هناك فرصة جيدة لأنك لا تحتاجها حقًا الجميع مختلف الحسابات المالية وسياسات التأمين والاستثمارات التي جمعتها على مر السنين. إذا كنت مثل معظم الناس ، فمن المحتمل أن تقوم فقط بإعداد الأشياء ، ثم تركتها بمفردك لأنك كنت مشغولاً بالعمل وتعيش حياتك للحفر في أعشاب أموالك.
يعد التقاعد وقتًا مناسبًا لإلقاء نظرة فاحصة على أموالك ، والتراجع للتخلص من العناصر التي لم تعد تخدمك ، وتنظيم العقود القليلة القادمة من حياتك.
مشكلة الموارد المالية غير المنظمة
يمكن أن تسبب الشؤون المالية الفوضوية عدة مشاكل:
- يمكن أن تكبد رسوم الخدمة غير الضرورية وغيرها من الرسوم.
- يمكن أن يصرفك الحسابات غير الضرورية انتباهك عن التركيز على أهم القرارات التي يمكن أن تحسن الأمن المالي الخاص بك في التقاعد.
- كلما زاد عدد الحسابات التي لديك ، زادت ضعفك في الاحتيال أو تتعرض للاختراق.
- في سنواتك الأخيرة ، قد تحتاج إلى شخص ما للمساعدة في إدارة أموالك والاستثمارات اليومية. من خلال إلغاء أموالك الآن ، لن تتركهم في حالة من الفوضى للتنظيف.
لماذا إن التخلص من أموالك هو مهمة تقاعد أساسية
أفضل طريقة لتطوير التقاعد المستدام هي التأكد من أن دخل التقاعد الخاص بك كبير بما يكفي لدفع نفقات المعيشة الخاصة بك خلال التقاعد المحتمل. سترغب في استكشاف جميع الموارد التي لديك والتي يمكن أن تولد دخل التقاعد والضغط على أكبر عدد من الدخل من كل منها. قد تكون قادرًا على توليد دخل إضافي للتقاعد عن طريق إعادة نشر الأصول التي تم استخدامها لأغراض أخرى ، مثل التأمين على الحياة بالكامل والأسهم المنزلية.
للمساعدة في ضمان تمكنك من الحصول على التقاعد الطويل ، ستحتاج أيضًا إلى تقليل نفقات المعيشة الخاصة بك إلى المبالغ التي تحتاجها تمامًا لدعم حياتك والسعادة. في الوقت نفسه ، من خلال تبسيط مواردك المالية ، سيكون لديك المزيد من الوقت للاستمتاع بحياتك الآن بدلاً من أن تتعثر في إدارة حساباتك المختلفة. سيساعدك التخلص من أموالك أيضًا على الاستعداد لسنواتكم الأخيرة عندما تكون أقل قدرة على إدارة أموالك اليومية.
7 طرق لتنظيم أموال التقاعد بشكل أفضل
فيما يلي قائمة مرجعية للخطوات التي يمكن أن تساعد في وضع أموالك بالترتيب عند الانتقال إلى التقاعد:
- خذ مخزون نفقاتك. راجع دفتر الشيكات الخاص بك وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وبرامج وضع الميزانية عبر الإنترنت للحصول على فكرة أفضل عن كل الأشياء التي تنفقها على المال. هل هناك عناصر يمكنك التخلص منها أو على الأقل تقليصها؟
- قم بعمل قائمة بجميع بطاقات الائتمان والخصم العامة ، وبطاقات الائتمان للبيع بالتجزئة ، واشتراكات الدفع التلقائي. كن بلا رحمة وقم بإزالة أي حسابات غير ضرورية أو دمجها عند الاقتضاء.
- قم بتطبيق نفس التفكير على حسابات التقاعد والاستثمارات. ربما تكون قد تراكمت حفنة من حسابات 401 (ك) و IRA على مر السنين ، خاصة إذا كنت قد غيرت وظائف عدة مرات. النظر في التدحرج والجمع بين حسابات 401 (ك) القديمة في IRAS في مؤسسة واحدة. القيام بذلك سيجعل إدارة أموالك أسهل.
- ابحث عن طرق لاستخدام الدفع التلقائي للنفقات اللازمة ، مثل فواتير المرافق ، والاشتراكات في الأفلام أو الدورية التي لا تزال تستخدمها ، وأقساط شهرية للتأمين الطبي وغيرها من أقساط التأمين.
- أثناء مراجعة الحسابات التي تديرها عبر الإنترنت ، استخدم تسجيل الدخول ثنائي العامل وجميع ميزات الأمان الأخرى التي عرضت عليك تقليل قابلية الاحتيال.
- راجع بوالص التأمين على الحياة لتحديد فائدتها. قد لا تحتاجهم بعد الآن إذا نشأ أطفالك ويعيشون بشكل مستقل. تعرف على ما إذا كان يمكنك تقليل أقساطك الشهرية أو إعادة نشر تأمين حياتك بالكامل لتوليد دخل التقاعد أو المساعدة في الحماية من نفقات الرعاية طويلة الأجل.
- فحص بوالص التأمين الصحي الخاصة بك للتأكد من أن لديك التغطية التي تحتاجها في هذه المرحلة من حياتك. يحتاج معظم المتقاعدين فقط إلى خطة طبية شاملة قبل سن 65 عامًا ، وبعد سن 65 عامًا ، يحتاجون إلى Medicare ، وخطة لملء فجوات Medicare ، وخطة دواء وصفة طبية. بمجرد أن تكون مؤهلاً للحصول على Medicare ، يمكنك تبسيط مقدار الجهد الذي تبذله في البحث عن مقدمي الرعاية الصحية وإدارة فواتيرك من خلال الجمع بين جميع التغطية الثلاثة مع التسوق الدقيق لخطة ميزة Medicare.
على الرغم من أن تراجع مواردك المالية قد لا يكون الجزء الأكثر روعة من إعداد التقاعد الخاص بك ، فقد يكون الأكثر فاعلية. ستشعر أيضًا بتحسن عند الانتهاء ، تمامًا كما تفعل عند تنظيف غرفة فوضوية. من أجل التقاعد الخاص بك ، فكر بجدية في تنظيف الربيع إلى تمويل التقاعد الخاص بك!