أنشأ أنكور ناجبال Teach:able، وهي منصة لمنشئي الدورات التدريبية المستقلة، في عام 2013، مع حلم إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى التعليم.
قام مهاجر الجيل الأول من عمان، وهو خريج عام 2010 من جامعة كاليفورنيا، بيركلي، بتوسيع نطاق هذه الشركة الناشئة إلى 60 مليون دولار من الإيرادات السنوية المتكررة. وقد باعها إلى هوت مارت، وهي منصة تسمح للمستخدمين ببيع المنتجات الرقمية حول العالم، فيما وصفه بخروج من تسعة أرقام في عام 2020.
يهدف Nagpal الآن إلى توفير إمكانية الوصول على نطاق واسع إلى شيء جديد: خطط ادخار التقاعد سهلة الاستخدام وفعالة من حيث الضرائب للعاملين لحسابهم الخاص.
في سبتمبر 2022، بدأ شركة Carry، وهي شركة ناشئة مقرها بروكلين، نيويورك تقدم حسابات مثل Solo 401(k)، وIRA التقليدي، وRoth IRA، وحسابات الوساطة، ومستشار robo بدون رسوم. يمكن للشركات الصغيرة حاليًا استخدام الحسابات جنبًا إلى جنب مع برنامج الرواتب Gusto أو بمفردها.
جمعت شركة Carry 10 ملايين دولار في جولة تمويل من السلسلة A بقيادة شركة Accomplice VC، ومقرها في بوسطن، في يوليو 2024. وقد دعمت شركة Accomplice VC الشركات الناشئة مثل AngelList وFreshBooks وPatreon.
الشركة تلتقط الجر. تقول Nagpal أن لديها حوالي 2000 عميل يدفعون و60 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة وتدر إيرادات سنوية تزيد عن مليون دولار. لقد اجتذبت معظم المستخدمين من خلال الدورات التدريبية عبر الإنترنت والندوات وورش العمل، دون أي إعلانات مدفوعة الأجر حتى الآن. وتتوقع Nagpal أن يكون لدى Carry 3000 عميل مدفوع وحوالي 100 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة بحلول نهاية العام.
يعد Carry أحد المجالات المتنامية لشركات التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا الثروة التي تعد بتبسيط الاستثمار من خلال تجربة مستخدم أفضل. ومن المتوقع أن ينمو مجال تكنولوجيا الثروة إلى 18.6 مليار دولار بحلول عام 2031، وفقًا لشركة Allied Market Research. بعض الشركات الناشئة في هذا المجال لديها شركاء أقوياء. على سبيل المثال، توفر شركة Douough، وهي شركة تقدم حسابات “الخدمات المصرفية الذكية” ومقرها في سيدني بأستراليا، للمستثمرين إمكانية الوصول إلى صندوق Bitcoin الذي تديره شركة BlackRock، أكبر مدير للأصول في العالم.
وكما يكتشف العديد من رواد الأعمال عندما تبدأ أعمالهم في تحقيق الإيرادات، فإن الضرائب المفروضة عليهم ترتفع مع ارتفاع أرباحهم. وهذا يمكن أن يترك لهم القليل من المال لإعادة الاستثمار أو الادخار للتقاعد ما لم يجدوا مستشارين جيدين.
اكتشف ناجبال فجوة في السوق عندما قام المحاسبون والمحامون الذين عينهم في Teach:able بتوفير مبلغ كبير له من الضرائب. وخلص إلى أنه مقابل كل فرد لديه الوسائل اللازمة للاستثمار في هذه الخبرة، فإن الآلاف من أصحاب الأعمال الذين يعملون لحسابهم الخاص لم يفعلوا ذلك، وكانوا في عداد المفقودين.
قال ناجبال: “إن التوفير في الضرائب أمر مهم للجميع، ولكن بالنسبة لكثير من الناس يكون الأمر صعبًا للغاية أو مخيفًا جدًا ولا يعرفون من أين يبدأون. أردت مساعدة أصحاب الأعمال على تحقيق وفورات ضريبية”.
أحد العوائق التي اكتشفها العديد من المالكين هو مدى تعقيد إعداد حساباتهم في صناعة يكون فيها الامتثال القانوني أمرًا بالغ الأهمية. وفي كاري، يأمل في تبسيط هذه العملية. يقول: “يختارنا الكثير من الأشخاص من أجل تجربة المستخدم”. “هناك واجهة مستخدم/تجربة أفضل.”
يجد بعض المالكين أن إعداد حساباتهم مع مقدمي خدمات 401 (ك) التقليديين أمر مكلف للغاية. قد تصل تكاليف الإعداد إلى 2000 دولار، وغالبًا ما تكون الرسوم الإدارية السنوية تتراوح بين 750 إلى 3000 دولار. قد تكون هناك أيضًا رسوم لكل مشارك.
تتقاضى شركة Carry، التي تهدف إلى تقديم أسعار أكثر جاذبية، 299 دولارًا سنويًا للخطة الأساسية و499 دولارًا سنويًا للخطة التي تتيح لأصحاب الحسابات الاستثمار في خيارات بما في ذلك خطة مخصصة أو أصول بديلة مثل Bitcoin أو Roth IRA ذاتي التوجيه أو ذاتية. IRA التقليدي الموجه.
يقوم Carry بإعداد الحسابات ولكن لا يمكنه الوصول إلى الأموال الموجودة فيها مطلقًا. يتم تعيين رواد الأعمال الذين يقومون بإعداد الحسابات الوصي الوحيد ومدير الخطة.
تعمل الشركة مع Ocho Investment Advisors، وهي شركة مسجلة في هيئة الأوراق المالية والبورصة، وDrive Wealth LLC، وهي شركة وساطة مسجلة في هيئة الأوراق المالية والبورصة وعضو في FINRA/SIPC، والتي من خلالها يتم حماية الأوراق المالية والنقد في الحساب بما يصل إلى 500000 دولار، منها 250000 دولار. قد يكون نقدا.
وفقًا لكاري، إذا تم إغلاق الشركة الناشئة، فستظل حسابات 401(ك) الخاصة بالمستخدمين موجودة، وستظل جميع الأموال تحت سيطرة صاحب الحساب. يمكن لأصحاب الحسابات الاحتفاظ بأموالهم من خلال Drive Wealth أو تحويل الأصول إلى حساباتهم المصرفية.
يدير Nagpal أيضًا Vibe Capital، وهو صندوق يدير أصولًا بقيمة 100 مليون دولار تقريبًا، والذي استثمر في أكثر من 80 شركة ناشئة على مستوى العالم. من بينها Beacons، وهي منصة للمبدعين لبيع أعمالهم؛ Vimcal، تطبيق جدولة التقويم؛ وWriter، وهي منصة مؤسسية آمنة تتيح للمستخدمين إنشاء مسارات عمل تعتمد على الذكاء الاصطناعي أولاً. يعد Accomplice VC، المستثمر الرئيسي في Carry، شريكًا محدودًا “أساسيًا” وراء Vibe.
كان مات بريزينا، وهو مستثمر في مجال التكنولوجيا في المراحل المبكرة ومستشار في شركة Ford Street Ventures في سان فرانسيسكو، من أوائل المستثمرين في Teachable وهو الآن من أوائل المستثمرين في Carry. أحد الأسباب هو إيمانه بقدرة ناجبال على ريادة الأعمال ونهجه الذي يركز على النمو.
يقول بريزينا: “إنه بصراحة أحد العظماء. إذا تمكنت من العثور على ثمانية مؤسسين مثله سنويًا، ستكون مهمتي سهلة حقًا”.
ومن وجهة نظر بريزينا، فإن كاري يحل حاجة ملحة في السوق من خلال معالجة بعض آلام التخطيط الضريبي كرجل أعمال يعمل لحسابه الخاص. يقول بريزينا: “قال تشارلي مونجر أيًا كان الشخص الذي تعمل معه، فإن لديك شريكًا واحدًا في كل صفقة تجارية معك، وهو مصلحة الضرائب الأمريكية”. “مجرد التفكير في الضرائب والتخطيط الضريبي هو أمر ذكي يجب عليك القيام به كصاحب عمل.”
أنشأ Brezina حسابه الفردي 401(k) على المنصة منذ عامين. إنه يحب أن يوفر القدرة على الوصول إلى فئات الأصول التي لا تكون متاحة دائمًا لـ 401 (ك) مع مقدمي خدمات أكبر، مثل Bitcoin.
يقول: “لقد حل كاري الكثير من المشكلات الأساسية بالنسبة لي”. “لقد جعلوا من السهل حقًا معرفة مقدار ما يمكنني المساهمة به في حسابات Roth الخاصة بي وحسابات 401(k) العادية لأصحاب المشاريع المنفردين. أنا الآن أضع المزيد من الأموال للتقاعد أكثر من أي وقت مضى بسبب منصتهم.
يبقى أن نرى ما إذا كان اللاعبون الآخرون سيبدأون في الازدحام في هذا المكان المحدد. أحد العوائق أمام الدخول هو الوزن الثقيل للامتثال. أثناء قيامه بتنمية أعماله، يدرس ناجبال للحصول على رخصة الوساطة والتاجر.
مع انتشار منصات التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا الثروة، يقول المحامي أندرو شيرمان، وهو شريك في براون رودنيك في واشنطن العاصمة الذي يقدم المشورة لأصحاب الأعمال، إنه من المهم لرواد الأعمال أن يبذلوا العناية الواجبة بشأن أي منصات يفكرون فيها، خاصة بالنسبة إلى 401 (ك).
ويقول: “هناك الكثير من الحلول المثيرة للاهتمام في الوقت الحالي في مجال إدارة الثروات والمشورة”. “إذا كنت تنظر إليه لإدارة 401 (ك) لشركتك، فسأضيف طبقتين أو ثلاث طبقات من العناية الواجبة الإضافية. أنت الآن تعمل كوكيل مؤتمن على 401 (ك) لموظفيك.”
في حين أن العديد من شاغلي المناصب يتمتعون بميزة التعرف على الأسماء على نطاق واسع وعقود من الخبرة، فإن ناجبال – الذي يستغل خبرته كلاعب مبكر في صناعة منصات التعلم عبر الإنترنت – يأمل في تقديم شيء لا يستطيع العديد من المنافسين الكبار تقديمه: السرعة.
عندما تم إقرار قانون Secure 2.0 لعام 2022، ساعد كاري المستخدمين في الحصول على خصم ضريبي بقيمة 500 دولار لكل سنة من السنوات الضريبية الثلاث من خلال مساعدتهم على إعداد حساباتهم وفقًا لمتطلبات القانون، كما يشير – بينما تحرك العديد من المنافسين ببطء شديد، كما يقول. .
ويقول: “إن قانون الضرائب يتغير ويتطور دائمًا”. “سنكون أول من يتفاعل معها حتى نتمكن من نقل أكبر عدد ممكن من الفوائد.”
