بعض الحقائق الأكثر عمقًا هي تلك التي بمجرد الكشف عنها تبدو بديهية. وربما تكون هذه أيضًا أقوى هدية يمتلكها أعظم الكتاب والمفكرين: القدرة على الكشف عن شيء نعرفه بالفعل بمثل هذا الوضوح الذي يمكننا من التصرف بناءً عليه.
شارك مؤخرًا أحد المفكرين المعاصرين المفضلين لدي، شين باريش، اقتباسًا من أحد أعظم الكتاب (على الأقل) في القرن العشرين.ذ القرن، سي إس لويس، يمكن أن يكون دليلاً مفيدًا في أي عدد من المساعي، وخاصة العافية المالية. ضمنيًا في مشورته الإجابة على السؤال: “كيف نصلح الخطط المالية المعطلة؟” دعونا التحقق من ذلك:
وقال لويس: “لا يمكنك العودة إلى الوراء وتغيير البداية، ولكن يمكنك أن تبدأ من حيث أنت وتغيير النهاية”.
كم من الوقت وكم عدد السعرات الحرارية التي ننفقها في التساؤل عما كان يمكن أن يكون بدلاً من الاعتراف بما هو عليه والتقدم للأمام؟
والخبر السار، على الأقل، هو أنه إذا كنت قد عانيت من هذا الاتجاه، فأنت في صحبة جيدة. ومن خلال التمويل السلوكي، تعلمنا أننا، كبشر، لدينا بعض الميول – وربما حتى الأسلاك البيولوجية الصلبة – التي يمكن أن تظهر على أنها دون المستوى الأمثل في السعي لتحقيق مصالحنا الفضلى مالياً.
على سبيل المثال، تعلمنا من كانيمان وتفيرسكي أننا نشعر بألم الخسارة (على الأقل) بقوة تبلغ ضعف ما نشعر به من مكاسب مماثلة. وقد يقودنا هذا الاتجاه (الذي يطلق عليه “النفور من الخسارة”) إلى تضخيم إخفاقاتنا المالية ويمنعنا من متابعة النتائج المفضلة بثقة أكبر.
ومع ذلك، في الوقت نفسه، فإننا نظهر ميلًا إلى وضع الأموال الجيدة بعد الأموال السيئة. يقترح آركس وبلومر أننا قد نتخلى عن المنطق ونستمر في الاستثمار في استثمارات سيئة، ونضاعف جهودنا لإثبات أن فرضيتنا الأصلية كان من الممكن أن تكون صحيحة، بل كان ينبغي أن تكون كذلك. إن الفهم الأفضل لـ “مغالطة التكلفة الغارقة” يساعدنا على الاعتراف عندما يحين الوقت للتخلي عن ماضينا والسعي وراء مستقبل أفضل.
من المحتمل أنك على دراية بـ “التحيز للوضع الراهن” – حقيقة أننا نميل إلى الشعور براحة أكبر في تحمل حاضر أقل من الكمال التي نعرفها من الشحن إلى مستقبل أفضل أننا لا نفعل ذلك. وقد ساعدنا الدكتور هال هيرشفيلد على فهم السبب وراء ذلك، وهو أننا كبشر نكافح من أجل رؤية مستقبلنا بنفس المستوى من الألفة مثل ماضينا وحاضرنا. كان يقترح أننا قد نرى أنفسنا في المستقبل كذلك الغرباء, وهو ما يمكن أن يساعد بالتأكيد في تفسير سبب معاناة الكثيرين من أجل الادخار للمستقبل… لأننا لا نرى حتى أن هذا التصرف هو شيء نفعله لأنفسنا.
يمكن أن تظهر هذه الميول على أنها دون المستوى الأمثل، لكن هذا لا يعني أنها يجب أن تكون كذلك. في الواقع، يقوم الدكتور مئير ستاتمان بعمل استثنائي في مساعدة فهمنا للتمويل السلوكي على التطور – من خلال الإشارة إلى أن هذه الميول التي غالبًا ما تكون مصحوبة بكلمات تبدو ازدراء مثل “التحيز” و”المغالطة” ليست حوادث مؤسفة ومن المحتمل أن تكون قد حدثت. لقد ساعدنا، كنوع، على البقاء. ومن خلال اعترافنا بالواقع وفهم أفضل للحالة الإنسانية، يمكننا تحديد ما لم يكن معروفًا من قبل وممارسة إرادتنا لصالحنا ولمنفعة من نحب.
إذن، كيف يمكننا إصلاح الخطط المالية المعطلة؟
1) ابدأ بالحاضر، لأنه الأكثر سهولة.
بغض النظر عن مدى تعقيد التحليل، فإن الخطوة الأولى في كل خطة مالية هي الإجابة على الأسئلة، “أين أنا؟” و”كيف حالي؟” هذا هو التحقق من الواقع، وبينما يمكن للمستشار المالي الماهر أن يكون مفيدًا في كل خطوة من هذه الخطوات الثلاث، فقد يكون مهمًا بشكل خاص هنا بسبب الاستفادة من المنظور الخارجي. يرجى أيضًا الاعتراف بأن هذا هو أحد الأسباب التي تجعل الكثير من الأشخاص لا يستفيدون في النهاية من علاقة صحية مع مستشار مالي – لأن الكشف عن أنفسنا كما نحن يمكن أن يشعرنا بالضعف بشكل استثنائي.
2) افحص الماضيلأنه يكشف ميولنا الشخصية للأفضل والأسوأ.
نحن لا نريد أن نبقى عالقين في الماضي، ولكن من خلال تقييمه فقط نستطيع أن نحدد المسار الأمثل للمضي قدماً. أو كما أوضح سورين كيركجارد، في حين أن الحياة “يجب أن نعيشها للأمام”، إلا أنها “لا يمكن فهمها إلا بالرجوع إلى الوراء”.
3) التصرف في المستقبل.
قد تبدو هذه طريقة غريبة لتوضيح الخطوة الثالثة في هذه الوصفة الثلاثية، ولكنها مقصودة تمامًا، لأن كل الإضاءة والفهم الذي يمكننا حشده من خلال التحليل الذاتي لا فائدة منه بدون إجراء مصمم لتحسين مستقبلنا. كضرورة في صقل حرفتنا، نحن، كمستشارين ماليين، نجري قدرًا كبيرًا من التحليل الافتراضي – ولدينا تحيزاتنا وميولنا الخاصة التي قد تقودنا، وعملائنا، إلى الوصول إلى درجات عالية بشكل مدهش من الرضا عند الانتهاء من ذلك. تحليل. لكن مثل هذا الرضا يكاد يكون خطيرا، لأن الخطة المالية التي لم يتم تنفيذها لا قيمة لها.
لا يمكنك تغيير بداية خطتك المالية، وأنا أشجعك على عدم الحكم على نفسك بناءً على الماضي. بدلاً من ذلك، انظر إلى تخطيطك المالي كفرصة لإعادة كتابة النهاية والحكم على نفسك ليس بناءً على الأداء السابق، بل على مسارك المستقبلي.
