لقد أصبح جنون موسم الضرائب وراءنا الآن ، ونحن نقترب بسرعة من موسم الصيف البطيء والنعاس. قبل أن يقوم المستثمرون بالخروج لبضعة أشهر ، هناك القليل من التنظيف المالي الربيعي. يمكن أن تساعد المراجعة الدورية لأموالك في التأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك وتقليل فرص أي عمليات إشراف مكلفة.
فيما يلي 10 مجالات تستحق التقييم والتعديل عند الاقتضاء:
1. مراجعة التدفق النقدي الخاص بك: جمع أحدث كشف حساب مصرفي وفواتير بطاقة الائتمان لمراجعتها سطرًا بسطر ليس بالمهمة الأكثر روعة. ومع ذلك ، فإن قضاء بضع ساعات لإجراء هذه العملية مرة واحدة على الأقل في السنة يعد أمرًا أساسيًا لضمان تحقيق أقصى استفادة من أموالك. يعد هذا وقتًا رائعًا لتقليل الإنفاق المهدر ، مثل العضويات والاشتراكات التي لا تستخدمها ، أو تقييم الإنفاق التقديري لتحديد ما إذا كانت هناك أي أنشطة ، مثل تناول الطعام بالخارج ، ترغب في تقليلها.
يمكن أن يمنحك تحرير الأموال من النفقات غير الضرورية المرونة في إنفاق المزيد في المجالات الأكثر أهمية بالنسبة لك ، مثل الأسرة أو الإجازة أو إجراء التحسينات الضرورية في المنزل. بدلاً من ذلك ، إذا لم تكن هناك حاجة لهذه الأموال الإضافية لتغطية النفقات ، فيمكن استثمارها من أجل مستقبلك.
2. أعد تقييم ديونك: إذا كان لديك دين ، فمن الجيد مراجعته من وقت لآخر. قد تكون هناك فرص لتوحيدها أو ربما تحويل الرصيد إلى فرصة ترويجية بنسبة 0٪. لا يوجد سبب لدفع 15-20٪ على ديون بطاقة الائتمان إذا كان بإمكانك تجنبها.
3. صندوق دعم الطوارئ: يعمل الاحتياطي الفيدرالي بنشاط للسيطرة على التضخم. النتيجة المؤسفة لرفع المعدلات وتباطؤ الاقتصاد هي فقدان الوظائف. الآن هو الوقت المناسب للتأكد من أن لديك صندوق طوارئ مناسب. القاعدة العامة هي نفقات تتراوح من 3 إلى 6 أشهر ، على الرغم من أنك قد تفكر في الاحتفاظ بالمزيد اعتمادًا على حالتك. من الصعب التخطيط لفقدان وظيفة غير متوقع وبطالة طويلة الأمد ، ومع ذلك ، يمكن لصندوق طوارئ قوي أن يخفف بشكل كبير من هذه المخاطر.
4. اجمع حساباتك: ربما كان موسم الضرائب بمثابة إيقاظ فظ لمدى عدم تنظيم أموالك. محاولة تحديد موقع 1099s في مجموعة متنوعة من المؤسسات المختلفة تستغرق وقتًا طويلاً وتحبط. كما أنه يجعل إدارة وتتبع استثماراتك أمرًا صعبًا. في هذا السياق ، ما لم يكن هناك سبب محدد لوجود حسابات متفرقة ، يجب الاحتفاظ باستثماراتك في واحدة أو شركتين استثماريتين. الاستثناءات الواضحة الوحيدة هي خطة تقاعد صاحب العمل الحالي وحسابك الجاري. سيكون المضي قدمًا والمراقبة والتتبع وإجراء التغييرات وجمع المستندات الضريبية أكثر سلاسة مع جميع استثماراتك في شركة واحدة.
5. تبسيط استثماراتك: في نفس موضوع تنظيم حساباتك للمساعدة خلال الوقت الضريبي ، يجب عليك تقييم ما إذا كان لديك محفظة استثمارية غير فعالة من الناحية الضريبية. تشمل مؤشرات عدم الكفاءة معدل دوران مرتفع في محفظتك ، مع وضع العديد من الصفقات التي قد تؤدي إلى ارتفاع فاتورة ضريبية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم إصدار عدة K-1s لك ، فقد يؤدي ذلك إلى تأخير الإيداع الضريبي.
الآن هو الوقت المناسب لإعادة النظر في هذه المقتنيات الضريبية دون المستوى الأمثل وتحديد ما إذا كان بإمكانك تنفيذ استراتيجيتك الاستثمارية بشكل أكثر كفاءة من الناحية الضريبية. قد يؤدي تبسيط استثماراتك إلى تقليل المشاكل في الموسم الضريبي المقبل.
6. خطة المواسم الضريبية المستقبلية: يجدر التفكير في حصاد الخسارة الضريبية واستراتيجيات موقع الأصول المناسبة للمساعدة في الضرائب المستقبلية.
يشمل حصاد الخسارة الضريبية بيع الأوراق المالية بخسارة للمساعدة في تعويض الضرائب المستحقة من مكاسب رأس المال في حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة. على الرغم من أن السوق قد ارتفع قليلاً حتى كتابة هذه السطور ، إلا أنه لا يزال بعيدًا عن ارتفاعاته ، مما قد يوفر القدرة على استخدام الخسائر لتعويض المكاسب.
موقع الأصول هو إستراتيجية حيث يختار المستثمرون عن قصد المكان الذي يوقفون استثماراتهم فيه لتحقيق أقصى قدر من الفوائد الضريبية. وهذا يشمل وضع المزيد من الاستثمارات غير الفعالة من الناحية الضريبية في الحسابات الضريبية المميزة ، مثل 401 (ك) ، 403 (ب) ، 529 حساب ادخار جامعي ، و HSAs ، على سبيل المثال لا الحصر.
7. تحليل كعب رواتب: تماشيًا مع النقطة السابقة ، فإن إحدى الخطوات المهمة لتعظيم المزايا الضريبية الخاصة بك هي مراجعة راتبك. هناك العديد من المزايا المتاحة من خلال صاحب العمل ، بما في ذلك FSA (حساب التوفير المرن) و HSA (حساب التوفير الصحي) و 401 (k) مع إمكانية المطابقة. قد يكون من المفيد إرسال بريد إلكتروني قصير إلى زملائك في الموارد البشرية لفهم جميع الفرص الضريبية المتاحة. لماذا لا تستفيد استفادة كاملة من جميع المزايا والامتيازات التي يقدمها صاحب العمل؟
8. ضع النقود الزائدة في العمل: القصور الذاتي هو أحد أكبر العقبات التي تحول دون النجاح المالي. يمكن أن يؤثر عدم القدرة على اتخاذ القرارات واتخاذ الإجراءات ، عند الضرورة ، على جوانب مختلفة من التمويل الشخصي. أحد الأمثلة على القصور الذاتي غير الحكيم هو الجلوس على الأموال الزائدة بدلاً من استثمارها. يضمن الاحتفاظ بالكثير من النقود أنك تخسر المال بسبب التضخم.
يجب أن تستثمر أي نقود زائدة غير ضرورية لدفع نفقاتك أو صندوق الطوارئ. سيؤدي ذلك إلى نمو بيضة العش بشكل أكثر فاعلية. سيؤدي أتمتة عملية المساهمة في حسابات الاستثمار الخاصة بك إلى إزالة العاطفة والمماطلة من عملية الاستثمار الخاصة بك.
9. خذ مخزون التغطية التأمينية: في كل مرحلة من مراحل الحياة ، هناك أنواع مختلفة من التغطية التأمينية التي قد تتطلبها الأسرة. على سبيل المثال ، قد يؤدي إنجاب الأطفال إلى زيادة تغطية التأمين على الحياة. من ناحية أخرى ، عندما ينتقل أطفالك من المنزل ويصبحون مكتفيًا ذاتيًا ، فقد لا تحتاج إلى تغطية تأمينية كبيرة على الحياة ، ولكن قد تحتاج إلى التفكير في خيارات تأمين الرعاية طويلة الأجل الخاصة بك. يعد إجراء جرد سنوي لجميع احتياجات التأمين الخاصة بك ، بما في ذلك الحياة ، والعجز ، والرعاية طويلة الأجل ، والمظلة ، والسيارات ، والمنزل ، والمستأجرين ، وغيرها ، تمرينًا مفيدًا. يساعد في التأكد من أن لديك تغطية كافية. سيسمح لك أيضًا بإلغاء التأمين الذي لم يعد ضروريًا ، والذي سيوفر التدفق النقدي للإنفاق على مجالات أخرى من حياتك.
10. مراجعة المستفيدين: يمكن أن يؤدي إجراء مسح سريع كل عام للمستفيدين المذكورين في جميع حسابات التقاعد وبوالص التأمين الخاصة بك إلى توفير الكثير من الصداع وآلام القلب لاحقًا. عندما يكون هناك مستفيدون مرتبطون بحساب أو سياسة ما ، فإن هذه الأصول تمر خارج إرادة الفرد. للتأكد من أن أموالك ستذهب إلى الأشخاص الذين تريدهم بعد وفاتك ، فمن الجدير مراجعة تعيينات المستفيدين بشكل دوري. آخر شيء يريده أي شخص هو أن عائدات هذه الحسابات تذهب إلى الزوج السابق.
على غرار التنظيف الربيعي لمنزلك ، فإن الصيانة المالية ليست النشاط الأكثر روعة أو متعة. ومع ذلك ، فإن قضاء الوقت في العمل على هذه القائمة مع زوجتك ومستشارك المالي يمكن أن يساعد في ربط أي نهايات فضفاضة بأموالك. ستسمح لك هذه العملية بدخول أشهر الصيف براحة البال مع العلم أن أموالك في حالة جيدة.
الأوراق المالية المقدمة من خلال Kestra Investment Services، LLC (Kestra IS) ، عضو FINRA / SIPC. خدمات استشارات الاستثمار المقدمة من خلال Kestra Advisory Services، LLC (Kestra AS) ، إحدى الشركات التابعة لـ Kestra IS. لا تتبع Shenkman Wealth Management مع Kestra IS أو Kestra AS. إفصاحات المستثمر: https://www.kestrafinancial.com/disclosures.
