كان شهر أبريل شهرًا مليئًا بالفعال (أو التغلب على الأعصاب) ، مع تحذير العديد من العناوين الرئيسية من أن التعريفة الجمركية يمكن أن تدمر الاقتصاد العالمي. والخبر السار هو أن السوق قد انتعش منذ أوائل أبريل ، بما في ذلك سلسلة انتصارات لمدة تسعة أيام-الأطول منذ 20 عامًا! كما أقول غالبًا لعملائي ، “يجب أن تكون فيها للفوز بها!” بالنسبة للمستثمرين الذين ظلوا في الدورة ، ارتدت محافظك بشكل جيد. من المحتمل أن يكون أولئك الذين يقومون بأتمتة مساهماتهم الاستثمارية قد استفادوا أكثر من هذا الارتداد في السوق.
لا يزال هناك الكثير الذي يجب الانتهاء منه فيما يتعلق بالتعريفات ، ولكن هذا خارج عن سيطرتنا. بدلاً من ذلك ، من المهم التركيز على العناصر التي يتمتع بها المستثمرون. نظرًا لأننا انتهينا للتو من موسم الضرائب ، فلنذهب إلى عدة طرق يمكن للمستثمرين تحسين حياتهم المالية من حيث صلتها بالضرائب:
- متعددة 1099s/k-1s: خلال موسم الضرائب ، يصبح من الواضح بشكل كبير مدى تنظيم أو غير المنظم إلى أموالك. هل تلقيت عدة 1099s و K-1s من مختلف شركات الاستثمار؟ إذا كان الأمر كذلك ، فيجب عليك التشكيك في الحاجة إلى انتشار الأصول عبر العديد من المناطق المختلفة. بالإضافة إلى كونك مرهقًا خلال موسم الضرائب ، عندما تحتاج إلى تجميع جميع المستندات الضريبية ذات الصلة ل CPA الخاص بك ، فمن المستحيل فعليًا إدارة تقدمك وتتبعه.
بالنسبة للعديد من المستثمرين ، فإن الحفاظ على الاستثمارات الموحدة في عدد قليل من الحسابات في مؤسسة واحدة أمر معقول. سيكون الأمر أبسط من الناحية اللوجستية خلال موسم الضرائب ويسمح بسهولة بمراقبة التأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.
يطلق على المقياس الذي أفكر فيه عند تحديد ما إذا كان ينبغي علي تعقيد محفظتي عن طريق إضافة استثمارات إضافية “العائد على المتاعب” أو ROH. هل الاستثمار الإضافي أو الحساب في شركة أخرى يستحق الصداع الإضافي؟ بشكل عام ، الإجابة هي “لا” ، وهذا هو السبب في أنني أحاول الحفاظ على استثماراتي الخاصة وأصول عملائي مبسطة وموحدة قدر الإمكان.
إذا كان لديك أصول في شركات أخرى ، وخاصة تلك التي تدفع الاستثمارات الغريبة أو منتجاتها الاستثمارية الخاصة (وهو تضارب كبير في المصالح) ، فكر في دمج عند الاقتضاء.
- مراجعة K-1S و 1099s: يجدر قضاء الوقت لمراجعة مستنداتك الضريبية لتحديد مدى كفاءة استثماراتك الضريبية. يمكنك القيام بذلك مع CPA أو مستشار مالي أو بمفردك إذا كان لديك الوقت والمعرفة. لن تتمكن أبدًا من تجنب دفع الضرائب إلى أجل غير مسمى. ومع ذلك ، هناك بعض الاستراتيجيات التي قد تكون غير فعالة للضريبة. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بنشاط وحسابات مُدارة بشكل منفصل مع معدل دوران مرتفع إلى فاتورة ضريبية كبيرة غير ضرورية. علاوة على ذلك ، يمكن أن تؤدي معظم الاستثمارات البديلة باستمرار إلى ضرائب مرتفعة بشكل غير ضروري.
من المهم النظر فيما إذا كانت المسؤولية الضريبية المرتفعة المستمرة أمر منطقي. إذا كان الأمر منطقيًا ، ففكر في استراتيجيات “موقع الأصول” ، وهي عملية تخصيص استثمارات غير فعالة للضرائب في حسابات ضريبية مزايا ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي ، والاستثمارات الفعالة للضريبة في حساب خاضع للضريبة.
- لا تدع الضرائب تقود قراراتك الاستثمارية: في حين أن التخطيط الضريبي مهم ، إلا أنه لا ينبغي أن يكون المحرك الرئيسي لقرارات الاستثمار الخاصة بك. على مر السنين ، رأيت العديد من العملاء يطلقون النار على أنفسهم في القدم من خلال السماح للضرائب بقيادة قراراتهم الاستثمارية. إحدى الطرق التي يمكن أن تظهر بها ذلك هي عدم بيع الأسهم ذات المكاسب الكبيرة على الرغم من أنها تمثل مخاطر كبيرة للمحفظة بسبب حجمها أو إمكانات النمو المستقبلية. في بعض الأحيان يكون العميل مشلولًا بسبب المخاوف بشأن دفع الضرائب على المكاسب التي لا يقوم بها أي تعديلات على خطرهم. إن ترك فاتورة ضريبية لها الأسبقية على زراعة أموالك أو تقليل مخاطر محفظتك يعد قرارًا سيئًا بشكل عام.
علاوة على ذلك ، فضل بعض الأشخاص البقاء في سندات بلدية خالية من الضرائب مع عائدات ضئيلة ، بدلاً من تحويل جزء من محفظتهم إلى مناطق عودة أعلى في السوق. وهذا يؤدي أيضًا إلى بيضة عش أصغر وخطر التضخم في تناول الطعام في محفظتك.
إن ترك الضرائب تكون المحرك الرئيسي لقرار الاستثمار الخاص بك عادةً ما يؤدي إلى أداء الاستثمار في Subpar واحتمال أقل للوصول إلى أهدافك المالية. ضع هذا المنظور في الاعتبار أثناء تحديد استراتيجية الاستثمار المنطقية بالنسبة لك.
- ركز على المسؤولية الضريبية مدى الحياة وليس فاتورة الضرائب السنوية الخاصة بك: من المهم دائمًا وضع الصورة الكبيرة في الاعتبار. إن الحصول على فاتورة ضريبية كبيرة في أي عام ليس نهاية العالم. في الواقع ، قد يكون جزءًا من استراتيجية معقولة. قد يكون امتصاص المسؤولية الضريبية الكبيرة لمرة واحدة للحصول على فاتورة ضريبية مستمرة أصغر ، أو صافي قيمة أكبر ، أو للتخفيف من مخاطرك ، قرارًا ماليًا جيدًا.
من المفهوم أن المستثمرين قد يحصلون على فاتورة ضريبية كبيرة في أي عام واحد. ومع ذلك ، فإن مع الأخذ في الاعتبار الصورة الأكبر والاستراتيجية الشاملة يجب أن تساعدك في إرشادك نحو القرارات المالية الصحيحة.
يجب على المستثمرين النظر في الاستراتيجيات المذكورة أعلاه خلال الأشهر القليلة المقبلة. قد يؤدي القيام بذلك إلى موسم ضريبي أكثر سلاسة العام المقبل ، والأهم من ذلك ، حياة مالية أكثر تنظيماً مع احتمال أعلى لتحقيق أهدافهم المالية.
الأوراق المالية المقدمة من خلال Kestra Investment Services ، LLC (Kestra IS) ، عضو FINRA/SIPC. الخدمات الاستشارية للاستثمار المقدمة من خلال Kestra الاستشارية Services ، LLC (Kestra AS) ، وهي شركة تابعة لـ Kestra. إدارة الثروة Parkbridge ليست تابعة لـ Kestra Is أو Kestra AS. إفصاحات المستثمر: https://www.kestrafinancial.com/disclosures.
