في وقت لاحق من هذا العام، سيعيد النائب توم سوزي (ديمقراطي من نيويورك) تقديم مشروع قانون التأمين العام للرعاية طويلة الأجل الكارثي، والذي يسمى قانون WISH. تقوم Suozzi بكل الأشياء الصحيحة: البحث عن دعم الجمهوريين ومحاولة إشراك صناعة التأمين الخاصة، ومقدمي الرعاية الطويلة الأجل، وأصحاب العمل، بالإضافة إلى المدافعين عن كبار السن والأشخاص ذوي الإعاقة.
ولكنه يواجه مشكلة كبيرة: ففي حين أن فكرة التأمين العام ربما تكتسب المزيد من الاهتمام، فإن زيادة الضرائب لتغطية تكاليفها أصعب كثيرا.
اقترح مشروع قانون سوزي الأصلي لعام 2021 صراحة زيادة الضرائب على الرواتب لتمويل برنامج التأمين، وهي فكرة تتفق مع الضريبة التي تستخدمها معظم البلدان المتقدمة الأخرى. لكن نسخته لعام 2025 قد تتجاهل ضريبة محددة وتحاول أولا بناء الدعم لفكرة التأمين، ثم التعامل مع مشكلة التمويل الشائكة في وقت لاحق.
عالمية وممولة بالكامل
قد يكون هذا منطقياً من الناحية السياسية، لكنه لن يغير الواقع المزدوج لبرنامج التأمين العام. يجب أن يكون إلزاميا. وإذا كان لها أن تكون مكتفية ذاتيا، كما ينبغي لها أن تكون، فلا بد أن تكون مصحوبة بنوع من الزيادة الضريبية.
يجب أن يكون التأمين العام إلزاميًا (أو شاملاً، إذا كنت تفضل ذلك) لأنه إذا كان بإمكان الأشخاص اختيار المشاركة، فلن يسجلوا حتى يعتقدون أنهم بحاجة إلى التغطية. وإذا اشتراه أولئك الذين يحتاجون إليه فقط، فإن أقساط التأمين سوف ترتفع حتماً إلى مستويات حيث لا يمكن تحمل تكاليف التأمين. وينهار النظام.
حدث ذلك في عام 2010، عندما أقر الكونجرس برنامجًا عامًا تطوعيًا يسمى قانون CLASS. وبمجرد أن أدرك الخبراء الاكتواريون مدى ارتفاع الأقساط، تخلت إدارة أوباما عن الفكرة.
وإذا كان البرنامج العام سيغطي تكاليفه بنفسه، فلابد أن يكون مصحوبًا بضريبة. يمكنك تسميتها علاوة أو مساهمة، كما هو الحال في أوروبا. لكن سيحتاج المشرعون إلى اعتماد شكل من أشكال الضرائب لتمويل التأمين.
ضريبة متواضعة
وستكون الضريبة متواضعة. في عام 2016، اقترحت المؤسسة التعاونية لتمويل الرعاية الطويلة الأجل، التي ساعدت في إنشائها، خطة عامة كارثية يمكن تمويلها ذاتيا بفرض ضريبة على الرواتب تبلغ نحو 0.6%. سنت ولاية واشنطن نموذجًا تأمينيًا مختلفًا يسمى WA Cares والذي سيغطي أول 36.500 دولار من التكاليف، المعدلة حسب التضخم، بنفس حجم ضريبة الرواتب تقريبًا.
كم هو 0.6 في المئة من الرواتب؟ فالعامل ذو الدخل المتوسط بدوام كامل والذي يحصل على 60 ألف دولار سنويًا سيدفع 360 دولارًا سنويًا كضرائب إضافية، أو حوالي 7 دولارات في الأسبوع – تقريبًا تكلفة وجبة هابي ميل. وفي أي من الخطتين، سيتعين عليهم دفع الضريبة لمدة 10 سنوات على الأقل للتأهل للحصول على المزايا.
في السياق، في عام 2023، كان الرجل الأعزب البالغ من العمر 55 عامًا يدفع عادة حوالي 2100 دولار كأقساط مقابل بوليصة خاصة بقيمة 165 ألف دولار مع حماية من التضخم بنسبة 3 في المائة، وفقًا للجمعية الأمريكية لتأمين الرعاية الطويلة الأجل. ودفعت مشترية مماثلة 3600 دولار.
ضع في اعتبارك أن ما يصل إلى ثلث المشترين المحتملين لتأمين الرعاية الطويلة الأجل الخاص يتم رفضهم بسبب حالات طبية موجودة مسبقًا أو تاريخ عائلي. وفي المقابل، يغطي البرنامج العام الجميع، ما داموا يدفعون الضريبة للعدد المطلوب من السنوات.
الدعم من شركات التأمين الخاصة
أحد التغييرات السياسية الإيجابية منذ أن قدم Suozzi مشروع قانونه لأول مرة: تتبنى بعض شركات تأمين الرعاية الطويلة الأجل فكرة وجود برنامج عام كارثي. وهم يدركون أن هذا من الممكن أن ينعش أعمالهم المحتضرة من خلال خلق الفرصة لبيع السياسات التي تكمل برنامجاً حكومياً. أحد اللاعبين الكبار، وهو Genworth، يدعم الفكرة علنًا، بينما تنظر شركات النقل الأخرى إليها بهدوء.
إن القليل من السياسات الخاصة الجديدة، إن وجدت، تغطي تكاليف كارثية. لكن شركات النقل ترى فرصة لملء أي فجوة في التغطية خلفتها البرامج الحكومية، وربما حتى المزايا الأمامية التي تديرها الدولة جنبًا إلى جنب مع خطة فيدرالية كارثية. يقول لين وايت، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة CareScout، وهي وحدة تابعة لشركة Genworth: “سيكون من الجيد أن نكون محصورين في المنتصف”.
ومن شأن مثل هذا النموذج أن يوفر المزيد من اليقين للمطالبات، مما يسمح لشركات التأمين بتقديم التغطية بأسعار معقولة. بالإضافة إلى ذلك، ولأن مثل هذا البرنامج من شأنه أن يرفع وعي المستهلك بالحاجة إلى الرعاية الطويلة الأجل فضلاً عن القيود المفروضة على المنفعة العامة، فقد يساعد في بناء سوق للتأمين الخاص.
هذا ما حدث عندما اشترى المتقاعدون تأمين Medicare Supplement (Medigap) الذي يبدأ من حيث يتوقف برنامج Medicare التقليدي.
التغلب على تردد الحزب الجمهوري
ولكن شيئا واحدا لم يتغير: يبدو أن المشرعين الجمهوريين غير راغبين في دعم برنامج التأمين الاجتماعي غير الممول أو أي زيادة ضريبية يمكن أن تغطي تكاليفه.
ومع ذلك، فإن مثل هذه الزيادة الضريبية قد تكون ممكنة من الناحية السياسية. في تشرين الثاني (نوفمبر) الماضي فقط، رفض الناخبون في ولاية واشنطن استفتاء كان من شأنه أن يقتل برنامجهم الممول من الضرائب. واشنطن ولاية زرقاء، ولكن لا يزال هناك درس هنا.
وقد يدرك المشرعون المترددون أيضاً أن التأمين العام من الممكن أن يخفض تكاليف الرعاية الطويلة الأجل التي يتحملها برنامج Medicaid، والتي تتجاوز حالياً 200 مليار دولار سنوياً، بما قد يصل إلى الثلث بمرور الوقت. وسيكون كبار السن والشباب من ذوي الإعاقة أفضل حالًا بكثير مع مزايا التأمين مقارنةً ببرنامج Medicaid.
وسوف تتزايد أهمية برنامج التأمين العام للرعاية الطويلة الأجل مع تزايد أعمار السكان وارتفاع تكاليف الرعاية. لكن ذلك لن يحدث دون دعم واسع النطاق، بما في ذلك من الجمهوريين. ولكي يحدث ذلك، سيتعين على الداعمين إيجاد طريقة مقبولة لدفع ثمن ذلك.
