية، أنت تقول؟

هل هذا هو الإجابة على السؤال ، “لماذا نتجنب الأشياء الأكثر أهمية؟”

ربما. دعنا نستكشف ونظر في تأثير هذه الظاهرة على قدرتنا على المضي قدمًا ماليًا وشخصيًا.

إعطاء الأولوية العكسية

إجابة McKeown المختصرة هي أن تحديد الأولويات العكسية يحدث بسبب الوزن العاطفي لأهم مهامنا. قد نربط هويتنا بأهم المهام ؛ لذلك فإن التكلفة العاطفية للفشل في شيء ذي معنى تفوق الانزعاج من تجنب ذلك ببساطة.

هنا ، نستخدم المماطلة كآلية وقائية ، ولأن المخاطر عالية جدًا في المهام الأكثر أهمية ، فإن الكمال سوف يبطئنا ، وسوف يمنعنا قلق الأداء في مساراتنا.

قليل منا لا يتفقون على أن إدارة الأموال هي واحدة من أهم مهامنا في الحياة. ليس هناك أي قيمة متأصلة في عملتنا – على الأقل منذ أن تركنا المعيار الذهبي في السبعينيات – ولكن لأن كل شيء في الحياة يتطلب المال بشكل فعال.

ولكن مع الأموال المهمة ، ليس الأهمية وحدها هي التي تبطئنا. هناك حواجز إضافية ، وذلك بفضل الوفرة المفرطة للمعلومات ، وانتشار المعلومات الخاطئة ، والتفضيل المؤسف للصناعة المالية للربح على رفاهك الشخصي.

لذلك ، دعونا نلقي نظرة على أربع من أهم مهام المال من خلال عدسة نموذجنا العقلي الذي يساعدنا على تطبيق بشكل أفضل الغرض على أموالنا الشخصية. على الرغم من عدم وجود طريقة صحيحة أو خاطئة لتحديد أولويات هذه الاحتياجات الأربعة الأساسية للإنسان ، سنبدأ بالذات التي تحظى بأكبر قدر من الاهتمام:

ينمو

غلبة الاهتمام التي تظهر على أعمدة التخطيط المالي المختلفة في دلو النمو بشكل غير متناسب. ربما يرجع ذلك إلى أن مؤشرات السوق اليومية توفر تذكيرًا مغريًا بفرصة الفوز-أو الخسارة-، مما يخلق دولاب الموازنة الجشع والغارة التي تتصدر جميع العناوين ، على الرغم من أن اختيار الاستثمارات المثالية ليس هو المهمة الأكثر أهمية لضمان تنمية أصولك بما فيه الكفاية.

ال الاستثمارات تختار مهمة ، ولكن المهمة الأكثر أهمية في لعبة النمو هي الاستثمار– التقيد بجزء مادي من اليوم لهذا الغد. ولكن لماذا هذا صعب جدا؟

ذلك لأن لدينا مثل هذا التحيز الحالي القوي. على مدار تاريخ البشرية ، كنا سلكين بشكل مناسب للبقاء على قيد الحياة. لذلك ، لدينا تفضيل متأصل لتلك التي يمكننا نشرها أو الاستمتاع بها الآن مقابل المستقبل. احتياجاتنا الحالية في تركيز واضح ، في حين أن مستقبلنا غير مؤكد.

الدكتور هال هيرشفيلد ، أستاذ التسويق ، صنع القرار السلوكي ، وعلم النفس في جامعة كاليفورنيا في لوس أنجلوس ومؤلف الكتاب ، نفسك في المستقبل: كيف تجعل الغد أفضل اليوم، يضعها بشكل صارخ: “الادخار يشبه الاختيار بين إنفاق الأموال اليوم أو إعطائها لسنوات غريبة من الآن.” لذلك ، يرشدنا إلى التداول بشكل خطير في مستقبلنا-باستخدام خيالنا لتصور ما ستبدو ويشعر-لتحسين اتخاذ القرارات المالية في الوقت الحاضر.

من الناحية العملية ، ماذا نفعل ليكونوا مزارعي المال الناجحين؟ بالطبع ، علينا أن نستثمر ، ولكن بدلاً من إجبار أنفسنا على اتخاذ سلسلة من القرارات المتتالية للتنازل عن التمتع المضمون اليوم من أجل مستقبل غير مؤكد ، يمكننا اتخاذ قرار واحد عن طريق أتمتة مدخراتنا.

عادةً ما يكون المكان الأسهل والأكثر ربحية هو 401 (ك). أولاً ، افعل كل ما هو ممكن للحصول على أي مطابقة لعروض شركتك. (على سبيل المثال ، قد تمنحك شركتك 50 ٪ حتى 6 ٪ من راتبك الذي تساهم به.) ومع العديد من 401 (ك) ، يمكنك اليوم زيادة مساهمتك كل عام من خلال انتخابات التصعيد التلقائي.

أفضل جزء في هذا الأمر هو أنه ، على عكس الأداء غير المؤكد في السوق ، وخاصة على المدى القصير ، فإن اختيارك لتوفيره هو ضمن سيطرتك تمامًا. من خلال الادخار بانتظام ، يمكنك زيادة مرونة محفظتك (لأنه عندما ينخفض ​​السوق ، تشتري المزيد من الأسهم) وزيادة ثقتك في كل مجال آخر من أموالك الشخصية. ستكون هذه الظاهرة الإيجابية ، والمعروفة باسم “الانفراد السلوكي” مهمة بشكل خاص عند معالجة واحدة من أكثر القضايا العاطفية – تحمي.

يحمي

قد تكون Protect هي الأكثر تحديا من الأعمدة الأربع التي نتصدى لها لأنها تنطوي على مواجهة أقوى المشاعر في التمويل الشخصي – بعد. نوعان من المخاوف يبطئوننا: الخوف من معروف والخوف من مجهول. لحسن الحظ ، هناك نوعان من الترياق لتقديمهما يساعدنا على معالجة هذه العوائق مع النجاح المالي.

أفضل مثال على خوفنا من المعروف هو وفياتنا. أنا آسف لأن أكون حامل الأخبار السيئة ، لكن يمكننا جميعًا أن نكون متأكدين تمامًا من أن احتمال الموت لأقصى حد ما يقرب من 100 ٪. لماذا ، إذن ، يذكر ليمرا أن 52 ٪ فقط من الناس لديهم تأمين على الحياة – والكثير من أولئك الذين يقومون بتأمين؟

بالتأكيد ، قد يكون لدى أقلية من الأشخاص ما يكفي من الأصول لتأمين المخاطر المالية المتأصلة في الوفاة-ولكن إذا كان أي شخص يعتمد عليك مالياً ، فمن المحتمل أن تحتاج إلى تأمين على الحياة.

فلماذا لا نفعل ذلك؟ نحن لا نحب معالجة الخوف من زوالنا الحتمي.

ثم ، لدينا الخوف من الخوف نفسه – خوف المجهول. خاصةً كأصحاب المنازل والأزواج والآباء ، هناك الكثير من الأشياء التي يمكن أن تفاجئنا مالياً ، من جهاز تم ضبطه إلى زيادة تكاليف المنفعة إلى تخويف الرعاية الصحية. في حين أن حدوث هذه المخاطر غير معروفة ، فإن الطرق التي يمكننا من خلالها التعامل مع هذه المخاطر ليست كذلك. لا يوجد سوى أربع طرق لإدارة المخاطر والمعروفة وغير المعروفة:

• افتراض المخاطر – خذها على نفسك. تأمين ذاتي.
• القضاء على المخاطر – خائف من الطيران؟ خذ الحافلة.
• الحد من المخاطر – القيادة ، ولكن ارتداء حزام الأمان.
• نقل المخاطر – شراء التأمين.

لا يمكننا – ولا ينبغي أن – بوليمة تأمين لكل مخاطر ، ولكن يمكننا اختيار أداة إدارة المخاطر ، أو مزيج منها ، نستخدمها لمخاطر معروفة. وبالنسبة للمجهول ، هذا ما هو الهامش ومدخرات الطوارئ.

يعطي

قليلون من المحسنين – أو حتى أنهم يصفون أنفسهم على أنهم خيريون – لكن معظمهم لديهم أسباب تتجاوز أنفسهم ، ونحن جميعًا مدفوعون بإحساس بالهدف. كما يختتم دانيال بينك في كتابه ، يقود، “أكثر الناس دوافع عميق … يعقدون رغباتهم لسبب أكبر من أنفسهم.”

هل أنت أحد الوالدين يدفعون أو تخطط لدفع ثمن تعليم طفلك؟ هذا عمل كرم. وعلى الرغم من أنهم قد لا يقطرون مع الرومانسية ، فإن أقوى رسائل الحب التي سيكتبها أي منا على الإطلاق هي وثائق التخطيط العقاري لدينا ، وخاصة إرادتنا ، والتي أزعم أنها “توصية التخطيط المالي الذي يحتاجه كل شخص”.

إذا كانت العقبة بسبب حاجة التأمين على الحياة منخفضة إلى حد ما ، فهذا أقل بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى إرادة. هل أنت شخص بالغ يمتلك ، أي شيء؟ ثم لديك عقار ومن المحتمل أن تحتاج إلى وصية. إذا كان لديك أطفال قاصرون ، فإن المخاطر تمر عبر السقف لأنه في إرادتك تملي من يجب أن يكون أولياء الأمور من أطفالك إذا ذهبت.

من خلال التخطيط العقاري ، فإن استعدادنا العام لتجنب موضوع موتنا يتفاقم بسبب الارتباك وتعقيد قانون ضريبة العقارات (الذي يختلف حسب الدولة) ، ولكن إذا كانت هناك مهمة مالية واحدة فقط تأخذها من هذا المنشور ، فدع يكون هذا واحد. لو سمحت.

يعيش

أحد الأسباب التي تجعل الناس يكرهون الميزانية وتجنب التخطيط المالي ، كما ناقشنا في البداية ، هو أننا نفضل الاستمتاع وتوظيف مواردنا اليوم ، بدلاً من الانتظار حتى الغد. فهمتها. ولكن حيث فشل التخطيط المالي في معالجة المستقبل فقط.

أفضل الخطط المالية تمول عن قصد سعينا للسعادة اليوم ، مما يجلب المزيد من الحياة إلى أموالنا. دعني أعطيك مثالاً رائعًا:

أكثر من 50 ٪ من الزيجات تنتهي بالطلاق ، أليس كذلك؟ وغالبًا ما يتم سرد النزاعات المالية كواحد من الأسباب الرئيسية لهذه الانقسامات. فلماذا لا تستثمر في زواجك؟ لماذا لا تمول نجاحك العلائقي؟

واحدة من أفضل قواعد الإبهام التي سمعتها للحفاظ على زواجنا هي قاعدة 2-2-2 ، مما يشير إلى أنه يجب أن يكون لدينا ليلة تاريخ على الأقل كل أسبوع ، ورحلة بين عشية وضحاها مع شريكنا كل شهر ، و رحلة أكبر كل عام.

هذا يبدو رائعًا ، ولكن إذا لم تقم بتمويل هذا المرح المتعمد عن قصد ، فمن المحتمل أن تنهار خططك أو أن أنت وحبيبك سوف تنطلق على متن قارب الحب ، مع التأكيد على كيفية دفع ثمنها.

في كتابه ، يموت مع الصفر، يقدم Bill Perkins قصيدة إلى القول المأثور ، “لا يمكنك أخذها معك”. على الرغم من أن حكمتها يمكن تطبيقها بشكل غير مسؤول ، إلا أنني أزعم أن تمويل الحياة التي تريد أن تعيشها – اليوم و غدًا – هو أهم شيء يمكننا القيام به بأموالنا.

لذا ، هل راجعت جميع الصناديق الأربعة الكبيرة أعلاه؟ وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فما هي المهمة المالية الأكثر أهمية التي يمكنك إكمالها هذا العام؟