إن أحد أكبر العوائق التي يواجهها المستثمرون على طريق التقاعد الآمن هو السعي إلى الكمال. قد يبدو هذا الأمر غير بديهي. فثقافتنا تروج لمبدأ “الممارسة تؤدي إلى الكمال”، لذا يتعين علينا أن نتدرب باستمرار لتحقيق الكمال. ولكن من المؤسف أن السعي إلى الكمال في عالم الاستثمار يؤدي عمومًا إلى التقاعس وإهدار الفرص. فالبحث المستمر عن مجموعة الظروف المثالية، التي يبدو أنها لن تتحقق أبدًا، يدفع الناس إلى تأخير التخطيط المهم اللازم للتحضير لمستقبلهم المالي.
تسلط القائمة أدناه الضوء على العديد من الفخاخ التي يقع فيها المستثمرون في سعيهم إلى الكمال الاستثماري. يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بهذه الأخطاء وألا يسمحوا لها بمنع قدرتهم على تحقيق أهدافهم المالية.
1. انتظار الوقت الأمثل للاستثمار: في حين أن الاحتفاظ بما يعادل 3 إلى 6 أشهر من النقد على الهامش أمر مهم في حالة الطوارئ، فإن الاحتفاظ بما يعادل عدة سنوات من المال في النقد أو صناديق سوق النقد أو السندات قصيرة الأجل أمر غير حكيم بالنسبة لمعظم المستثمرين. من الشائع أن يرغب الناس في الانتظار حتى الوقت المثالي لوضع أموالهم في العمل. في الحقيقة، لا يوجد وقت مثالي للاستثمار. سيكون هناك دائمًا نوع من الاضطرابات في العالم يجعل الناس متوترين: الحرب، والمخاطر الجيوسياسية، وتقلبات السوق، وتقييمات الأسهم المرتفعة بشكل متزايد، والوباء العالمي، والانتخابات الرئاسية، والمزيد. إن محاولة تحديد توقيت السوق لأفضل نقطة دخول قد يؤدي فقط إلى سنوات من الانتظار وفقدان الفائدة المركبة.
إن هذه القضية ذات أهمية خاصة اليوم، حيث يميل المستثمرون إلى الجلوس على الهامش نظراً لأن العائدات على النقد بلغت أعلى مستوياتها منذ عدة سنوات. وتدفع صناديق سوق المال أسعاراً جذابة مقارنة بما كانت تدفعه على مدى السنوات الخمس عشرة الماضية. ولكن مع مرور الوقت لن تتمكن العائدات على النقد أو ما يعادله من النقد من تجاوز التضخم. وقد يبدو الاحتفاظ بمركز نقدي كبير للغاية أمراً حكيماً، ولكنه لا يوفر سوى شعور زائف بالأمان وسوف يؤدي إلى فقدان القوة الشرائية.
2. البحث عن الاستثمار المثالي: إن كل استثمار ينطوي على مخاطرة. ففي بعض الأحيان تنجح الاستثمارات، وفي أحيان أخرى لا تنجح. وتذكر أن المخاطرة والمكافأة مرتبطان ارتباطاً وثيقاً. والغرض من المخاطرة هو تحقيق عائد على أموالك. وإذا كنت تريد عائدات مرتفعة، فسوف تحتاج إلى تحمل مستوى مرتفع من المخاطرة. وقد تشمل هذه المخاطر مجموعة متنوعة من الأشياء، بما في ذلك نقص السيولة، والتخلف عن السداد، والروافع المالية. ومن غير المجدي أن ينفق المستثمرون قدراً هائلاً من الوقت في البحث عن فرصة استثمارية مثالية توفر عائدات مرتفعة دون مخاطرة. ومن الأفضل بكثير أن يقضي المستثمر وقتاً في تطوير استراتيجية توفر احتمالاً كبيراً لتحقيق الأهداف المالية للمستثمر وموازنة المخاطر من خلال تنويع أمواله عبر فئات الأصول.
3. الشراء بأفضل سعر: من الطبيعي أن يرغب الإنسان في الحصول على أفضل صفقة. ولكن الانتظار حتى تتداول السوق بسعر عشوائي غالبًا ما يجعل المستثمرين ينتظرون إلى أجل غير مسمى. وإذا كانت لديك استراتيجية حكيمة، فإن الأمل في أن تتداول السوق عند مستويات معينة يعد قرارًا غير مستحسن. والمضي قدمًا على الفور في استراتيجيتك هو القرار الصحيح عمومًا. وأفضل وقت للاستثمار هو اليوم دائمًا.
4. تنفيذ المحفظة المثالية: هناك قدر لا حصر له من الأدبيات حول بناء المحافظ الاستثمارية. وقد يقترح عليهم مستثمران لهما نفس ملف المخاطر والأهداف والأفق الزمني محافظ استثمارية مختلفة من قبل شركات استثمارية مختلفة. وقد تكون كل هذه المحافظ معقولة. والواقع أن المرء كلما قرأ وتعلم وبحث أكثر، كلما استنتج أنه لا توجد طريقة صحيحة واحدة للاستثمار في السوق. بل إن هناك طرقاً خاطئة فقط، بما في ذلك التركيز المفرط في استثمار واحد، أو عدم وجود سيولة، أو اتباع استراتيجيات غامضة. وطالما أنك متنوع في محفظة من الأسهم والسندات والنقد، فمن المرجح أن تكون مستعداً للبدء.
5. تأجيل الادخار حتى الوصول إلى الوضع المعيشي المثالي: عندما يتواصل معي المهنيون الشباب، أشجعهم دائمًا على توفير أكبر قدر ممكن من المال في خطة التقاعد المؤسسية لشركتهم. حتى لو لم يكن تدفقهم النقدي كبيرًا. عندما تكون شابًا، مع مسؤوليات والتزامات مالية أقل، يكون هذا هو أفضل وقت للتوفير بشكل عام.
6. رفض التصرف حتى تكون في وضع ضريبي مثالي: إن بعض المستثمرين المحنكين يتأخرون في اتخاذ القرارات بسبب العواقب الضريبية. وأنا أعرف مستثمرين أرجأوا تنفيذ استراتيجية أكثر عقلانية لأنهم أصيبوا بالشلل بسبب التزام ضريبي معين قد ينجم عن إعادة تموضع محافظهم. ولا شك أن الضرائب تشكل جزءاً لا يتجزأ من أي خطة مالية. ولكن لا ينبغي للمستثمرين أن يظلوا راكدين لأنهم سوف يضطرون إلى دفع الضرائب. وكما أقول لهؤلاء العملاء: “لا تسمحوا للضرائب بأن تهز عرش الاستثمار”. إن الأشخاص الذين يفشلون في التصرف بسبب الضرائب ينتهي بهم الأمر في كثير من الأحيان إلى تحمل مخاطر أخرى داخل محافظهم الاستثمارية والتي ستكلفهم غالياً. وهذا يشمل الاستثمارات التي لا تحقق أداءً جيداً، والتركيز المفرط في سهم معين، وتخصيص استثمارات لم تعد تتماشى مع أهدافهم. وبدلاً من التركيز على التفاصيل الضريبية، انظر إلى الصورة الكبيرة.
في نهاية المطاف، غالبًا ما يكون الفعل البسيط المتمثل في البدء في استراتيجية استثمارية هو الجزء الأصعب من أي خطة مالية. من المهم التغلب على الرغبة في محاولة العثور على موقف أكثر مثالية. الكمال هو مفهوم نظري ولا يمكن تحقيقه. من الأفضل بكثير تحقيق التقدم، مهما كان غير كامل، والتكيف على طول الطريق. تذكر أن المماطلة في البحث عن الكمال هي قرار، وعادة ما يكون القرار الخاطئ.
الأوراق المالية المعروضة من خلال Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS)، عضو FINRA/SIPC. يتم تقديم خدمات الاستشارة الاستثمارية من خلال Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS)، وهي شركة تابعة لـ Kestra IS. لا تتبع ParkBridge Wealth Management شركة Kestra IS أو Kestra AS. إفصاحات المستثمرين: https://www.kestrafinancial.com/disclosures.
