لا يتعلق الأمر فقط بالإرادة أو الثقة أو الوثيقة الأخرى
أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الأشخاص من خلال التخطيط العقاري هو افتراض أن التخطيط العقاري يعني الحصول على وثيقة. سواء كانت إرادة أو ثقة قابلة للإلغاء أو ثقة الحية أو أي وثيقة أخرى ، فمن غير المرجح أن تحميك وثيقة بدون خطة أو أحبائك. ولن يحقق أهدافك على الأرجح. التوقيع على أفضل إرادة أو ثقة قابلة للإلغاء ، دون المزيد ، لن يقطع الخردل التخطيط. تركز العديد من الخطط العقارية ، سواء تم إنشاؤها من قبل المحامين أو الخدمات عبر الإنترنت أو غيرهم من مقدمي الخدمات على المستندات. يتصل الأشخاص بمخططي العقارات ، أو انتقلوا إلى موقع ويب على الإنترنت للحصول على وثيقة.
طرح الأسئلة النظر في الخيارات
ربما تكون قد قرأت المقالات أو شاهدت مقاطع الفيديو على YouTube التي تملأ فضائل وجود ثقة معيشية قابلة للإلغاء لتجنب التكاليف ، والتأخير في الوقت ، ودعاية الوصية (العملية عندما يتم قبول الإرادة من قبل محكمة بديلة أو محققة). يمكن أن تكون هناك فوائد هائلة للثقة القابلة للإلغاء ، ولكن هذا وحده لا يكفي. يعتبر:
- كيف تملك أصولك؟ إذا لم يتم إعادة صياغتها إلى الثقة الحية ، فقد لا تحقق الثقة أهدافها على النحو المقصود. إذا كانت الحسابات المصرفية مملوكة للثقة (“ITF”) أو بشكل مشترك مع الورثة ، فستمر هذه الأصول دون النظر إلى مستنداتك القانونية. قد يؤدي ذلك إلى تمرير الثروة بشكل مختلف ثم تنوي.
- لا يمكنك إعادة صياغة أصول التقاعد إلى ثقة قابلة للإلغاء أو ستؤدي إلى زيادة ، لذلك يجب أن تحدد تسميات المستفيدين من يتلقى تلك الأصول. ماذا يقدم هؤلاء؟ ماذا يجب أن يقدموا؟
- تعد صناديق الثقة الحية أداة قوية لحمايتك مع تقدمك في العمر أو إذا كنت تواجه إعاقة ، لكن ذلك يتطلب تمويلًا الآن وخطوات أخرى. إن مجرد إنشاء وثيقة قانونية مثل الثقة القابلة للإلغاء وحدها لن تعمل على تقليل مخاطر الإساءة المالية المسنة. هناك حاجة إلى المزيد.
- ما الذي توفره ثقتك القابلة للإلغاء من حيث الثقة الإضافية للأطفال أو الورثة الآخرين؟ وجود ثقة قابلة للإلغاء قد تقلل أو حتى تجنب الوصية ، ولكن وجود هذه الثقة ببساطة يترك الأصول بشكل مباشر للورثة ، لن يحميها. بدلاً من ذلك ، فإن وجود الثقة المخطط لها بشكل مناسب لعقد تلك الأصول لكل وريث قد يحميها من الطلاق ، وعدم المسؤولية ، وأكثر من ذلك. هذا يأخذ خطة.
- من ستسمي كأمين خلف وما هي الصلاحيات التي ستقدمها لهم؟ أفضل ثقة مع الوصي الخطأ ، أو القوى غير المناسبة الممنوحة للوصي ، يمكن أن تقوض كل ما تأمل في تحقيقه. أكثر من مجرد وثيقة مطلوبة.
- إذا كان لديك عقار غير كافٍ ، الإصابات ، المسؤولية ، الحياة والتغطية التأمينية الأخرى ، فقد تجد أن عقارك غير محمية وأن كارثة قد تؤدي إلى القليل من الثروة أو عدم وجود ثروة في المستقبل. معرفة تغطية التأمين ، يجب أن يكون لديك أمر بالغ الأهمية لحمايتك أثناء وجودك على قيد الحياة ، وأحبائك.
- كثير من الناس لا يتعاملون مع واقع حالتهم المالية. يمكنك أن تكون ثريًا للغاية ، ومع ذلك تنفق الكثير على نفقات المعيشة ، أو إهمال تخصيص الاستثمار والتخطيط. أي من هذه الأخطاء يمكن أن تعرقل خطتك بأكملها. إن وجود ثقة معيشية من الدرجة الأولى ولكن الإنفاق الزائد قد يجعلك تواجه انخفاضًا في نمط الحياة في المستقبل لمجرد الحصول عليها. هذا صعب. لن تفعل الثقة شيئًا لمعالجة مشكلتك الحقيقية.
- القائمة تطول.
النقطة الرئيسية
النقطة الأساسية هي أنك تحتاج أكثر من مجرد وثيقة قانونية تحتاج إلى خطة شاملة. إذا بدأت عملية التخطيط العقاري عن طريق سؤال محام “كم هي إرادة؟” لن تحقق أهدافك. إذا ذهبت إلى موقع تخطيط عقاري وشراء نموذجًا ، أي نموذج ، فلن تحقق أهدافك. أنت بحاجة إلى خطة!
الخطوة رقم 1: عليك أن تبدأ بحقائقك: معلومات عن الأسرة والأحباء والآخرين المشاركين في خطتك والبيانات المالية والمعلومات حول المسائل الشخصية الأخرى التي قد تكون ذات صلة بك. “إلىك” يعني أن هذا عنك ، شخصي لك ، وليس الأشياء العامة التي يفعلها الجميع. لا يوجد شخصان لهما نفس الأسرة والأصول والأهداف والمشاعر الشخصية.
الخطوة رقم 2: تحتاج بعد ذلك إلى تحديد أهدافك الحقيقية. يجب أن تكون هذه خاصة بك وليس فقط العموميات حول توفير الضرائب أو تجنب الوصايا. الجميع يريد توفير الضرائب وخفض تكاليف الوصايا والتأخير. يجب افتراض ذلك. لكن هذه الأهداف المشتركة ليست كافية لتوجيه رحلة التخطيط الخاصة بك. النظر في كل أهدافك.
- هل لديك ديني أو نمط حياة أو غيرها من الاعتبارات التي تؤثر على تخطيطك؟
- هل يواجه المستفيد تحديات الإدمان أو الصحة العقلية التي يجب معالجتها؟
- هل لديك أي مخاوف صحية تؤثر على خطتك الآن ، أو في المستقبل قد؟
- هل الأهداف الخيرية جزء من تخطيطك؟
- هل لديك أطفال أو ورثة أخرى لديهم احتياجات مالية مختلفة؟
- هل تواجه التعرض للمسؤولية التي يمكن أن تبدد ثروتك؟
- هل لديك أصول فريدة مثل عملة معدنية أو مجموعة فنية تتطلب اعتبارات خاصة؟
تطول القائمة ، ولكن لا ينبغي أن تكون قائمة من مقالة أو منظمة العفو الدولية التي تم إنشاؤها ، يجب أن تكون قائمة تفكر فيها بمرور الوقت ومع الاعتبار الجاد التي تستحقها هذه الأمور.
الخطوة رقم 3: ثم الخطة هي ما يربط حقائقك بأهدافك. هذا الاتصال أو العملية هو ما سيساعدك على تحديد ما تحتاجه حقًا. من المحتمل أن يشمل ذلك المستندات ، ولكن دائمًا ما يكون أكثر من ذلك بكثير. سوف يعلمك أيضًا بما تحتاجه في تلك المستندات لتحقيق أهدافك. مجرد الحصول على وثيقة والشعور “واحد وفعل” هو شعور زائف بالإنجاز. يجب أن تكون الخطة شاملة وشاملة ومصممة على وضعك الشخصي.
- إذا واجهت مخاطر نفاد الأموال ، بسبب زيادة الإنفاق أو عدم وجود تغطية تأمينية كافية ، فينبغي بناء خطتك العقارية على أساس خطة مالية مدروسة تتناول الميزانية والتوقعات المالية وتحليل التأمين وما إلى ذلك. هذه هي بداية الخطة. يمكن بعد ذلك بناء المستندات على ذلك. إذا لم يكن لديك أي تطور لما قد تكون المالية الخاصة بك ، فقد تقوض هدايا مالية (مبلغ الدولار) المستفيدين الأساسيين الذين تهتم بهم من سيأخذهم بعد تلك الهدايا بالدولار. يمكن أن تساعدك رؤية النماذج المالية في اختيار خطة تصرف تعمل حقًا.
- لنفترض أنك متقدم منذ سنوات ويعيش الطفل معك ويعتني بك. كيف يمكنك تمكين هذا الطفل من الوصول إلى أموالك لدفع الفواتير ولكن دون منحهم قوة غير خاضعة للرقابة والتي قد توفر إغراء؟ ربما تسمي الطفل كمشارك مشارك في ثقة قابلة للتمويل إلى جانب ثنائي مشارك مؤسسي. أو ربما تقوم بتعيين CPA كشاشة لتتبع جميع نفقات الثقة وإرسال هذه المعلومات إلى جميع أطفالك ، بحيث إذا كان هناك أي سلوك غير مناسب (يبدأ الطفل الذي يهتم بك في دفع نفقاته الشخصية من أموالك) التي سيتم اكتشافها بسرعة وتوقف.
- أحد أطفالك الأربعة يعمل في الأعمال العائلية. كيف تتأكد من أن عملك سيستمر وأن الطفل سيكون لديه فرصة لإدارة العمل ، لكن أطفالك الآخرين لن يعاملوا بشكل غير عادل؟ قد يشمل التخطيط لذلك إنشاء ثقة لامتلاك الأعمال للاستفادة من جميع الأسرة ، ومراجعة المستندات الحاكمة للكيان الذي يدير العمل بحيث يدير الطفل الذي يدير العمل على أنه خط عرض مناسب لاتخاذ قرارات تجارية دون أن يتحدى الأشقاء ، ولكن أيضًا القيود المفروضة على منع ذلك الطفل من الاستفادة من غيرها على نفقات أخلاقهم.
خاتمة
قد يكون الحصول على إرادة أو ثقة ضروريًا لخطة العقارات الخاصة بك ، ولكن لا توجد وثيقة قانونية وحدها هي خطة عقارية. من المغري أن نعتقد أن توقيع وثيقة يحل جميع مشاكلك ولكن من غير المرجح أن يكون هذا هو الحال. يتطلب الحصول على نتائج جيدة لعقارك ، تمامًا مثل التمرين ، التخطيط والالتزام والمتابعة. خذ الطريق الطويل والأكثر صعوبة ولكنه واقعية.
