يمكن أن يخلق انخفاض سوق الاستثمار فرصًا مالية للمستثمرين في حالة تأهب ، سواء كان الانخفاض قصيرًا أو حادًا أو طويلًا ومستقطبًا.
يمكن أن توفر انخفاضات السوق فرصًا لأولئك الذين يضعون العواطف جانباً ، وتجاهل العناوين ، والنظر في الإجراءات طويلة الأجل التي يمكن أن تكون أفضل بالنسبة لهم.
إحدى الاستراتيجيات التي يجب مراعاتها هي تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى Roth IRA.
يتم تضمين المبلغ المحول في الدخل الإجمالي كما لو تم توزيعه لك. أنت تدفع ضرائب الدخل اليوم بدلاً من سنوات من الآن.
في المقابل ، بعد التحويل ، يكسب الدخل وضريبة المركب داخل Roth IRA. يتمتع المصرفي بأنه خالٍ من الضرائب عند توزيعه عليك وتوزيعات الدخل خالية من الضرائب بعد فترة انتظار لمدة خمس سنوات. كما أن المصرفي والدخل معفاة من الضرائب عند توزيعه على الورثة الذين يرثون روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
ليس عليك بيع الأصول لإجراء تحويل. في معظم الحالات ، يمكنك توجيه حارس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لتحويل أسهم الأسهم أو الأموال إلى Roth IRA. ستكون قيمة الأصول في يوم النقل هي المبلغ المدرج في إجمالي دخلك.
تتمثل فائدة انخفاض السوق في أنه يمكنك تحويل المزيد من أسهم الاستثمار لنفس التكلفة الضريبية كما كان من قبل. أو يمكنك تحويل نفس عدد الأسهم لتكلفة ضريبية أقل.
لنفترض أن لديك 100 سهم من صناديق الاستثمار المتداولة التي تم بيعها مقابل 10 دولارات للسهم قبل شهرين. إذا كنت قد حولتها ، فستكون قد تضمنت 1000 دولار من الدخل الإجمالي. اليوم ، يمكنك تحويلها وتضمين 800 دولار فقط من الدخل الإجمالي.
هذه فرصة لإجراء تحويل بخصم 20 ٪. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تسترد الأسهم جميع التقدير من الاسترداد إلى قيمتها المرتفعة السابقة ، ستكون خالية من الضرائب ، وكذلك أي تقدير مستقبلي إضافي.
في الحسابات الخاضعة للضريبة ، يعد انخفاض السوق وقتًا مناسبًا للنظر في حصاد فقدان الضرائب.
ابحث عن الاستثمارات التي لديها الآن خسائر ورقية. إذا قمت ببيعها ، يمكن خصم الخسائر مقابل أي مكاسب رأسمالية ستحصل عليها هذا العام. يمكن خصم ما يصل إلى 3000 دولار من الخسائر التي تتجاوز مكاسب رأس المال للعام مقابل دخل آخر.
يمكن نقل أي خسائر في رأس المال التي لا تخصمها هذا العام إلى السنوات المقبلة لخصمها بنفس الطريقة.
استراتيجية أخرى يجب مراعاتها بعد أي خطوة كبيرة في أسعار الأصول ، إما أعلى أو لأسفل ، وهي إعادة توازن محفظتك.
عند نقطة واحدة تم إنشاء تخصيص الأصول لمحفظتك. كان للتخصيص مستوى خطر مناسب لك.
تغير التغييرات في أسعار الأصول تخصيص الأصول وكذلك مستوى المخاطرة والعوائد المستقبلية المحتملة.
عندما ترتفع أسعار الأسهم ، يتم تخصيص نسبة مئوية أكبر من محفظتك المقصودة للأسهم. بعد انخفاض الأسهم ، لديك تخصيص أقل للأسهم.
بعد انخفاض السوق ، فكر فيما إذا كانت الأسهم الآن صغيرة جدًا من محفظتك. قد ترغب في بيع الأصول الأخرى أو استخدام النقد لزيادة تخصيص الأسهم.
في هذه الأيام من التداول لحدوث تكاليف ، لا تكلف الأصول إعادة التوازن في حساب مؤجل من الضرائب أي شيء.
في حساب خاضع للضريبة ، قد تكون مدينًا للضرائب إذا كنت تبيع الأصول المقدرة (مثل الذهب) لشراء المزيد من الأسهم. تحديد ما إذا كانت التكلفة الضريبية تستحق استعادة التخصيص الأصلي للمحفظة.
يجب على معظم المستثمرين ، بدلاً من مشاهدة العناوين الرئيسية أو الاستماع إلى رؤساء الحديث على التلفزيون ، النظر في هذه التحركات.