قد تبدو إدارة أموالك عندما تكون صاحب عمل لحسابك الخاص أو مشغلاً لمشروع صغير أو تدير عيادة خاصة أمرًا فوضويًا في بعض الأحيان. من الخارج بالنظر إلى الداخل ، يمكن في بعض الأحيان محاكاة مشاهدة أحد فناني السيرك وهو يتلاعب بالعديد من دبابيس البولينج أثناء وقوفه على حبل مشدود فوق الأرض. إنها عملية محفوفة بالمخاطر ، يمكن أن تترك المالك الفردي يتعثر.
أحد أسباب هذا التعقيد يأتي من حقيقة أن الأعمال لها مثل هذا التأثير على الشؤون المالية الشخصية ، والعكس صحيح. الاثنان متشابكان جوهريا. يبدأ بمجرد فتح أول حساب تجاري والبدء في شركتك.
لكن كيفية إدارتك للحسابات المختلفة تلعب دورًا كبيرًا في ما إذا كنت تشعر أنك تنجح في القيام بعمل شعوذة أم لا. وكم عدد الحسابات المختلفة التي لديك بشكل عام يمكن أن تلعب دورًا في التعقيد.
برزت هذه المشكلة مؤخرًا ، عندما تحدثت إحدى كاتبات CNN عن كيف يساعدها استخدام العديد من الحسابات المختلفة في إدارة شؤونها المالية بشكل أفضل. من خلال استخدام حسابات شخصية وتجارية متعددة – خمسة في المجموع – فقد كان “تغيير قواعد اللعبة” بالنسبة إلى مواردها المالية ، كما تكتب.
بينما تعتبر الكاتبة خمسة حسابات كبيرة بالنسبة لها ، فإنها في الواقع تتوافق مع المتوسط. في حين أن القليل من التقارير كشفت عن المبلغ النموذجي ، فإن الأبحاث التي أجرتها Mercator Advisory Group في عام 2019 تشير إلى أن متوسط عدد الحسابات هو 5.3 لكل شخص. ومع ذلك ، من غير الواضح ما إذا كان هذا الرقم قد ارتفع أو انخفض من خلال COVID-19 والتعافي.
في حين أن هذا التعقيد قد ينجح مع الكاتب أو الشخص العادي ، لا توجد قاعدة واحدة عند إدارة عمل تجاري حول عدد الحسابات التي يجب أن يمتلكها. ولكن إليك بعض الطرق للتفكير فيما إذا كان حساب آخر مفيدًا لك.
فصل العمل عن الشخصي
على الرغم من أن عدد الحسابات لديك قد يختلف ، فإن إحدى الخطوات الأولى التي اتخذتها على الأرجح بمجرد أن يبدأ عملك في جلب بعض الأموال كانت فتح حساب تجاري.
هذه الخطوة الأولى المهمة ليست مطلوبة بالضرورة – لكنها خطوة تسمح لك بفصل أموالك عن العمل. من خلال القيام بذلك ، يمكنك حقًا تتبع نفقات العمل من النفقات المالية الشخصية. هذا يجعل من الأسهل أخذ خصومات معينة لنفقات العمل عندما يأتي وقت الضريبة.
ولكنه يسمح لك أيضًا بإنشاء نظامين بيئيين ماليين مختلفين – أحدهما لعملك والآخر لك أو لعائلتك. يمكن أن يوفر لك هذا طريقة للتخطيط بشكل أفضل لنفقات أو أهداف العمل ، مع ضمان عدم تداخل مثل هذه الخطط مع متطلبات ورغبات الأسرة.
من خلال حساب الأعمال ، والعمل الإضافي ، يمكنك أيضًا بناء ما يكفي إلى المكان الذي تدفع فيه لنفسك راتباً محدداً كل شهر ، بغض النظر عن مقدار الزيادة (أو في بعض الأحيان أقل). هذا يحمي العمل من خلال السماح لشبكة أمان بالنمو ، مع ضمان تغطية أموالك الشخصية.
أسهل طريقة للقيام بذلك هي من خلال التحقق من الأعمال أو حساب التوفير. إنه أيضًا المكان الذي ستحتاج فيه إلى تخزين الأموال للموظفين ، إذا أصبحت هذه خطوة تقوم بها على طول الخط.
إنشاء حسابات مختلفة لأهداف مختلفة
أحد الأسباب التي تجعل الناس يفتحون حسابات جارية وادخارية متعددة هو تمويل أهداف مختلفة.
ربما تفتح حساب توفير عالي الفائدة لتخزين الأموال أثناء الادخار للمنزل. وفي الوقت نفسه ، تحتفظ بحسابين جارين – أحدهما لدفع الفواتير والآخر لاستخدامه في الأغراض الترفيهية.
إنه تكتيك للميزانية يمكن أن يكون له بعض الجوانب السلبية إذا لم تظل على رأس الحسابات. إذا كان لديك حسابات جارية متعددة ، فيجب عليك الانتباه إلى مقدار ما تسحبه من كل حساب. نظرًا لأن أموالك ستنتشر بشكل ضئيل ، فهناك احتمال أن تفرط في الإنفاق وتحمل رسومًا.
أو هناك فرصة أيضًا ، نظرًا لعدم وجود أموال كافية في الحساب ، فإن البنك سيفرض عليك رسومًا مقابل استخدامها.
تريد تجنب هذه التكاليف الإضافية عند تخزين أموالك في البنوك أو استخدام طريقة الميزانية هذه. للقيام بذلك ، تأكد من أي حساب تفتحه ، على الأقل به ما يكفي لتغطية الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لتجنب رسوم التشغيل. يمكن أن يسمح العمل مع أحد البنوك التي توفر حدًا أدنى يصل إلى صفر دولار بهذا ، ولكنك تريد أيضًا التأكد من أنه بنك قابل للاستمرار ، في مثل هذه الحالات.
وعند اختيار حساب توفير ، تأكد من أنه حساب عالي العائد. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، فإن المبلغ الذي يمكنك كسبه من خلال تخزين الأموال في حساب يحسن القدرة على جني الأموال أثناء التوفير.
ابحث عن دلاء
لا يتعين عليك بالضرورة فتح بعض الحسابات الشخصية المختلفة ، إذا كنت تواجه مشكلة في الحفظ. تقدم العديد من البنوك الآن ما يسمى بـ “الجرافات” أو طرقًا لتقسيم رصيدك إلى أهداف مختلفة.
لنفترض أنك تدخر لشراء منزل وسيارة وتسدد قروض الطلاب. يمكنك بالفعل كسر شيك الراتب قبل أن تراه على الإطلاق ، مع انتقال جزء معين إلى المنزل أو السيارة أو دلو قرض الطالب داخل نفس الحساب. سيظهر الرصيد المتبقي في الجزء الرئيسي من الحساب.
بينما يعرض البنك هذه الفئات على هيئة مستودعات ، يستمر المال في البقاء في الحساب كمجموع إجمالي واحد. هذا يعني أنه ليس لديك بالفعل حسابات مختلفة. إذا أفرطت في الإنفاق في واحد ، فلن يؤدي ذلك إلى دفع رسوم. ولن يمنعك من مداهمة دلو لدفع ثمن حاجة دلو آخر.
ولكن ، بالنسبة للبعض ، يمكن أن تساعدك اللعبة الذهنية التي لعبتها على نفسك بشكل أفضل في الميزانية ، دون الحاجة إلى اللجوء إلى فتح العديد من الحسابات المختلفة.
انتبه إلى وجود الكثير في الحساب
أخيرًا ، سبب مهم لامتلاك حسابات متعددة؟ إذا كان لديك الكثير من المال في حساب واحد يتجاوز حد المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) للتغطية التأمينية.
عندما يكون لديك أموال في أحد البنوك ، يمكنك الحصول على 250000 دولار من كل حساب محمي بواسطة FDIC. إذا ذهب البنك إلى أسفل – كما هو الحال مع المخاوف من عدم اليقين المصرفي – فستقوم FDIC بتعويضك عن الأموال المفقودة حتى 250000 دولار.
إن امتلاك حسابات متعددة لتخزين الأموال إذا تجاوزت الأرصدة 250000 دولار ، يعد مناورة ذكية ببساطة لحماية أموالك بشكل أفضل ، بغض النظر عن عدد الحسابات الأخرى لديك.
