لم يفت الأوان بعد لبناء بيضة عش التقاعد الخاصة بك
يمكن أن تشعر بالتوفير للتقاعد في وقت لاحق من الحياة شاقة ، لكنها بعيدة كل البعد عن المستحيل. أفضل نصيحة هي أن تبدأ مبكرًا ، ولكن في الواقع ، قد لا تسمح الحياة بذلك ، أو قد يكون للمرء ببساطة أن يركت الوقت بعيدًا. لسوء الحظ ، لا يبدأ عدد مذهل من الناس في الادخار للتقاعد حتى منتصف مسيرتهم. لا تضيع كل شيء ، حيث لا يزال هناك قدر لا بأس به من الوقت والاستراتيجيات المختلفة لتأمين تقاعد مريح ومخطط جيدًا.
فيما يلي خمس خطوات يجب مراعاتها لأولئك الذين يبدأون لاحقًا في الحياة.
1. تقييم ميزانيتك الشهرية للادخار
يمكن لخدمات الاشتراك ومنصات البث والعضوية الأخرى استنزاف مواردك المالية بهدوء. يتجاهل الكثير من الناس أيضًا فرصًا لخفض التكاليف على الفواتير الأساسية ، وربما توفير الآلاف في السنة. يعد قضاء الوقت لمراجعة النفقات الشهرية أمرًا أساسيًا لإيجاد تمويل إضافي للتقاعد ، ودفع الديون غير الضرورية ، وزيادة مدخرات التقاعد.
2. ديون جيدة مقابل. ديون سيئة
بمجرد معالجة الميزانية الشهرية والعثور على المدخرات ، فإن معرفة مكان وضع الأموال الإضافية هي الخطوة التالية. أن تكون خالية من الديون مفيدة في التقاعد. ومع ذلك ، يجب أن تؤخذ معلمات الديون في الاعتبار.
تعتبر الديون العالية غير المضمونة ، مثل بطاقات الائتمان خارج العروض التمهيدية ، ديونًا سيئة ويجب أن تؤتي ثمارها بقوة. هناك مدرستان للفكر في سداد الديون: طريقة كرة الثلج وطريقة الانهيار. في كليهما ، يتم دفع الأموال الزائدة نحو قرض واحد ، وبمجرد سدادها ، يتم الدفع بأكمله إلى القرض التالي في الخط.
- طريقة كرة الثلج: يركز على سداد أقل أرصدة أولا. يحرر هذا النهج التدفق النقدي بشكل أسرع من طريقة الانهيار.
- طريقة الانهيار: يعطي الأولوية لدفع الديون عالية الفائدة أولاً ، مما يوفر المزيد من المال على المدى الطويل.
عادةً ما تعتبر القروض المضمونة ذات الفائدة المنخفضة ، مثل الرهن العقاري ، ديونًا جيدة. اعتمادًا على هيكل القرض ، يكون سداد الديون الجيدة عادةً ثانوية لمدخرات التقاعد.
3. فهم استراتيجيات التوفير المختلفة للتقاعد
مدخرات التقاعد تأتي في العديد من الأشكال والأحجام. عادةً ما تكون خطة توفير التقاعد التي يرعاها صاحب العمل هي أفضل وسيلة للاستفادة منها. يتيح تقديم حدود مساهمة أعلى وأحكام اللحاق بالركب ، إلى جانب مكونات Roth التقليدية ، وما بعد الضرائب ، للأفراد الادخار بقوة مع الاستمرار في الوقت المناسب للاستفادة من الاهتمام. هذه الفوائد خاصة بكل خطة ترعاها صاحب العمل ، وسيزيد التواصل مع منسق المزايا من معرفة الخطة.
لا تقدم مدخرات التقاعد التي ترعاها الموظفين في حد كبير حد المساهمة ؛ ومع ذلك ، فهي توفر منصة استثمار أكثر تنوعا. على غرار الخطط التي يرعاها صاحب العمل ، تتوفر المكونات التقليدية و Roth ليس فقط لإنشاء مدخرات التقاعد ولكن أيضًا تساعد في استراتيجيات الادخار الضريبي.
بغض النظر عن إمكانية الوصول إلى خطة ترعاها صاحب العمل ، من الأهمية بمكان المساهمة قدر الإمكان عند بدء الرحلة لاحقًا في الحياة.
4. العاطفة الجدية عند الاستثمار
يمكن أن يشعر الاستثمار الساحق ، خاصة عند البدء في وقت متأخر والشعور بالخلف. ومع ذلك ، فإن التركيز على تقلبات السوق قصيرة الأجل سيخرج بسرعة الأهداف المالية طويلة الأجل. يتيح إنشاء التسامح المريح للمخاطر للفرد أن يبقى مستثمرًا أثناء تصحيح السوق الذي لا مفر منه. إن اتخاذ القرارات المالية السليمة بناءً على الحقائق بدلاً من الاستجابات العاطفية يزيد من النجاح المحتمل للخطة المالية.
5. ابق على المسار الصحيح من خلال الحفاظ على الأهداف أمام العقل
إن السقوط الشائع الذي يتم التغاضي عنه في كثير من الأحيان لا يجد طرقًا بناءة لقضاء وقت الفراغ المتزايد. إن اتخاذ لحظة لإدراك ما هو مهم أثناء التقاعد يساعد في تحديد أهداف مالية واضحة. علاوة على ذلك ، فإن تحديد كيفية إنفاق التقاعد يزيد من الانضباط اللازم للبقاء على المسار الصحيح لتخطيط التقاعد.
هل سيكون الوقت مع العائلة هو الأولوية القصوى؟ يسافر؟ هواية جديدة؟ بدء عمل جديد؟ مع وجود خيارات لا حدود لها أثناء التقاعد ، فإن وجود أهداف ملموسة يزيد من الدافع ، مما يزيد من احتمال تحقيق هذه الأهداف.
الأفكار النهائية
مع أن تصبح المعاشات التقاعدية شيئًا من الماضي ، فإن الادخار هو الخطوة الأكثر أهمية نحو مستقبل آمن مالياً. في حين أن البدء مبكرًا مثالي ، فإن البدء هو المفتاح ببساطة. إن وجود خطة واقعية لسداد الديون المعدومة وزيادة مساهمات التقاعد مع الحفاظ على نهج منضبط ومتحمس يساعد أولئك الذين يبدأون في وقت لاحق في الحياة.
