إنها فترة التسجيل المفتوحة لبرنامج Medicare. كما كتبت سابقًا، يعد التسجيل المفتوح هذا العام مهمًا بشكل غير عادي بسبب التغييرات المهمة في خطط Medicare Advantage والجزء D للأدوية الموصوفة.
الرعاية الطبية معقدة، ومعظم الناس لديهم خيارات عديدة. التغييرات الكبيرة هذا العام تجعل من المهم بشكل خاص طلب المساعدة في تقييم الخيارات.
أوصي باستخدام وكيل تأمين محلي أو وسيط متخصص في الرعاية الطبية ويعمل مع ويقيم الخطط المتعددة المتاحة في منطقتك. استخدم أكثر من وكيل أو وسيط إذا لم تجد من يغطي معظم السوق.
أو استخدم برنامج مساعدة التأمين الصحي الحكومي في ولايتك. توفر SHIP استشارات ونصائح مستقلة لأي شخص دون أي تكلفة.
يعد اختيار الوسيط أو الوكيل أو المستشار الآخر أمرًا أساسيًا، كما هو موثق في دراسة مهمة. عقد الباحثون سلسلة من مجموعات التركيز مع مجموعة متنوعة من الوكلاء والوسطاء المتخصصين في منتجات التأمين الطبية.
وجدت الدراسة أن خطط Medicare Advantage تدفع عمولات أعلى من مكملات Medicare وسياسات الجزء D المباعة لأولئك الذين يختارون برنامج Medicare الأصلي. لا يُطلب من الوسطاء والوكلاء الكشف عن عمولاتهم.
قال أحد الوسطاء إن خطة Advantage تدفع عمولة ثلاثة أضعاف خطط مكملات Medicare. توفر خطط المزايا أيضًا طرقًا إضافية للوكلاء لكسب المال، مثل إعداد تقييمات المخاطر الصحية للمستفيدين.
قال معظم الوسطاء إن عمولات مكملات الرعاية الطبية وسياسات الجزء “د” كانت منخفضة للغاية لدرجة أن مراجعة جميع الخطط لم تكن تستحق وقتهم. وقالوا أيضًا إن العمولات المنخفضة تعني عدم وجود حافز لمساعدة العملاء على إعادة تقييم سياسات الجزء د الخاصة بهم كل عام.
وبما أن العمولات هي نسبة مئوية من الأقساط، فهناك حافز لبيع الخطط ذات الأقساط الأعلى. من بين خطط مكملات Medicare، تتمتع سياسات الخطة G بالتغطية الأكثر شمولاً وأيضًا أعلى الأقساط والعمولات.
قال الوكلاء إن معظم العملاء نادرًا ما يتم إخبارهم أن بإمكانهم دفع أقساط أقل من خلال نسخة عالية الخصم من الخطة G. وكمقابلة، سيدفع العميل المزيد من جيبه خلال سنوات عندما يستخدم المزيد من الخدمات الطبية.
وقال الوسطاء والوكلاء أيضًا إنهم يميلون إلى تفضيل شركات التأمين التي يسهل العمل معها والإجابة على أسئلتهم بسرعة.
قال الوسطاء إنهم باعوا عادةً للعملاء ذوي الدخل المرتفع سياسات Medigap و Part D لاستخدامها جنبًا إلى جنب مع Medicare الأصلي.
غالبًا ما يتم بيع خطط Medicare Advantage لعملاء آخرين.
ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن خطط Medicare Advantage تميل في البداية إلى خفض التكاليف المباشرة. لكن عضو خطة Advantage الذي يحتاج إلى خدمات طبية منتظمة سيدفع المزيد من جيبه خلال العام ويقتصر على شبكة مقدمي الخدمة الخاصة بالخطة.
وأكد الوسطاء أنه غالبا ما يكون من الصعب على المستفيدين التحول من برنامج Medicare Advantage إلى برنامج Medicare الأصلي، لأن مصدري سياسات مكملات Medicare يقومون بمراجعة السجلات الطبية عند تحديد ما إذا كانوا سيقبلون مقدم الطلب ومقدار القسط الذي سيتم تحصيله.
قال معظم الوكلاء والوسطاء إنهم سيختارون برنامج Medicare الأصلي مع ملحق Medicare وسياسات الجزء D لأنفسهم. إنهم يفضلون القدرة على اختيار أي مقدم طبي والموافقة بشكل أسهل على العلاج والرعاية.
قبل اختيار وكيل أو وسيط، اسأل عن عدد الخطط المتاحة في منطقتك التي قاموا بمراجعتها، وعدد شركات التأمين التي يعملون معها، وما إذا كانوا يفضلون خطط Advantage على Medicare الأصلية مع مكملات Medicare وسياسات الجزء D.