بقلم كيري فايفكوت كامبل الجادة التالية
أرسل لي صديق عملت معه سابقًا رسالة فورية على فيسبوك منذ عامين وسألني: “مرحبًا، هل تقدمت بطلب للحصول على معاش تقاعدي؟”
لقد عملنا معًا منذ 35 عامًا في قسم الائتمان بأحد البنوك الكبرى. أجبته: معاش؟ نحصل على معاش؟ أخبرتني أن صديقًا آخر عملنا معه أخبرها بذلك. لقد تعلمت أنه إذا أردنا تسوية معاشاتنا التقاعدية والحصول على مبلغ مقطوع، فيمكننا القيام بذلك في أي وقت. إذا أردنا دفعة شهرية مدى الحياة، علينا أن ننتظر حتى نبلغ الستين.
اتصلت بالرقم الذي أعطاني إياه صديقي وأخبرني أنه يمكنني استرداد أموالي دفعة واحدة أو دفعة شهرية ثابتة لبقية حياتي. اخترت الخيار الأخير وأرسلت لي أوراقًا للاحتفاظ بها لمدة عام، أي قبل ستة أشهر من عيد ميلادي الستين.
التقاعد لم يكن في ذهني
عندما كنت “JD'd” (اختصار البنك لـ “التوقف عن العمل”) من صاحب العمل، تركت عالم الشركات لأعيش حياة الكتابة المستقلة. لقد قمت بتحويل 401 (ك) الخاص بي إلى حساب IRA واكتشفت أنني كنت بمفردي في التقاعد.
كان عمري 34 عامًا فقط عندما تركت الوظيفة؛ كان بناء عملي وتحقيق أحلامي هو اهتمامي المباشر. التقاعد كان أبعد ما يكون عن ذهني.
ومع ذلك، باعتباري شخصًا مسؤولًا يتمتع بسجل ائتماني متميز ويقوم بتسوية حسابي المصرفي عبر الإنترنت في نهاية كل أسبوع، لماذا لم أتذكر أن فترة خدمتي البالغة 10 سنوات في البنك قدمت أيضًا معاشًا تقاعديًا؟
المدخرات المنسية ليست غير شائعة
وكما اتضح، لم أكن وحدي. في حين أن صديقتي أخذت لها أيضًا 401 (ك) عندما غادرت البنك، إلا أنها لم تدرك أن هناك معاشًا تقاعديًا في انتظارها حتى أخبرها موظف سابق آخر.
يقول عمرانا بيج، المدير التنفيذي لمجموعة إكسبريور المالية: “معظم الناس يتنقلون من وظيفة إلى أخرى خلال سنوات عملهم”. “تشير البيانات إلى أن العديد من الأشخاص يشغلون عشرات الوظائف أو أكثر خلال حياتهم، وعندما يتركون تلك الوظائف، فإنهم يمضيون قدماً وينسون حسابات التقاعد الخاصة بهم. ثم ينتقلون أو يتزوجون، وإذا أرسلت الشركة الأوراق، فإنها لا تصل إليهم أبدًا. “
معاشات التقاعد، التي كانت شائعة في الولايات المتحدة، تم التخلص منها تدريجيا من قبل العديد من الشركات الخاصة في السبعينيات والثمانينيات، بسبب ارتفاع تكاليف تمويل وإدارة الأصول المستخدمة لدفع الفوائد. بدأت العديد من الشركات الخاصة غير النقابية في إلقاء عبء مدخرات التقاعد على العمال من خلال تقديم 401 (ك)، والتي كانت في بعض الأحيان متطابقة واستثمرت عادة في صناديق الأسهم الواسعة.
المال يظهر بطريقة سحرية
يقول كريستيان بريم، 53 عامًا، إنه قبل خمس سنوات، تلقت والدته البالغة من العمر 70 عامًا خطابًا حول خطة معاش تقاعدي منسية مرتبطة بوظيفة كانت تشغلها ذات يوم في الدولة. يقول بريم، الذي يعيش في مدينة أوكلاهوما: “لقد اعتقدت أن الأمر قد يكون عملية احتيال”. “لقد مضت قدمًا وتواصلت بحذر مع الشركة التي تحتفظ بالمعاش التقاعدي”.
تقول بريم إن تلك المكالمة غيرت حياتها المالية بشكل أساسي. “لقد كانت بالكاد تتدبر أمورها عند التقاعد، وعلى الرغم من أنها فاتتها الموعد النهائي للمطالبة بالمبلغ المقطوع، إلا أنها كانت قادرة على المطالبة بما يقرب من 1000 دولار شهريًا”.
ورغم أن عدداً أقل من الموظفين المؤهلين للحصول على معاشات تقاعدية وعملوا في القطاع الخاص بعد سبعينيات وثمانينيات القرن الماضي، إلا أنهم قد يحالفهم الحظ كما حالفني أنا وصديقي. ومع ذلك، يقول بيج إن العمال يجب ألا ينتظروا أصحاب العمل وشركات التقاعد للعثور عليهم. وتقترح إعداد قائمة بأصحاب العمل السابقين والاتصال بهم للتأكد من أنهم غير مؤهلين للحصول على معاش تقاعدي.
401 (ك) على الأرجح تركت وراءها
وفقًا لشركة Capitalize، وهي الشركة التي تقدم منصة عبر الإنترنت للعثور على حسابات 401(k) المفقودة وترحيلها، هناك 29.2 مليون حساب منسي 401(k) تمتلك أصولًا بقيمة 1.65 تريليون دولار. منذ أن أدى جائحة كوفيد العالمي إلى “الاستقالة الكبرى” في أوائل عام 2020، زادت حسابات 401(ك) المنسية بنسبة تزيد عن 20%.
يقول بيج إذا تجاوزت سن التقاعد أو اقتربت منه وتعتقد أنك قد نسيت 401 (ك)، فمن الحكمة الاتصال بأصحاب العمل السابقين والسؤال عما إذا كنت قد تركت وراءك أي أصول تقاعدية. إذا كان الأمر كذلك، فقم بترحيل الأصول – أي تحويل الأصول إلى حساب ضريبي مؤجل آخر – في أقرب وقت ممكن.
يقول بيج: “إذا كان منسيًا 401 (ك)، فمن المحتمل أنه لا يزال موجودًا في سوق (الأسهم)، وإذا كنت أكبر سنًا، فربما لا ترغب في تركه في سوق متقلبة”.
يقول بيج إنه إذا عثرت على أصول لم تكن تعلم أنك تمتلكها، فتحدث إلى مستشار مالي حول تحويلها إلى حساب 401 (ك) لدى صاحب العمل الجديد، أو تحويلها إلى حساب IRA أو ربما الاستثمار في معاش سنوي.
مكان جيد للنظر
يقول بريم إنه عندما رأت عمته اسمه على قائمة الممتلكات التي لم يطالب بها أحد في الولاية، وجد 1200 دولار تركها في حساب IRA. يقول: “لقد نسيت أنه كان موجودًا”. كان بريم قادرًا على المطالبة بالمال.
يمكن أن تساعدك مواقع الويب الخاصة بالملكية التي لم يطالب بها أحد في الولاية أيضًا في العثور على الأموال المفقودة الأخرى، بما في ذلك الغبار المتراكم في الحسابات المصرفية المنسية، ودفعات الأقساط السنوية، وأرباح الأسهم، وودائع المرافق وغيرها من المصادر.
يبلغ معاش التقاعد الخاص بي أقل من 300 دولار شهريًا، لكنه يكفي لإحداث فرق في ميزانيتي. أثناء البحث في هذه القصة، عثرت أيضًا على أموال في حساب زوجي الراحل 401 (ك) لم أكن على علم بها عندما توفي وتذكرت سندات الادخار المنسية منذ زمن طويل والتي اشتريتها وخبأتها أثناء عملي في وظيفتي الأولى في سن المراهقة وأوائل العشرينات من عمري. . أخيرًا، وجدت ستة أصول لم يطالب بها أحد في الولاية إما باسم زوجي الراحل أو باسمي.
لن يجعلني أي منها ثريًا، لكن كل القليل منه يساعد، خاصة عندما نقترب من التقاعد أو نقترب منه.
الدليل الإلكتروني للأصول المفقودة
قد يساعدك هذا الموقع الحكومي في توجيهك إلى قواعد البيانات للبحث عن المعاشات التقاعدية المنسية، ومزايا وزارة شؤون المحاربين القدامى، والضرائب، والاستثمارات، وسندات الادخار، وحالات الإفلاس.
