العديد من الخطط العقارية ليست قوية كما يعتقد أصحاب العقارات وعائلاتهم. العيوب الرئيسية منتشرة على نطاق واسع.
إن الخطط العقارية غير الكاملة إما لن تحقق النتائج المتوقعة أو أن تحقيق أهدافها سيكلف أكثر بكثير مما كان متوقعا.
كن متيقظًا لاحتمال وجود واحدة أو أكثر من هذه الثغرات في خطتك العقارية.
ترك الكثير من الوقت يمر. التخطيط العقاري هو عملية مستمرة، وليس حدثا يحدث مرة واحدة في العمر.
بمجرد اكتمال الخطة، لا يرغب العديد من الأشخاص في تخصيص الوقت والموارد لهذا الجهد مرة أخرى. إنهم يريدون ترك مجلد المستندات على الرف (أو في مكان أكثر أمانًا) حتى يحتاجوا إليها، ويفضل أن يكون ذلك من قبل شخص آخر.
لكن أشياء كثيرة تتغير مع مرور الوقت، وغالبا ما تتطلب تعديلات على الخطة. يمكن أن تكلف الخطة العقارية القديمة الأسرة الكثير من المال والوقت.
تشمل بعض العوامل التي تتغير قانون الضرائب ومجالات أخرى من القانون وظروفك وعائلتك وأهدافك. غالبًا لا يعرف الأشخاص التغييرات المهمة أو يتعرفون عليها إلا بعد مراجعة خططهم.
ثقة عفا عليها الزمن. ما كان في يوم من الأيام بمثابة توفير ثقة فعال للغاية قد يحبط أهدافك. يمكن أن تتسبب العديد من الأحداث في أن تصبح أحكام الثقة قديمة أو معاكسة لأهدافك.
ربما تمت صياغة الثقة عندما كان الأطفال صغارًا أو أقل تطوراً مما هم عليه الآن. إن الأحكام الموضوعة لحمايتهم والثروة ليست ضرورية الآن وستعتبر مهينة (ومكلفة) إذا ظلت سارية.
ربما تغيرت قيمك وأهدافك. ربما لم يعد من الضروري أن تقوم الثقة بمنح المستفيدين حوافز للحصول على التعليم أو تحقيق بعض الأهداف الأخرى. أو ربما تكون هناك حوافز وأهداف جديدة.
يريد العديد من الأشخاص الآن استثمار أصول الثقة الخاصة بهم مع وضع بعض الأهداف الاجتماعية أو غيرها في الاعتبار بينما لا يريد الآخرون أخذ هذه العوامل في الاعتبار على الإطلاق.
ربما انتقلت أنت أو الوصي إلى ولاية أخرى، أو ربما قامت ولايتك بتعديل قوانين الثقة الخاصة بها. يتطلب أي من الإجراءين تحديث الثقة.
خطط غامضة لأصول العاطفة. تشمل الأصول العاطفية المجموعات وتلك المتعلقة بالاهتمامات والهوايات الشخصية.
قد يكون لها قيمة نقدية كبيرة أو قيمة عاطفية فقط للمالك وربما لعدد قليل من أفراد الأسرة.
قد يكون من الصعب تقييمها، وبيعها، وصيانتها باهظة الثمن، وغالبًا ما تتطلب معرفة متخصصة. يعتبر العديد من الورثة أن رعاية الأصول وإدارتها عبئًا أو التزامًا.
قم بوضع خطة محددة للتعامل مع أصول الشغف ومراجعتها من وقت لآخر للتأكد من أنها لا تزال منطقية.
خطط غير مكتملة للعقارات المتخصصة. يمتلك العديد من الأشخاص عقارات متخصصة مثل بيوت العطلات أو غيرها من العقارات الثانوية، مثل المزارع والأراضي غير المطورة.
غالبًا ما يكون الهدف هو استمرار الملكية، وخاصة منزل العطلات، في العائلة لأن العائلة استمتعت بالوقت هناك معًا ويرغب الوالدان في استمرار هذا التقليد. وفي كثير من الأحيان، لا تملك الأجيال القادمة الموارد اللازمة لشراء عقارات مماثلة.
عندما يرث الأطفال هذه الممتلكات بشكل مشترك (سواء بأسمائهم الخاصة أو من خلال صندوق استئماني أو كيان آخر)، يجب اتخاذ الكثير من القرارات المشتركة.
كيف سيتم تقاسم استخدام العقار؟ كيف سيتم تقسيم مصاريف العقار؟ ومن سيتخذ القرارات بشأن الإصلاحات والتحسينات؟ ماذا لو كان أحد المستفيدين يعيش بالقرب من العقار أكثر من غيره؟ ماذا يحدث عندما يريد أحد المستفيدين صرف النقود والآخرون لا يريدون ذلك؟ هذه مجرد عينة من القضايا.
لا تقع في فخ التفكير بأن الأطفال سوف ينجحون في حل المشكلة. اسأل كل منهم عن اهتماماته في امتلاك العقار مع الآخرين. هل هم قادرون ومهتمون بالمحافظة عليه؟ هل سيستخدمونها بانتظام عند رحيلك؟ هل يمكنهم المشاركة مع إخوتهم؟
في كثير من الأحيان يكون الخيار الأفضل هو توجيه المنفذ ببيع العقار أو بيعه خلال حياتك. وثمة خيار آخر هو توريثها لأولئك الذين يهتمون بها حقًا وتعديل التصرف في بقية التركة لمساواة الميراث.
ورثة غير مستعدين. لقد قمت بتجميع التركة تدريجياً مع مرور الوقت. لقد أصبحت معتادًا على التعامل معها. ربما تكون الاستثمارات قد ارتفعت قيمتها لعقود من الزمن دون التأثير على نمط حياتك أو الاهتمام الذي توليه لها.
غالبًا ما يكون الورثة في وضع مختلف. لديهم خبرة أقل بكثير بهذا القدر من الثروة وربما بأنواع الأصول التي تمتلكها.
الثروة المفاجئة تصبح عبئا كبيرا على هؤلاء الناس.
غالبًا ما يكون من الجيد تخصيص بعض الوقت الآن لتعريف الورثة بالثروة التي من المحتمل أن يرثوها في النهاية وكيف ينبغي إدارتها. لا تدعهم يتفاجأون بقيمة العقار.
فكر فيما إذا كان ينبغي لهم أن يرثوا الأصول بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال صندوق ائتماني يديره وصي محترف لفترة من الوقت.
المفتاح هو وجود استراتيجية تمنح المستفيدين بعض الوقت للتعود على مبلغ المال الذي سيرثونه وإعداد أنفسهم.
ملكية الأصول التي يصعب تسويقها. تشمل الأصول التي يصعب تسويقها الشركات الصغيرة والعقارات التجارية والاستثمارات التي لا يتم تداولها علنًا.
المشكلة الأولى هي أنه إذا كانت الأصول ذات قيمة، فقد تؤدي إلى فرض ضرائب عقارية. ضع في اعتبارك أنه على مر السنين من المرجح أن تزيد قيمة الأصول بينما قد ينخفض الإعفاء من الضرائب العقارية. لا تنس ضرائب الدولة على العقارات والميراث، إذا كانت مطبقة في ولايتك.
المشكلة الثانية هي أنه من الصعب بيع هذه الأصول على عجل بسعر عادل.
المشكلة الثالثة المحتملة هي تحديد من سيدير الأصول (خاصة الأعمال) بعد رحيلك.
تحتاج إلى دمج تخطيط الخلافة في خطة العقارات الخاصة بك.
أحد الإجراءات هو البدء في بيع بعض الأصول وتبسيط ممتلكاتك. هناك خيار آخر وهو اختيار شخص ما وتدريبه لإدارة الأصول المتخصصة بعدك.
عندما تكون الضرائب العقارية مصدر قلق، فكر في شراء تأمين دائم على الحياة أو ترتيب حد ائتماني حتى لا تضطر إلى بيع الأصول على عجل لدفع الضرائب العقارية. قد يقترح مخططك العقاري استراتيجيات يمكن أن تقلل من القيمة الخاضعة للضريبة لعقارك.
عدم كفاية التدفق النقدي. السيولة العقارية هي قضية يتم التغاضي عنها. غالبًا ما يؤدي الفشل في ضمان وصول التركة إلى الأموال النقدية التي تحتاجها لدفع النفقات الأساسية وتقديم وصايا محددة في الوصية إلى تقليل الميراث. قد يتعين بيع الأصول بأسعار بيع منخفضة لجمع الأموال النقدية.
الفشل في تحسين التخطيط الضريبي. في هذه الأيام، يعد إدراج ضرائب الدخل في التخطيط العقاري الخاص بك أكثر أهمية من التركيز على الضرائب العقارية والهدايا.
على سبيل المثال، إذا قمت ببيع استثمار تم تقديره كثيرًا، فسوف تكون مدينًا بضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل على هذا الارتفاع. ولكن إذا احتفظت بالأصل، فيمكن للورثة زيادة الأساس الضريبي إلى قيمته السوقية العادلة الحالية وبيعه على الفور دون ضرائب أرباح رأس المال المستحقة على التقدير الذي حدث خلال حياتك.
تأكد من أن خطتك تأخذ بعين الاعتبار طرقًا لتقليل ضرائب دخل الأسرة مع مرور الوقت.
