في العام الماضي ، شهدنا جنون 9٪ I Bond الذي يكتسح جميع أنحاء البلاد ، وبينما كان السعر جذابًا ، كما هو الحال مع أي استثمار يحتاج المشترون إلى الحذر. في عام 2022 ، انخفض كل من أسواق الأسهم والسندات بأرقام مضاعفة بينما كانت I Bonds توفر عائدًا لائقًا ، وهي واحدة من أفضل فئات الأصول أداءً بعيدًا عن قطاع الطاقة.
في حين أن كل هذا بدا رائعًا في ذلك الوقت ، إلا أن الجاذبية كانت لها بعض العيوب. الأول هو السيولة والأفق الزمني المتوقع والثاني هو المبلغ الصغير نسبيًا الذي يمكن استثماره في I Bond. في كثير من الأحيان ، لا يدرك المستثمر العادي أنه لا يمكنك استثمار سوى 10000 دولار لكل شخص أو 15000 دولار إذا استخدمت استرداد الضرائب للحصول على I Bond. العيب الأخير ، وربما الأهم ، هو إعادة ضبط الأسعار كل ستة أشهر.
معدل إعادة التعيين وأنا السندات والتقاعد الخاص بك
في مايو 2023 ، من المقرر إعادة ضبط السعر مع I Bonds. يُقدر هذا المعدل الجديد ، الذي سيستمر لمدة ستة أشهر ، بمعدل سنوي قدره 3.8٪ – وهو معدل منقوص إلى النصف تقريبًا عما كان عليه سابقًا. لماذا الانخفاض الكبير؟ على الأرجح بسبب التضخم. من أجل المقارنة ، يمكنك على الأرجح الحصول على حساب توفير عالي العائد يدفع حوالي 4 ٪ دون أي مشاكل في السيولة وقيود أقل من I Bond.
ماذا يعني هذا بالنسبة لمدخرات التقاعد والاستثمار؟ بشكل عام ، الهروب من الأسهم أثناء هبوطها على أمل السعي وراء الشيء العظيم التالي ليس استراتيجية استثمار. هذا درس مفاده أن البيع بسعر منخفض والشراء بسعر مرتفع ليسا استراتيجية استثمار ، وأن استراتيجية الاستثمار الوحيدة هي حقًا وجود استراتيجية استثمار فعلية وسليمة – والالتزام بها ، حتى عندما يكون السوق في حالة صعود وهبوط.
الاستثمار على المدى الطويل
إذا كنت تستثمر على المدى الطويل ، وتريد عوائد تشبه حقوق الملكية ، فأنت بحاجة إلى البحث عن فئة الأصول التي من المرجح أن تمنحك حقوق الملكية مثل العوائد – الأسهم. يعودون تاريخيًا ما بين 8-10٪ سنويًا ، بينما لا يعودون تقريبًا 8-10٪ في عام معين. ماذا يعني هذا التناقض؟ هذا يعني أنك بحاجة إلى التمسك بها على المدى الطويل والركوب خلال فترات الصعود والهبوط ، والجيدة والسيئة في السوق ، من أجل معرفة معدل العائد. لا يمكنك التنبؤ بالسوق. تمتد هذه العوائد التاريخية على فترات طويلة من الزمن ، وتحتاج إلى التعامل مع استثمارك من خلال تلك العدسة.
الإفصاح: Diversified، LLC هو مستشار استثماري مسجل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC). تسجيل مستشار الاستثمار لا يعني أي مستوى محدد من المهارة أو التدريب ولا يشكل موافقة على الشركة من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات. تتوفر نسخة من كتيب الإفصاح المكتوب الحالي الخاص بشركة Diversified والذي يناقش ، من بين أمور أخرى ، ممارسات الشركة وخدماتها ورسومها ، من خلال موقع SEC على الويب: www.adviserinfo.sec.gov. تنطوي الاستثمارات في الأوراق المالية على مخاطر ، بما في ذلك احتمال خسارة رأس المال. المعلومات الواردة في هذا الموقع ليست توصية ولا عرضًا لبيع (أو التماس عرض للشراء) الأوراق المالية في الولايات المتحدة أو في أي ولاية قضائية أخرى.
