عندما تقوم بتغيير الوظائف ، ستحتاج إلى تحديد ما يجب القيام به مع 401 (ك) القديم. الخيار الشائع هو لفة 401 (ك) القديمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، والتي يمكن أن تكون خيارًا رائعًا. لكن وفقًا لدراسة أجريت مؤخراً ، 28 ٪ من المستثمرين الذين قاموا بتمرير 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي كانوا في الجيش الجمهوري الايرلندي كانوا نقدي بعد عام واحد. والأسوأ من ذلك: أن الأغلبية لم تدرك أن مدخرات التقاعد لم يتم استثمارها ومعظم العمال الذين بدأوا نقدًا ، بقي نقدًا لمدة سبع سنوات على الأقل. غالبًا ما يتم تجاهل حسابات التقاعد ، خاصة عند الانتشار عبر مؤسسات متعددة. إليك كيفية إصلاحه.
تجنب الأخطاء المكلفة مع التمديد 401 (ك)
إن تدحرج 401 (k) القديم إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ليس عملية معقدة للغاية. ولكن في كثير من الأحيان ، يكون المستثمرون سريعون للغاية في الانتقال إلى الشيء التالي ، ونسيان المتابعة اللازمة ومراجعات الحساب الدورية. فيما يلي بعض النصائح المحترفة عندما يتعلق الأمر بإدارة استثمارات التقاعد الخاصة بك.
الحفاظ على النقود في البنك ، وليس حسابات التقاعد
كيف يمكنك الاستثمار في المستقبل إذا لم تستثمر على الإطلاق؟ أحد الجوانب المقلقة بشكل خاص من الدراسة هو المدة التي بقي فيها حاملي الحساب نقدًا بعد التمرير. من المرجح أن يظل أصغر المستثمرين نقدًا بعد سبع سنوات. على العكس ، عاد أقدم المستثمرين إلى السوق بسرعة. سقطت الفئات العمرية المتوسطة في أنماط مماثلة.
لتوضيح مدى تكلفة إبقاء حسابات التقاعد غير مستثمر على مدى فترة سبع سنوات ، فكر في هذا التوضيح:
كما هو موضح أعلاه ، لم يكن هناك سوى فترة سبع سنوات مع عائدات سلبية (التي كانت في عام 2008 ، في أعقاب الأزمة المالية). يمكن أن تؤتي اتخاذ الخيارات الصحيحة في وقت مبكر بسبب فوائد المركبة.
استثمار 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي
سواء كنت تقوم بتشغيل 401 (ك) قديمًا إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو انتقل مع خيار آخر بعد ترك وظيفتك ، فمن المهم استثمار الحساب ، ويتم إعادة توازنه بشكل دوري ، ويتم تشكيل عناصر الصيانة الأخرى ، مثل تحديث المستفيدين.
عندما سئل عن المقتنيات النقدية في دراسة Vanguard ، أبلغ البعض أنهم تمسكوا عن قصد بالنقد. لكن معظمهم لم يدركوا أنهم لم يستثمروا. قال المجيبين الآخرون إنهم غارقون في خيارات الاستثمار أو ببساطة لم يسبق لهم الوصول إليها.
بغض النظر عما إذا كنت تفتقر إلى الوقت أو فطنة الاستثمار ، فإن النتيجة هي نفسها. لحسن الحظ ، إنها مشكلة قابلة للحل. إليكم كيف:
خصص وقتًا وافعل ذلك بنفسك
إن التحقق من حسابات الاستثمار الخاصة بك يمكن أن يمنع الكثير من المشاكل. على الرغم من أنه ليس مناسبًا للجميع وكل موقف ، إلا أنه يمكن أن تكون الأموال المستهدفة حلاً جيدًا للأشخاص الذين ليس لديهم الكثير من الخبرة في الاستثمار-خاصة إذا لم يستثمر البديل أبدًا على الإطلاق.
صندوق التاريخ المستهدف هو مزيج استثماري متنوع يعتمد على عمرك والسنة التي تتوقع أن تتقاعدها. عندما تكون أصغر سناً ، سيكون التعرض للأسهم أعلى بكثير ، وربما 90 ٪. كلما اقتربت من تاريخ التقاعد المستهدف ، يصبح الصندوق أكثر تحفظًا تلقائيًا. وهذا يعني التحول بعيدا عن الأسهم وأكثر كثافة في السندات.
العمل مع مستشار مالي
قد يرغب الأفراد الذين يعانون من حسابات التقاعد الكبيرة في التفكير في العمل مع مستشار مالي إذا كانوا يفتقرون إلى الوقت أو الخبرة الاستثمارية لإدارة الأصول بشكل صحيح. الوقت هو المال ، وهناك تكلفة لتأخير القرارات المالية الجيدة أو إطالة القرارات الفقيرة. خاصةً عندما يكون 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي جزءًا مهمًا من ثروتك ، قد لا يكون صندوق الموعد المستهدف هو الخيار الأفضل.
يمكن للمستشار أن يفعل أكثر من مجرد إدارة أموالك أيضًا ، لذا ضع في اعتبارك مجالات أخرى من وضعك المالي تحتاج إلى التحسين.
التسويف هو لص الزمن … والمال
لا تكن أسوأ عدو لك! إذا كان تغيير الوظائف ، ففهم أولاً الخيارات التي لديك لخطة التقاعد القديمة. بشكل عام ، تختار اختياراتك: البقاء في الخطة القديمة ، أو IRA Rollover ، أو تحويل Roth IRA ، أو تحويل الأموال إلى خطة تقاعد صاحب عمل جديدة. ما لم يكن رصيدك القديم 401 (ك) أقل من 7000 دولار ، لا ينبغي أن تكون الشركة قادرة على إجبارك على الخروج من الخطة ، لذلك لديك الوقت لاتخاذ قرار. فقط لا تختار النقود عن طريق الصدفة.
