بواسطة راشيل ليلاند, الجادة التالية
وفي حين تشير البيانات الموثوقة إلى أن الأثرياء، في أغلب الأحيان، يزدادون ثراءً، فإن بعض الأسر تنتقل من “الثروات إلى الفقر” بسبب فشلها في نقل الثروة بعناية من جيل إلى جيل.
يخبر بعض المستشارين الماليين عملائهم أن 30% فقط من العائلات ذات الثروات العالية تنجح في نقل ثرواتها لجيلين أو أكثر. النجاح في هذا السياق يُعرّفه معهد إعداد الورثة بأنه وجود خطة “تؤدي إلى احتفاظ الأجيال القادمة بالأصول المالية للأسرة” بينما تبقى عائلة موحدة“(تم إضافة التأكيد).
يقول المتشككون إن تعريف المعهد الضيق للنجاح يضخم حصة الفشل الواضح، لكن العديد من شركات الخدمات المالية تستخدم رقم 30٪ في موادها التسويقية.
الثروة العظيمة المتضائلة
من المؤكد أنه كان هناك العديد من حالات انهيار ثروات العائلة. الأكبر وربما الأكثر شهرة كانت عائلة قطب السكك الحديدية والشحن كورنيليوس فاندربيلت. وبحلول الوقت الذي توفي فيه عام 1877، كان قد جمع ثروة فاقت خزائن وزارة الخزانة الأمريكية. ومع ذلك، خلال 30 عامًا من وفاته، لم يكن أي فرد من أفراد عائلته من بين أغنى الأشخاص في الولايات المتحدة، وفقًا لكتاب آرثر تي فاندربيلت الثاني “أطفال الحظ”. في عام 1973، بعد مرور ما لا يقل عن قرن من وفاة العميد البحري، اجتمع 120 من نسله في جامعة فاندربيلت من أجل لم الشمل؛ لم يكن أحد بقدر المليونير.
عائلات أباطرة السكك الحديدية ليست الوحيدة التي من سوء حظها أن تفقد ثروتها على مر الأجيال.
العديد من العائلات الثرية على دراية بما يسمى “لعنة ثروة الجيل الثالث” أو ظاهرة “من الأكمام إلى الأكمام”، وحتى أولئك الذين يشككون في ذلك يدركون أن الحفاظ على الموروثات المالية العائلية يعني نقل القيم بقدر ما يعني نقل العقارات والاستثمارات والمدخرات وملكية الأعمال والملكية الفكرية والفن والمجوهرات.
كيف تفقد العائلات الثروة
يشير مات فليمنج، مستشار الثروة في مجموعة فانجارد، إلى الافتقار إلى التواصل والثقة باعتباره أبرز الأسباب عندما تفشل العائلات في نقل ثرواتها إلى الأجيال الشابة.
اتفقت دراسة أجرتها مجموعة ويليامز عام 2023، وهي شركة استشارية للتخطيط العقاري في سان كليمنتي، كاليفورنيا، مع ملاحظة فليمنج وأظهرت أنه عندما تفشل العائلات في نقل ثرواتها إلى الجيل التالي، فإن 60٪ منها تفعل ذلك بسبب الافتقار إلى التواصل والمهارات. الثقة في الأسرة.
إن وجود الثقة والتواصل لا يتيح فقط مناقشة الأمور المهمة مثل كيفية تحديد الورثة للأصول والحسابات المصرفية التي لم يتم الكشف عنها سابقًا والوصول إليها، بل إنه أيضًا أمر حيوي للأجيال الأكبر سناً لتوريث القيم المطلوبة لبناء الثروة والحفاظ عليها وتنميتها.
ناقش القيم العائلية
قال فليمنج إنه لتشجيع الحوار، فهو يعمل مع العملاء للمساعدة في التعبير عن قيمهم من خلال بيان المهمة الذي يمكنهم مشاركته بسهولة مع الأجيال الشابة.
قال فليمنج: “يقول عدد من العملاء: أريد لأطفالي أن يعملوا بجد”. “لا أريد أن أنقل لهم الكثير من المال الذي يمكنهم من فعل ما يريدون.”
قال جوردان جروميت، وهو مليونير وابن مليونيرات، إن والديه لم يسعوا أبدًا إلى الثروة من أجل الثروة، بل فكروا بدلاً من ذلك في حياتهم المهنية ومواردهم المالية كوسيلة لإحداث تغيير في العالم – وهي قيمة نقلوها إلى ابنهم ووالديه. لقد دفعت أرباحا.
سار جروميت على خطى والده الراحل ليصبح طبيبًا، وهو الدور الذي قال إن والده كان يعتبره “متعة الحياة”. لاحقًا، بدأ جروميت في التدوين حول الموضوعات التي تهمه، مثل الصحة والتمويل الشخصي، قبل أن ينشر في النهاية كتابه “شفرة الغرض” الذي يستكشف كيفية تعظيم السعادة مع ترك إرث دائم.
قال جروميت: “أميل إلى الاستمرار في جني المال لأنني أفعل أشياء أحب فعلها حقًا”.
ديفيد فريتش، محامي التخطيط العقاري في جاسبر، إنديانا، يرشد العائلات من خلال هذه المحادثات الهادفة ويشعر أن العائلات التي تتقدم هي تلك التي تناقش بشكل علني الحقائق والقيم المالية مع الأجيال الشابة.
ما هي الثروة؟
وقال فريتش: “منهجي هو جعل العملاء يشاركون قصص حياتهم مع الورثة، وتأطير الثروة كأداة لتضخيم الهدف، وليس استحقاقاً”.
وقال جروميت إن جعل الأبناء والأحفاد يفكرون في ثرواتهم كشيء للاستثمار بدلاً من مجرد الإنفاق سيسمح لهم بممارسة مهن تتوافق مع شغفهم وليس فقط احتياجاتهم المالية.
وقال جروميت إن والديه خفضا العبء الضريبي عن طريق منح جزء من ثروتهما لأبنائهما وأحفادهما، مما أعطى أطفاله فرصة لممارسة القيم المالية للأسرة كمشرفين على تلك الأموال.
ناقش خطتك العقارية
“إذا أخذ أطفالي تلك الثروة التي يحتاج والدي إلى تبديدها ووضعها كل عام في سوق الأوراق المالية وكانوا مشرفين جيدين عليها ولم يمسوها، فسيعيشون حياة لأنفسهم حيث لا يريدون”. قال جروميت: “لا داعي للقلق بشأن كسب المال بنفس القدر من أجل لقمة العيش”. “يمكنهم الخروج ويفعلون ما يريدون.”
قد تبدو مناقشة خطتك العقارية مع عائلتك أمرًا محرجًا، لكن القيام بذلك يحدد بوضوح رغباتك ويمكن أن يمنع اندلاع النزاعات العائلية بعد وفاتك. يمكن لهذه المناقشات أيضًا أن تمنع فقدان الأصول لأن الأبناء أو الأحفاد لا يعرفون بوجودها.
قال فليمنج إنه قد يكون من المفيد أن يحضر مخطط عقاري أو مستشار مالي اجتماعات التخطيط العقاري بالإضافة إلى أفراد الأسرة.
الثقة المبذولة
إذا لم يشعر شخص ما بالثقة في أن قيم المستفيد تتوافق مع قيمه بعد مناقشة خطته العقارية، فستتوفر خيارات للتحكم في كيفية نقل الأصول.
وقال فليمنج: “إذا كانت هناك قناعة عالية بما فيه الكفاية، فمن الممكن أن يتم فرض قيود على استراتيجيات الاستثمار والتخطيط العقاري”.
على سبيل المثال، في صندوق الائتمان المبذر، لا يتحكم المستفيد في أصول الصندوق حتى يحقق المخصصات التي وضعها الوصي. بعض الأمثلة هي التخرج من الكلية أو العمل لبعض الوقت.
التعليم المالي هو الثروة
غالبًا ما تصيب لعنة ثروة الجيل الثالث العائلات حيث تنفصل الأجيال الشابة، وخاصة الأحفاد، عن الطريقة التي اتبعها أسلافهم في بناء الثروة.
إن ضمان معرفة أطفالك وأحفادك بالقراءة والكتابة مالياً هو حجر الزاوية في الحفاظ على الثروة التي لديك بالفعل وتنميتها.
ويوصي فليمنج العملاء الأكبر سنًا بمناقشة الموضوعات المالية مباشرة مثل الادخار والاستثمار والتقاعد مع أبنائهم وأحفادهم، مع تسليط الضوء على التجارب الشخصية ودروس الحياة.
قال فليمنج: “هناك دروس استثمارية ومالية تعلموها على طول الطريق والتي جعلتهم مقتنعين بالاستثمار بطريقة معينة، ومن ثم القدرة على توضيح عبارة “هذا هو سبب استثماري بهذه الطريقة” والمشاركة”. يمكن أن يكون ذلك أمرًا مهمًا حقًا مع عائلتك، خاصة عندما تتوقع أن تمتد هذه الثروة إلى عدة مولدات.”
تقدم Vanguard موارد تعليمية حول موضوعات مثل الاستثمار أو الادخار.
امنح الورثة مجالًا للفشل مبكرًا
في حين أن تدريس التمويل من خلال الكتب أو الموارد عبر الإنترنت يعد طريقة رائعة لتعريف أطفالك وأحفادك بأساسيات الاستثمار أو إدارة الأعمال، قال جروميت إنه يجب على الآباء أو الأجداد إضافة التعلم التجريبي، حتى لو كان ذلك يعني منحهم مساحة لارتكاب الأخطاء.
وقال جروميت: “(هناك) فكرة أنه يمكنك منح أطفالك وأحفادك بعض التجارب بأموال آمنة بما فيه الكفاية ولكنها تمنحهم أيضًا بعض الفسحة للسقوط على وجوههم”.
لخلق فرصة لأطفاله أثناء نموهم ليكونوا مسؤولين عن المال، أعطى جروميت لأطفاله بدلًا سنويًا يمكنهم استخدامه لشراء الأشياء التي يريدونها. ومن خلال القيام بذلك، سمح جروميت لأطفاله بتقييم الموارد المحدودة وميزانيتها.
تعلم أن تكون مقتصدا
وقال جروميت: “ابنتي، على سبيل المثال، كانت تدخر الكثير وتحصل على الكثير في نهاية (العام)، ثم تنظر إلى الوراء وتقول: يا فتى، ربما كان بإمكاني فعل المزيد قليلاً”. . “بينما سيكون ابني عدوانيًا… ثم يسقط هاتفه ويكسر الشاشة ويدرك أنه ليس لديه ما يكفي من المال لإصلاحه لأنه أنفق كل أمواله.”
وكمثال آخر على التعلم القائم على الخبرة، أنشأ أحد عملاء المخطط المالي المعتمد جون بيس مؤسسة عائلية وأشرك الأحفاد في اتخاذ قرارات المنح منذ سن مبكرة.
وقال بيس: “بمرور الوقت، طور الأحفاد إحساسًا قويًا بالهدف حول المؤسسة وواصلوا مهمتها”. “وساعد هذا في توحيد الأسرة من خلال القيم المشتركة والتخفيف من مخاطر تبديد الثروة.”
