هل تبحث عن طرق للحصول على المزيد من الدخل المعفاة من الضرائب في التقاعد؟ يجب عليك مراجعة استراتيجية تخطيط الضرائب الضخمة Mega Roth. هذا على افتراض أنك قد بلغت بالفعل أقصى روث IRA و 401 (ك). إن جعل أقصى مساهمة Mega Backdoor Roth في عام 2025 قد يساعد في ثلاثة أضعاف مساهماتك في عام 2025 مقابل مجرد المساهمة في Roth 401 (K) العادية. يسمح بورث المتورق الضخم بحوالي 10 أضعاف حدود مساهمة روث العادية ، اعتمادًا على عمرك.
يعد زيادة دخلك المعفاة من الضرائب في التقاعد وسيلة رائعة لتجنب نفاد المال.
مساهمات ما بعد الضرائب في 401 (ك)
يختلف تقديم مساهمات ما بعد الضرائب في 401 (K) عن مجرد تقديم مساهمات Roth IRA أو Roth 401 (K) ، ولكن يمكن أن تكون النتيجة النهائية متشابهة إذا كنت تستخدم استراتيجية Roth Mega Backdoor.
للسنة الضريبية 2025 ، يمكن للعمال الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة بمبلغ 23500 دولار من رواتبهم إلى حسابات التقاعد 401 (ك) أو ROTH 401 (ك). يجب أن يقدم صاحب العمل خيار Roth 401 (K) ؛ لحسن الحظ ، فإن معظم أصحاب العمل الأكبر سنا يفعلون.
توفر حوالي 401 (ك) خيار تقديم مساهمات إضافية بعد خصم الضرائب في 401 (ك) التقليدية ، والتي تتيح لك الادخار أكثر من 23500 دولار. على مدار عام 2025 ، من المحتمل أن يكون لديك 70،000 دولار تذهب إلى 401 (ك) بين مساهماتك وأي صاحب عمل مطابقة أو مشاركة الأرباح. يقفز هذا الرقم إلى 77500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. إذا كنت تتراوح أعمارهم بين 60 و 63 عامًا ، فستتوفر مساهمة إضافية في اللحاق بالركب.
لسوء الحظ ، لن تسمح جميع خطط التقاعد في مكان العمل بمساهمات بعد خصم الضرائب. يمكن أن تسأل عن سبب رغبة شخص ما في المساهمة بالدولار بعد خصم الضرائب في 401 (ك). استمر في القراءة ونحن نذهب إلى بعض فوائد استراتيجية روث الخلفية الضخمة.
تحسين إستراتيجية تخطيط الضرائب الضخمة الضخمة
إذا كنت قادرًا على تقديم مساهمات ما بعد الضريبة في 401 (ك) ، فيمكنك بعد ذلك الاستفادة من فوائد استراتيجية تخطيط الضرائب الضخمة الضخمة للحصول على مزيد من المال في Roth IRA الخاص بك. تذكر أنك لن تحصل على خصم ضريبي لهذه المساهمات.
اعتمادًا على قواعد خطة 401 (ك) ، يمكنك إما إرسال أموال ما بعد الضرائب إلى Roth 401 (K) داخل الخطة أو إلى Roth IRA منفصلة خارج 401 (ك). من هناك ، يمكن أن تنمو أصولك معفاة من الضرائب وسحبها معفاة من الضرائب في التقاعد.
Mega Backdoor Roth مقابل Roth IRA العادية؟
إذا كانت استراتيجية تخطيط الضرائب الضخمة الضخمة الجديدة جديدة بالنسبة لك ، فأنا أفترض أنك تفكر في سبب هذه الخطوات الإضافية مع مساهمات ما بعد الضرائب. إذا كنت تقوم بعمل Roth Mega Backdoor ، فإننا نفترض أنك قد بلغت بالفعل أقصى روث IRA أو تتجاوز حدود الدخل للمساهمة. وبالمثل ، فأنت أيضًا تقوم بالفعل بتقديم مساهماتك الكاملة قبل الضرائب أو Roth. مرة أخرى ، يتيح لك Mega Backdoor Roth المساهمة بنسبة 70،000 دولار في حسابات التقاعد المعرضة للضريبة التي تتجاوز الحد الأقصى البالغ 23500 دولار في عام 2025 دون هذه الاستراتيجية.
بمجرد التقاعد ، يمكنك توحيد Roth 401 (K) و Roth IRA في حساب واحد والبدء في الاستمتاع بدخل التقاعد معفاة من الضرائب.
كم من المال يمكن أن ينتهي بك الأمر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
يمكن تقديم مساهمات إضافية بعد خصم الضرائب إلى 401 (K) حقًا. إذا كان لديك 25 عامًا للتقاعد ، فيمكن فقط 10000 دولار سنويًا من المدخرات الإضافية إضافة ما يصل إلى مليون دولار في أصول Roth 401 (K) ، على افتراض عائد 10 ٪ كل عام. يمكن سحب هذه الأموال معفاة من الضرائب في التقاعد.
إذا تمكنت من تقديم مساهمة Mega الخلفية الكاملة (54000 دولار) لمدة 10 سنوات فقط قبل التقاعد ، فقد يكون لديك 860،000 دولار إضافية في التقاعد. إذا ساهمت بهذا المبلغ لمدة 25 عامًا ، فقد يكون لديك أكثر من 5.3 مليون دولار من مدخرات التقاعد الإضافية التي يمكن سحبها معفاة من الضرائب.
ضع في اعتبارك أن هذه الأرقام هي بالإضافة إلى مساهمات Roth 401 (K) أو 401 (K) التقليدية.
يمكن للتفاصيل الدقيقة لتنفيذ استراتيجية Roth IRA Backdoor Mega رحلة بعض الأشخاص. تحدث مع مخططك المالي الائتماني لتجنب أن أخطاء الصداع يمكن أن تسبب وتأكد من أن لديك خطة لبناء خطة دخل للتقاعد لن تفوقها مع تقليل فواتير ضريبة العمر.
