ما يقرب من نصف الأمريكيين يتوقعون استرداد الضرائب في عام 2023 ولديهم بالفعل خطط جاهزة لاستخدام الأموال. حتى الآن هذا العام ، بلغ متوسط المبالغ المستردة 2753 دولارًا. غالبًا ما يُنظر إلى استرداد الضرائب على أنه أموال تم العثور عليها وهدية من مصلحة الضرائب ، ولكن لا شيء أبعد عن الحقيقة. الاسترداد هو سداد قرض بدون فائدة قدمته أنت ، بصفتك دافع الضرائب ، للحكومة. استرداد الأموال يعني اقتطاع أموال ضريبية أكثر من اللازم خلال العام من راتبك أو معاشك أو أي دخل آخر خاضع للضريبة. إنه يمنح الناس في واشنطن فرصة لإنفاق أموالك ، مما يعني أنه لم يكن لديك لتغطية النفقات أو الاستثمار أو سداد الديون. سيخبرك معظم المتخصصين الماليين أن أفضل سيناريو هو ألا تكون مدينًا بأموال الجيش الجمهوري الإيرلندي عند الإيداع أو استرداد الأموال. أنصح العملاء عمومًا بتعديل الاقتطاع الضريبي ، بحيث يكون التزامهم الضريبي أو استرداده قريبًا من الصفر قدر الإمكان في نهاية العام.
لم يكن للتأهل لاسترداد كبير مثل هذه العواقب السلبية عندما كان التضخم وأسعار الفائدة منخفضة ، لكن الزيادات المتعددة في أسعار الفائدة الفيدرالية جعلت الاقتراض مكلفًا وزادت العائد على المدخرات. إذا كنت تستحق استردادًا كبيرًا في عام 2023 ، فلا يمكنك إعادة كتابة التاريخ ، ولكن يمكنك استخدام هذه الدولارات بحكمة لتقليل ديون بطاقة الائتمان ، أو زيادة مدخراتك الطارئة ، أو كليهما. سيتم استخدام أكثر من 50٪ من المبالغ المستردة الضريبية لهذا العام على هذا النحو ، وفقًا لاستطلاع Bankrate.com للبالغين الأمريكيين الذي أجري في فبراير.
تقليل ديون بطاقة الائتمان.
مع ارتفاع معدل التضخم على مدى السنوات القليلة الماضية ، ربما تكون قد دأبت على تغطية نفقاتك عن طريق تحصيل النفقات اليومية واستردادها بمرور الوقت. لسوء الحظ ، هذه بيئة اقتصادية رهيبة لزيادة ديون بطاقات الائتمان. في فبراير ، حسب معدل البنك متوسط النسبة المئوية السنوية على بطاقات الائتمان ليكون 19.14٪ – وهو أعلى معدل منذ عام 1985 عندما بدأ التتبع.[2)
تتمثل إحدى أفضل الطرق لاستخدام استرداد الضرائب في تقليل الديون عالية التكلفة ، بما في ذلك أرصدة بطاقات الائتمان ، والقروض غير المضمونة ، وقروض السيارات ، والقروض الطلابية ذات الأسعار المتغيرة. لن تكون قادرًا على التخلص من الديون على الفور ، ولكن يمكنك بدء خطة للوصول إلى هذا الهدف واكتساب زخم ثمين.
بناء مدخرات قصيرة الأجل لتغطية حالات الطوارئ.
جعلت تكاليف المعيشة المرتفعة من الصعب توفير المال للاحتياجات غير المتوقعة. لا يملك معظم البالغين في الولايات المتحدة مدخرات لتغطية نفقات الطوارئ البالغة 1000 دولار ، وفقًا لتقرير Bankrate Emergency Fund Report الأخير. في فبراير ، قال 41٪ من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع من قبل Bankrate أن أموالهم في صناديق الطوارئ أقل مما كانت عليه في عام 2022 ، وقال 36٪ إن ديونهم تجاوزت مدخراتهم الطارئة. (3)
يعد الحصول على مدخرات سائلة للاستفادة منها في حالات الطوارئ أمرًا مهمًا بشكل خاص في الوقت الحالي لأنه يقلل من الاعتماد على بطاقات الائتمان. لحسن الحظ ، يحصل المدخرون على عوائد قوية على الحسابات المدرة للفائدة ، وخاصة حساب التوفير عالي العائد. إذا كنت تفتح حسابًا لأول مرة أو تبحث عن حساب جديد ، فتأكد من التسوق للحصول على مجموعة من الأسعار التنافسية ومتطلبات الرصيد المنخفض ورسوم الصيانة الشهرية المنخفضة.
كم نقود الطوارئ كافية؟ القاعدة العامة هي الحصول على ما يعادل 3 إلى 6 أشهر من أجر المنزل. معظم الناس ليس لديهم أي مكان بالقرب من هذا المبلغ ويقدم استرداد الضرائب طريقة غير مؤلمة نسبيًا لبدء اللحاق بالركب.
ادخر أكثر للتقاعد أو التعليم العالي.
حتى لو كنت تدخر بجد للتقاعد والتعليم العالي ، فهناك دائمًا المزيد الذي يمكنك القيام به. ضع في اعتبارك استخدام المبلغ المسترد لفتح حساب IRA لتكملة خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو الإضافة إلى خطة 529 لتغطية تكاليف الكلية المستقبلية. كلاهما يوفر مزايا ضريبية يمكن أن تعزز النمو على المدى الطويل.
إذا كنت تعمل وترغب في تقليل المبالغ المستردة للضرائب في المستقبل ، ففكر في تغيير الاقتطاع الضريبي عن طريق المطالبة بمزيد من المخصصات في نموذج W-4. للحصول على مساعدة ، استخدم أداة “مقدر الاستقطاع الضريبي” في IRS.gov. إذا كنت متقاعدًا ولديك مصادر متعددة للدخل الخاضع للضريبة ، فقد تحتاج إلى تغيير نموذج W-4V ، ونموذج W-4P ، والاتصال بأمين الوصاية IRA الخاص بك. يمكن للمتقاعدين والمقدمين الذين لديهم وضع ضريبي معقد الاستفادة من التشاور مع المتخصصين الماليين والضريبيين قبل اتخاذ أي خطوة. ومع ذلك ، لا تسحب قدميك. على الرغم من أنه يمكنك تعديل الاقتطاع الضريبي في أي وقت ، فكلما أسرعت في القيام بذلك ، زاد تأثيره خلال السنة الضريبية الحالية.
