يقول المؤلف ورجل الأعمال شين باريش في كتابه الممتاز: “إن تقييم حياتك من خلال عدسة وفاتك هو أمر أولي، وقوي، وربما مخيف بعض الشيء”. تفكير واضح. ولكن على الرغم من ترددنا في التفكير في زوالنا الحتمي، فهو يعتقد أن الأمر يستحق الاستكشاف لأن “ما هو أكثر أهمية يصبح واضحًا”.
إن الوضوح حول ما هو أكثر أهمية هو العنصر المفقود في معظم التخطيط المالي. نحن نتعثر في الإدارة التفصيلية للوسائل دون النظر في الغايات وتمييزها والتعبير عنها. إننا نتعثر في التفكير بأن هناك قيمة متأصلة في محفظة مخصصة ببراعة، أو وصية مكتوبة ببراعة، أو بوليصة تأمين موضوعة بشكل مثالي، أو إقرار ضريبي مُعد بدقة، أو الوصول إلى رقم معين يعكس صافي ثروتنا. ولكن ليس هناك.
كل هذه الأشياء مهمة، ولكن فقط لأنها تخدم ما هو أكثر أهمية.
هكذا عبّر عنها كاتب أدب الحكمة المنسوب للملك سليمان، الذي يحتمل أنه أغنى إنسان في العالم، في القرن العاشرذ القرن قبل الميلاد:
“ومع ذلك، عندما قمت بفحص كل ما فعلته يدي وما كدحت من أجل تحقيقه، كان كل شيء بلا معنى، مجرد مطاردة للريح؛ ولم يُربح شيء تحت الشمس».
وبعبارة أخرى، لا يمكنك أن تأخذ معك. أو بالعامية المرئية، لن ترى أبدًا سيارة U-Haul خلف عربة الموتى.
لذلك، كما علمنا خبير الإنتاجية ستيفن كوفي، يجب أن نبدأ والنهاية في أذهاننا.
ولكن كيف نفعل ذلك؟ كيف نفعل ذلك؟ يعرف ما هو الأكثر أهمية؟
هناك العديد من التمارين التي يمكن أن تساعد في إلقاء الضوء على الأمور الأكثر أهمية، ولكنني سأقدم هنا تمرينين وجدتهما الأكثر فائدة – إصدار مدته 5 دقائق وإصدار مدته 50 دقيقة.
يتضمن التمرين الذي يستغرق 5 دقائق الإجابة على سؤالين:
- ما الذي يقلقك؟ ما هي الشكوك أو الترددات أو المخاوف التي تجعلك مستيقظًا في الليل؟
- ما هي الطموحات التي لديك؟ ما هي الآمال والأحلام والأهداف التي تدفعك؟
من المرجح أن يؤدي قضاء خمس دقائق للإجابة على هذه الأسئلة إلى إنشاء قائمة موضوعية بمجرد البدء، لذا إليك كيفية قصر تلك القائمة الأطول على وصفة عملية لحياتك والتخطيط المالي. عندما تفكر في مخاوفك، على وجه الخصوص، قم بشطب أي شيء لا يمكنك التحكم فيه.
على سبيل المثال، مع تفوق الآلة السياسية بشكل هائل في غرس كل الخوف الذي يمكن تخيله بيننا، بين الناخبين، في هذا الوقت، فمن المحتمل تمامًا أن تكون بعض المخاوف المتعلقة بنتيجة هذه الانتخابات والانتخابات المستقبلية في مقدمة أولوياتنا. ولكن على الرغم من هذا الإجراء البسيط المتمثل في الإدلاء بأصواتنا، فليس هناك الكثير مما يمكننا القيام به للسيطرة على نتائج الانتخابات الرئاسية المقبلة.
ومع ذلك، ربما أدرجت مخاوفك بشأن زوجتك أو شريكك، أو أطفالك أو أحفادك، أو إنفاقك الحالي أو مخصصاتك المستقبلية، أو صحتك وعافيتك، أو عملك، أو أسلوب حياتك في التقاعد، أو ربما أدرجت سببًا أو أسبابًا تخصك (أو ترغب في أن تكون) متصلاً بشكل مباشر. هذه الأشياء تهمك، أشياء تستحق نواياك في التخطيط المالي.
الآن، لكل من مخاوف لقد قمت بإدراجها، أود منك أن تعتبر أنها تمثل وجهًا واحدًا للعملة. إذن ما هو الطموح على الجانب الآخر من تلك العملة؟
نبدأ بالمخاوف لأن أدمغتنا تميل إلى تضخيم التهديدات قصيرة المدى لصحتنا وسعادتنا مقارنة بتطلعاتنا على المدى الطويل، ولكن هناك دائمًا رابط بين الأمرين.
على سبيل المثال، أنت قلقان عن ارتفاع نسبة الكولسترول في الدم القراءة لأنك تطمح للاستمتاع بأسلوب حياة نشط. أنت قلقان حول التكلفة الباهظة للتعليم الجامعي بسببك تطمح لرؤية أحفادك ينجحون في الحياة. لديك مخاوف حول تعامل بنك الاحتياطي الفيدرالي مع التضخم (الذي لا يمكنك التحكم فيه) لأنك تطمح لتعيش حياة الوفرة مع الحرية المالية.
من هذا التمرين، ستصل إلى مجموعة من النقاط التي يمكن أن تكون بمثابة علامات ذات معنى في تخطيط حياتك المالية. يمكن أن تقف بمفردها كركائز لتخطيطك، أو قد يكون من المفيد أن تنسجها معًا كبيان مهمة مالية من نوع ما. الشمال الحقيقي على بوصلة التخطيط الخاصة بك والذي يمكنك الرجوع إليه للتأكد من أن الغايات النهائية تبرر الوسائل التي تديرها.
في شركتي، نشير إلى هذا على أنه Net Worthwhile® الخاص بعملائنا (ونفسنا). يبدو الأمر مختلفًا من شخص لآخر، لكنه فعليًا جملة كاملة تبدأ على النحو التالي:
“الغرض من ثروتي هو…”
الآن، لماذا تفكر في ممارسة تمرين لمدة 50 دقيقة عندما تكون قد حققت الكثير في خمس دقائق؟ حسنًا، هذا التمرين التالي يتعمق أكثر ويقدم بانتظام عائد استثمار أكبر نسبيًا. بالإضافة إلى أنه يتطلب مزيدًا من الوقت، فإنه يتطلب أيضًا المزيد من الشجاعة لأنه يجبرنا على معالجة النهاية النهائية التي أثارها شين باريش بشكل مباشر: موتنا.
تم صياغة هذه الأسئلة بعناية من قبل المستشار المالي وقائد الفكر الذي قاد الحركة المعروفة باسم تخطيط الحياة ضمن الممارسة الأوسع للتخطيط المالي، جورج كيندر. في حين أنه من الأفضل التعامل مع هذه الأسئلة غالبًا مع مستشار مدرب (مثلي) لطرحها ومعالجتها معك، فأنا أشاركها هنا بإذن من معهد كيندر لتخطيط الحياة لتوضيح قوة الموت في الحياة المالية تخطيط.
أنصحك بتخصيص ساعة جانبًا، وتناول مشروبك المفضل، ووضع نفسك في مكان من الصمت والعزلة، ثم فكر في…
يتضمن التمرين الذي يستغرق 50 دقيقة الإجابة على أسئلة جورج كيندر الثلاثة:
السؤال رقم 1:
أريدك أن تتخيل أنك آمن ماليا، وأن لديك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك، الآن وفي المستقبل. السؤال هو…كيف ستعيش حياتك؟ هل ستغير شيئا؟
دع نفسك تذهب. لا تتراجع عن أحلامك. قم بوصف الحياة المكتملة، والتي هي ملكك بغنى.
السؤال رقم 2:
هذه المرة تقوم بزيارة طبيبك الذي يخبرك أنه لم يتبق لك سوى 5 إلى 10 سنوات للعيش. والجزء الجيد هو أنك لن تشعر بالمرض أبدًا. الخبر السيئ هو أنه لن يكون لديك أي إشعار بلحظة وفاتك. ماذا ستفعل في الوقت المتبقي لك للعيش؟
هل ستغير حياتك وكيف ستفعل ذلك؟
السؤال رقم 3:
هذه المرة يصدمك طبيبك بخبر أنه لم يتبق لك سوى يوم واحد للعيش. لاحظ المشاعر التي تنشأ عندما تواجه موتك الحقيقي. اسأل نفسك:
ما الذي فاتني/ من الذي لم أستطع أن أكونه؟ ما الذي لم أفعله؟
هذه الأسئلة ليست سهلة، لكنها مفيدة. من خلال الإجابة على هذه الأسئلة، تكون قد حددت بالتأكيد ما هو الأكثر أهمية، وهو Net Worthwhile® الخاص بك، والمعالم الإرشادية التي تساعد على ضمان أن تكون خطتك المالية في خدمة خطة حياتك، وليس العكس.
كتب شين باريش: “الحكمة هي تحويل إدراكك المستقبلي بعد فوات الأوان إلى بصيرتك الحالية”. إنه يذكرنا بالعبارة اللاتينية التي شاعتها الفلسفة الرواقية، “Memento Mori” – تذكر أنك سوف تموت.
ولا ينبغي لنا أن ننظر إلى هذا التذكير على أنه كئيب. إذا كان الهدف هو البدء والنهاية في ذهننا، وكان مرورنا النهائي هو النهاية النهائية، فيجب أن يحدد ذلك كيف نعيش وكيف نخطط.
هذه هي الحكمة.
