يربط استطلاع جديد بين استخدام بطاقة الائتمان والضغوط
على الرغم من أن بطاقات الائتمان قد تجعل التسوق أسهل وأكثر جدوى من الناحية المالية ، إلا أن لديها أيضًا القدرة على إحداث فوضى في صحتك العقلية. وجد استطلاع حديث أجراه موقع Debt.com أن 34٪ من مستخدمي بطاقات الائتمان يشعرون بالتوتر. هذا أعلى من 21٪ الذين قالوا الشيء نفسه في عام 2022. أيضًا ، هذا العام ، قال 43٪ من مستخدمي بطاقات الائتمان أن مجرد النظر في بياناتهم الشهرية كان مصدرًا للتوتر. في العام الماضي ، قال 39٪ فقط الشيء نفسه. (موتلي كذبة)
يلقي موسم الأرباح الضوء على ارتفاع معدلات التأخر في سداد مستحقات البطاقات
بالبحث في الإضافات وإيداعات SEC من بعض شبكات الدفع والبنوك ، تُظهر البيانات أن معدلات التأخر في السداد آخذة في الارتفاع ، بما يتوافق مع نتائج PYMNTS بأن بطاقات الائتمان كانت بمثابة شريان الحياة في إدارة النفقات اليومية. يبدو أن الضغوط تتقاطع مع جميع الفئات السكانية. أفادت أمريكان إكسبريس ، التي جذبت عملاء أكثر ثراءً ، أن القروض التي تجاوزت 30 يومًا من تاريخ استحقاقها بلغت 1.2٪ في الربع الأخير ، ارتفاعًا من 1.1٪ في الربع الرابع و 0.8٪ في الربع الأول من العام الماضي. تُظهر مواد الاكتشاف أن معدل التأخر لمدة 30 يومًا لقروض بطاقات الائتمان كان 2.8٪ ، حيث كان هذا المقياس 1.8٪ العام الماضي. أشار ملف هيئة الأوراق المالية والبورصة في كابيتال وان إلى أن معدلات التأخر في السداد التي تزيد عن 30 يومًا كانت 3.7٪ في الربع الأول من عام 2023 ، بزيادة من 2.4٪ العام الماضي. أظهر JP Morgan أن معدل الشحن في أعمال خدمات البطاقات كان 2.1٪ في الربع الأول ، وأن هذه النسبة كانت 1.4٪ العام الماضي. (PYMNTS)
الأمريكيون لا يسددون ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم. يجب أن نكون معنيين
لم يحدث تراجع في الربع الأول. يقول بعض المراقبين أن هذه مشكلة. قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن أرصدة بطاقات الائتمان بلغت 986 مليار دولار في الربع الأخير ، لكنها ظلت دون تغيير إلى حد كبير في الربع الأول من العام. يبدو من المرجح بشكل متزايد أن ديون بطاقات الائتمان في طريقها لتصل إلى علامة تريليون دولار هذا العام ، ويقول الخبراء أن هذا الرقم قد يكون مؤشرا على التباطؤ الاقتصادي الذي يلوح في الأفق. وقد أثار ذلك دهشة بعض المراقبين ، خاصة لأن الناس عادة ما يسددون ديونهم من موسم الأعياد في الربع الأول من العام. هذا لم يحدث. كانت هذه هي المرة الأولى التي لا تشهد ديون بطاقات الائتمان انخفاضًا معتادًا بين الربعين الرابع والأول منذ نهاية عام 2000 وبداية عام 2001 ، وهو الركود الذي تميز بنهاية فقاعة “دوت كوم”. (مراقبة السوق)
كانت مكافآت بطاقات الائتمان المتخصصة لها لحظة. ماذا حدث؟
ابتداءً من عام 2020 ، بدأت موجة من بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت وامتيازات غير تقليدية تضرب السوق. بدلاً من التركيز على الأميال التقليدية أو النقاط أو استرداد النقود ، بدأت شركات التكنولوجيا المالية الشابة (المعروفة أيضًا باسم “fintechs”) وراء هذه البطاقات تميل إلى المكافآت الفريدة – من العملات المشفرة والنبيذ إلى اللياقة البدنية والمزايا البيئية – لتقديم تجربة أكثر تخصيصًا. يبدو أن تطور المكافآت قد يكون قيد التنفيذ. حتى لم يكن كذلك. اعتبارًا من منتصف عام 2023 ، تم إغلاق العديد من هذه البطاقات الجديدة. (الأس)
المدفوعات عبر الهاتف المحمول فرصة للنمو
تعمل الحكومات على دمج خيارات الدفع الرقمية لإنشاء مجتمع رقمي غير نقدي. يعد إحضار جهازك الخاص (BYOD) ، والارتفاع الكبير في استخدام الهواتف الذكية ، وعددًا كبيرًا من الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات بنكية من بين المتغيرات الرئيسية التي من المحتمل أن توفر آفاق تطوير مربحة للمدفوعات الرقمية. بالإضافة إلى ذلك ، تتبنى المتاجر والخدمات حول العالم تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول وتدمجها بسرعة مثل PayPal و Samsung Pay و Apple Pay و AliPay و WeChat Pay. تقبل هذه التطبيقات المدفوعات الإلكترونية. بلغت قيمة سوق الدفع الرقمي العالمي 81 مليار دولار في عام 2021 ومن المتوقع أن تصل إلى 272 مليار دولار بحلول عام 2029 ، مسجلاً معدل نمو سنوي مركب بنسبة 16.37٪ خلال الفترة المتوقعة 2022-2029. (تكنولوجيا المعلومات عبر الإنترنت)
يتطلع العديد من الأمريكيين إلى الشراء الآن ، والدفع لاحقًا لاكتساب المزيد من المرونة المالية
يريد معظم الأمريكيين المرونة المالية عندما يتعلق الأمر بتمويل معالم الحياة الرئيسية ويفكر الكثيرون في الشراء الآن ودفع قروض التقسيط لاحقًا للمساعدة في تمويل عمليات الشراء الكبيرة. أحداث الحياة الكبرى مثل حفلات الزفاف أو الذهاب إلى الكلية أو شراء منزل أو إنجاب طفل يمكن أن تسبب خسائر عاطفية. ومع ذلك ، قال 60٪ من الأمريكيين أن تمويل هذه المعالم يسبب ضغوطًا أكبر ، وفقًا لمسح Citizens Bank و Wakefield. بالإضافة إلى ذلك ، قال 39٪ إنهم مضطرون إلى التخطيط والتمويل لحدث رئيسي واحد على الأقل في الأشهر الـ 12 المقبلة ، وقال 78٪ إنهم سيتعين عليهم القيام بذلك في العقد المقبل. (فوكس بيزنس)
تخطط Citigroup للحصول على بطاقة ائتمان جديدة للاستخدام مع العديد من بائعي التجزئة
تخطط Citigroup لطرح بطاقة ائتمان جديدة مع العديد من تجار التجزئة بحيث يمكن للمستهلكين استخدامها لعمليات الشراء الكبيرة. تأتي البطاقة الجديدة ، المعروفة باسم Citi Pay Credit ، من وحدة خدمات التجزئة التابعة للمقرض وستكون رقمية فقط. تعمل Citigroup على اصطفاف شركاء التجزئة للحصول على البطاقة وتخطط لإضافة منتج للقرض بالتقسيط للتجار في البرنامج أيضًا. (بلومبرج)
كيف تقدم بطاقات الائتمان أمانًا فائقًا على بطاقات الخصم
من المهم أن ندرك أنه لا يتم إنشاء جميع الأموال البلاستيكية على قدم المساواة ، وأن استخدام بطاقة الخصم للتسوق قد لا يكون دائمًا الخيار الأكثر حكمة. فيما يلي خمسة أسباب تجعل الاعتماد فقط على بطاقة الخصم لتلبية احتياجات التسوق الخاصة بك له عيبه: مستويات مختلفة من الحماية من الاحتيال. إمكانات محدودة لبناء الائتمان. حماية غير كافية للمشتريات. قيود التدفق النقدي. محدودية اللجوء إلى المنازعات. (Outlook India)
كابيتال وان يعيد إطلاق النار في وول مارت مع تعثر صفقة بطاقة الائتمان
اشتعلت المعركة بين وول مارت ومصدر بطاقة الائتمان الحصرية ، حيث زعمت شركة Capital One Financial أن عملاق البيع بالتجزئة فشل في الوفاء بالتزاماته التسويقية لأنه كان غير راضٍ عن الشروط الاقتصادية للشراكة. في دعوى قضائية جديدة ، تتهم Capital One أيضًا شركة Walmart بمحاولة التخلي عن صفقة طويلة الأجل أبرمتها الشركتان في عام 2018 لأن سلسلة البيع بالتجزئة تريد نقل أعمال بطاقات الائتمان الخاصة بها إلى مشروع مشترك للتكنولوجيا المالية تمتلك فيه حصة مسيطرة. . مشروع fintech المدعوم من Walmart ، والمعروف باسم One ، قيد التطوير منذ حوالي عامين. تقدم حاليًا بطاقة خصم لعملاء Walmart. (مصرفي أمريكي)
تعزز Mastercard الحماية من الاحتيال من خلال تعاون Vesta Solutions
تتيح Mastercard للشركات قبول المدفوعات من أي مكان في العالم عبر شراكة مع Vesta Solutions. أدى ظهور التجارة الإلكترونية أيضًا إلى حدوث احتيال في التجارة الإلكترونية. في الواقع ، وجدت دراسة جونيبر للأبحاث أن الخسائر المرتبطة بالاحتيال في التجارة الإلكترونية من المتوقع أن تتجاوز 48 مليار دولار في جميع أنحاء العالم في عام 2023. تشكل عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية تكلفة كبيرة على التجار ، والعديد منهم ببساطة غير مجهزين لمنع أو تخفيف هذا النوع من الاحتيال. من خلال دمج حلول Vesta في نظامها الأساسي ، تهدف Mastercard إلى حماية التجار. نظرًا لضمان Vesta بنسبة 100٪ ضد الاحتيال ، إذا مرت معاملة احتيالية بعملية السداد ، فستكون Vesta مسؤولة عن المبلغ الكامل للمعاملة. من خلال القضاء على تكلفة الاحتيال ، يمكن للتجار تركيز جهودهم على استراتيجيات بناء الأعمال. (مجلة المدفوعات)
