لقد أدت ثقافة الزحام والشكل المستمر من النصائح إلى التخلص من الإخلاص غير المتواصل-سواء كان ذلك لقضية أو هدفًا أو أولوية. هذا التبسيط المفرط هو أيضا بارز في التخطيط المالي.
بطبيعة الحال ، فإن الشجاعة في مواجهة الشدائد جديرة بالثناء ، من الناحية العامة ، ولكن الحكمة نادراً ما تكون صلبة. تتوقف الحكمة ، وتطرح المزيد من الأسئلة ، والتفكير ، والمعايرة ، والحلول الوسط ، ونعم.
وضع جون ماينارد كينز ، أحد أكثر الاقتصاديين نفوذاً في التاريخ ، ببساطة: “عندما تتغير الحقائق ، أغير رأيي”.
وضع رالف والدو إيمرسون بشكل أكثر حدة: “الاتساق الحمقى هو هوبغلن من العقول الصغيرة.”
ردد إندرا نويي ، الرئيس التنفيذي السابق لشركة Pepsi ، هذه الفكرة من خلال عدسة قيادة حديثة: “لا يوجد شيء مثل خطة الحياة الملموسة لتكثيفك. لأنه إذا كان لديك دائمًا نظرة واحدة على هدف مستقبلي ، فأنت تتوقف عن الانتباه إلى الوظيفة المطروحة. “
لذا ، كيف نجعل عقولنا أكبر؟ أكثر حكمة؟ في تخطيط الحياة المالية ، على وجه الخصوص ، من خلال طرح سؤالين بسيطين.
2 أسئلة بسيطة
1. ما الذي تغير في حياتك؟
2. ما الذي تغير بأموالك؟
ملاحظة المستشار المالي: يمكنك أن تفعل أسوأ من بدء اجتماعات العميل الخاصة بك مع هذين السؤالين ، أو حتى السؤال الأكثر انفتاحًا ، “هل تغير أي شيء منذ آخر مرة تحدثنا فيه؟”
اسمحوا لي أن أقدم لكم مثالًا شخصيًا حقيقيًا للغاية يوضح الأهمية الحيوية لاستيعاب معلومات جديدة في صنع القرار لدينا:
في مارس من عام 2023 ، كانت خططي واضحة. كان لدي أنا وزوجتي مجموعة من الأولويات المحددة بوضوح. مع وجود طفل في الكلية وآخر يختتم عامه المبتدئ من المدرسة الثانوية ، خططنا للبقاء حيث كنا – في Mount Pleasant ، SC ، على مسافة قريبة من المدرسة الثانوية المذكورة وجسر أو اثنين فقط من الشاطئ ووسط مدينة تشارلستون.
بعد تخرجنا الصغار من المدرسة الثانوية ، كان لدينا كل نية للاستفادة من العشري الفارغ في وقت مبكر نسبيا. لقد خططنا للانتقال إلى شارع مرصوف بالحصى في قلب تشارلستون أو ربما حتى بنغل على جزيرة النخيل أو جزيرة سوليفان ، على بعد مسافة قصيرة من الشاطئ وعدد كبير من المطاعم الرائعة حيث نرحب دائمًا بالفرع.
كنا نعيش ببساطة ونترك مساحة للزيارات مع أولادنا ، والسفر ، والعمل الذي نحبه ، وبالطبع بعضنا البعض. لقد اكتشفنا كل شيء.
ثم ، إلى صدمتنا ودهشنا ، أصبحت زوجتي حاملاً.
نعم ، نعم ، نحن نعرف كيف يحدث ذلك وكيف يتم منعه عمومًا ، لكن يكفي أن نقول أننا لم نفكر ، ولدينا سبب للاعتقاد ، أن الحمل لم يكن ممكنًا من الناحية الطبية بالنسبة لنا في ذلك الوقت.
كنا مخطئين. وكما يمكنك أن تتخيل ، أثارت هذه المعلومات الجديدة على الفور سلسلة من التحولات في أولوياتنا.
ما الذي تغير في الحياة؟ لم نعد أعششًا فارغًا في وقت مبكر – على عكس ذلك ، كنا آباء جدد أكبر سناً!
بالنسبة لنا ، كانت فكرة تقليص حجمها إلى وسط المدينة أو الشاطئ غير المبدع الفوري. الآن ، كنا بحاجة إلى مساحة أكبر والوصول إلى المدارس المناسبة ، كل ذلك بسعر يمكن أن نتحمله في بيئة أسعار الفائدة المتزايدة بسرعة.
نعم ، لقد تغيرت الحياة بشكل كبير ، وستكون لتلك التغييرات أيضًا آثار ذات معنى في تخطيطنا المالي. وظلنا نسأل أكثر الأسئلة التي كانت أكثر رعبا في الاعتبار ، مثل: “حسنًا ، إذا كانت خططنا وأولوياتنا السابقة الآن كابوت ، فهل يجب أن نعتبر تغييرًا أكثر جاذبية لإعداد عائلتنا للنجاح على مدار 20 عامًا ، على سبيل المثال؟”
لقد قمنا بمسح القائمة نظيفة تمامًا وبدأنا خطة جديدة. كما تعلمون الآن أننا لم ننتقل إلى Beach Bungalow – ولم نبقى حتى في المدينة. قررنا أن أفضل خطوة بالنسبة لنا هي الانتقال إلى بيئة مختلفة تمامًا شعرنا بها كانت الأكثر تفضيلاً للمرحلة الجديدة من رحلتنا ، حيث هبطت في Roswell ، GA ، شمال أتلانتا مباشرة ، حيث يقع مقرها الرئيسي. تمكنا من الحصول على المزيد من المنزل في منطقة مدرسية رائعة تقترب أيضًا من كلاتين الأطفال الأكبر سناً.
ليس هناك ما هو مثالي ، ولكنه لا يعلننا بالدماء الشخصية.
طلب
في هذه المرحلة ، قد ترى اقتراحي-أنه يجب أن نكون على استعداد لتغيير أولوياتنا-بديهي. ومع ذلك ، أدعوك إلى التفكير للحظة في الأوقات في حياتك ، أو أن أنت ، أو أي شخص آخر ، قد سخرت منك على اختيار تغيير المسار في الحياة ، أو في التعامل مع أموالك.
ماذا عن الآن؟ هل تعيش الحياة التي اخترتها ، كما يسأل سيج جيسون إيسبيل؟ أو لديك أولويات عفا عليها الزمن في زاوية؟ هل جعلت نفسك مدينًا برقم تعسفي أو قيمة صافية؟
واحدة من أكبر الأخطاء التي أراها في إدارة الثروات هي الخطط والأولويات غير المرنة. إذا كان بإمكاني الاستعلام عن الصناعة الاستشارية المالية الأوسع ، أعدك أن أولئك منا الذين كانوا في هذه المهنة قد توقفوا عن حساب عدد المرات التي أخبرنا فيها فردًا أو عائلة أنهم قد تقاعدوا قبل سنوات أو تغيير المهن عاجلاً أو عاشت في مكان آخر أو قام بتنشيط ثروتهم بطريقة أكثر إبداعًا.
لذلك ، دعونا لا نفعل ذلك. دعونا نطرح هذه الأسئلة: “ما الذي تغير في حياتي؟” و “ما الذي تغير بأموالي؟” على الأقل سنويًا – وبعد ذلك ، دعونا نمتلك الشجاعة للاستقالة ، وحرية الثني ، والحكمة لإعادة تصور حياتنا الأكثر أهمية.
