في حين أن أن تصبح مليونيرًا قد يبدو أمرًا مستحيلًا، إلا أن الخبر السار هو أنه يمكن لأي شخص أن يصبح مليونيرًا 401 (ك) إذا حصل على الوقت الكافي. وفقًا لشركة Fidelity، يوجد ما يقرب من 500000 مليونير 401 (ك) على منصتها وحدها. لا يشمل هذا الرقم جميع أصحاب الملايين 401 (ك) (أولئك الذين يجمعون الأصول في حسابات التقاعد). استمر في القراءة بينما نشارك الخطوات السهلة إلى حد معقول لتضع نفسك على الطريق لتصبح مليونيرًا 401 (ك).
1) قم بإعداد حساب 401 (ك) الخاص بك
كثيرا ما يقال أن الجزء الأكثر تحديا في أي شيء هو البدء. الخطوة الأولى لتصبح مليونيرًا 401 (ك) هي فتح حساب 401 (ك). لا تخف؛ إنه واضح ومباشر. لكي أكون صريحًا، إذا لم تساهم مطلقًا في 401(ك)، فلن تصل أبدًا إلى حالة المليونير 401(ك).
بالطبع، أفترض أن لديك وظيفة تقدم خطة 401 (ك). لن تساعدك فائدة الموظف هذه إلا إذا قمت بفتح الحساب. إذا كانت مؤسستك توفر مطابقة 401 (ك)، فسيكون من الجنون عدم إنشاء حساب والحصول على أموال مجانية من صاحب العمل.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، خذ الوقت الكافي لإعداد 401 (ك) لعملك. إذا كنت تكسب أكثر من 500000 دولار سنويًا، ففكر في إعداد خطة معاش تقاعدي للرصيد النقدي بالإضافة إلى خطة تقاسم الأرباح 401 (ك). إن حدود المساهمة الأعلى لأصحاب الأعمال تجعل التحول إلى مليونير 401 (ك) أكثر سهولة.
2) توفير ما يكفي من المال في حساب 401 (ك) الخاص بك
الخطوة الثانية لتصبح مليونيرًا 401 (ك) هي تحديد مقدار الأموال التي ستساهم بها كل عام. أدناه، سوف نشارك بعض الرياضيات وراء بناء محفظة تقاعد المليونير. كحد أدنى، يجب على معظم الناس أن يسعوا جاهدين لتوفير 10٪ من رواتبهم. إذا كنت قد بدأت متأخرًا أو تريد أن تصبح مليونيرًا بسرعة أكبر، فستحتاج إلى توفير المزيد.
قبل أن تفزع، يمكن أن تساعد المزايا الضريبية للمساهمة في 401 (ك) في جعل هذه المساهمات أكثر ملائمة للميزانية. ستكون مساهماتك في 401 (ك) قبل الضريبة، مما يعني أنك لن تدين بضرائب على تلك المساهمات هذا العام. الحد الأقصى للمساهمة 401 (ك) في عام 2024 هو 23000 دولار. يمكن لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر تقديم مساهمة بقيمة 7500 دولار كل عام. يمكن للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال توفير 69000 دولار سنويًا، بالإضافة إلى مساهمة اللحاق بالركب إذا كانوا يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر.
3) تأكد من استثمار مساهماتك 401 (ك).
إن التحول إلى مليونير 401 (ك) دون المساهمة بمليون دولار في حساب التقاعد الخاص بك سيتطلب مساعدة الفائدة المركبة. إذا كنت تريد القيام بذلك بالطريقة الصعبة من خلال المساهمة بمبلغ 23000 دولار سنويًا وتركها هناك، فسوف يستغرق الأمر حوالي 40 عامًا. بافتراض عائد 10% على استثماراتك، سيستغرق الأمر 18 عامًا بنفس المساهمة البالغة 23000 دولار. إن قطع الوقت إلى النصف لتصبح مليونيرًا يبدو أمرًا رائعًا بالنسبة لي.
4) امنح نفسك الوقت لتصبح مليونيرًا 401 (ك).
أعلم أننا جميعًا نحب الإشباع الفوري، لكن التحول إلى مليونير 401 (ك) سيستغرق وقتًا. هناك حدود للمساهمة السنوية في خطة 401(ك)، لذلك على الأقل، نحن نتحدث عن عدة سنوات لأي شخص ليصبح مليونيرًا 401(ك). فيما يلي بعض الحسابات التقريبية لكي تصبح مليونيرًا بدخل 401 (ك)، اعتمادًا على المدة التي يتعين عليك الوصول فيها إلى هذا الإنجاز الكبير. نحن نفترض عائدًا بنسبة ثمانية بالمائة على استثمار حساب التقاعد الخاص بك.
ثمانية وأربعون عامًا تتطلب حوالي 170 دولارًا شهريًا.
تتطلب ثلاثون عامًا حوالي 735 دولارًا شهريًا.
تتطلب عشرين عامًا حوالي 1,821 دولارًا شهريًا.
ستتطلب عشر سنوات حوالي 5,755 دولارًا شهريًا. (هذا أعلى من الحد الأقصى لحدود المساهمة 401 (ك) إلا إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وعمرك 50 عامًا أو أكثر.)
تتطلب الخمس سنوات حوالي 14,205 دولارًا أمريكيًا شهريًا (أيضًا أعلى من حدود المساهمة).
كما ترون هنا، كلما بدأت الاستثمار للتقاعد مبكرًا، أصبح من الأسهل أن تصبح مليونيرًا 401 (ك).
5) مداهمة 401 (ك) الخاص بك هو خطأ كبير
إذا اتبعت هذه الخطوات الأربع، فيجب أن تكون في طريقك إلى الإنجاز الكبير المتمثل في أن تصبح مليونيرًا 401 (ك). ومع ذلك، إذا ارتكبت خطأ في مداهمة 401 (ك) الخاص بك قبل التقاعد، فسوف تقلل بشكل كبير من فرصتك في تحقيق الحرية المالية. سوف تتعرض أيضًا للضرائب والعقوبات على عمليات السحب الخاصة بك. يعد عدم الإغارة على 401 (ك) عندما تصبح الأوقات صعبة أمرًا ضروريًا لتجميع ما يكفي من الأصول للحفاظ على مستوى معيشتك عند التقاعد.
اتبع هذه الخطوات الخمس البسيطة، وستكون في طريقك لتصبح مليونيرًا حقيقيًا يبلغ دخله 401 (ك). في حين أن رصيد المليون دولار في 401 (ك) يعد إنجازًا كبيرًا، فمن المرجح أن يحتاج معظم الأشخاص الذين يقرؤون هذا المنشور إلى تجميع المزيد من أصول التقاعد للحصول على التقاعد الذي يحلمون به. اعمل مع مخططك المالي الائتماني لتحديد رقم حريتك المالية.
