منذ فترة ليست طويلة، تحدثت أنا وأحد زملائي في الفريق عن المشاهدة وحيد، سلسلة تتبع عشرة متسابقين من ذوي الخبرة وهم يحاولون التفوق على بعضهم البعض في بيئة برية، والبحث عن الطعام والصيد وصيد الأسماك وبناء الملاجئ والاعتماد على مهارات البقاء على قيد الحياة. يتعين على كل مشارك تصوير نفسه، ومن يتمكن من الصمود لأطول فترة يفوز بجائزة مالية.
لقد تذكرت موسمًا أقيم في باتاغونيا وكان هناك متسابق كان صيادًا وجامعًا ومُجمِّعًا ممتازًا للطعام. وبعد أن نجح في الصيد، كان يدخن صيده ويبدأ في تخزينه. وكان يجمع موارده لقضاء 60 أو ربما 70 يومًا أو أكثر في البرية بمفرده.
أحد قواعد العرض هو أن يقوم فريق طبي بإجراء فحص صحي لكل مشارك كل أسبوع أو نحو ذلك. لسوء حظ صيادنا الرائع، قام الفريق الطبي بإخراجه من المسابقة لأن جسده كان ينهار ويدخل في وضع المجاعة. على الرغم من أنه كان لديه مخزون كافٍ من الطعام، إلا أنه كان قلقًا للغاية بشأن استهلاكه لدرجة أنه كان يتضور جوعًا حرفيًا.
الآن، بصفتي مستشاراً ممارساً لشؤون التقاعد، لا أصادف الكثير من الناس الذين يعانون من سوء التغذية. ولكنني أرى الكثير من الناس الذين قضوا حياتهم كلها في تخزين الموارد للتقاعد ويفوتون الحياة لأنهم قلقون بشأن المستقبل. إن رفضهم لاستهلاك مواردهم يعني أنهم يحرمون أنفسهم من تجارب الحياة.
إن بعض القلق بشأن المستقبل أمر جيد. فنحن بحاجة إلى التفكير والتخطيط لكيفية سير الحياة دون الأمان الذي يوفره لنا راتب منتظم. ولا نريد أن نتخلص من القلق، ولكننا نريد أن نجعل حياتنا أكثر استقرارًا. يدير هو – هي.
كيف يمكننا أن نفعل هذا؟ أفضل طريقة هي تحديد الغرض من كل دولار في خطتك. عندما كنت في وضع التراكم، من المرجح أن تركز استراتيجية الاستثمار الخاصة بك على العائدات والنمو. الآن وقد دخلت مرحلة حيث ستبدأ في سحب استثماراتك، فإن تحويل التركيز إلى نتائج الحياة سيكون أكثر أهمية. على عكس المتسابق في خطتنا، وحيد في هذه الحلقة، يتعين علينا أن نعرف متى نستخدم مواردنا حتى لا نعاني من نقص في تحقيق أحلامنا التقاعدية. ولهذا السبب، تتألف محفظة التقاعد المصممة جيدًا من ثلاث طبقات:
- صندوق الطوارئ. يمكنك أيضًا اعتبار هذا صندوقًا للطوارئ. يجب استثمار هذه الأصول في شيء سائل وسهل الوصول إليه. فكر في صناديق سوق النقد وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع. بل ويمكنك حتى وضعها تحت فراشك! يتيح لك صندوق الطوارئ الاستفادة من الفرص المالية أو تخفيف النفقات غير المتوقعة.
- حد أدنى للدخل. تمول هذه الأصول إنفاقك القريب الأجل في التقاعد، في أي وقت من 2 إلى 5 سنوات (يمكنك حتى أن تصل إلى 15 عامًا إذا كنت محافظًا للغاية)، وتكمل الدخل من مصادر مثل الضمان الاجتماعي أو العمل بدوام جزئي. مرة أخرى، تريد التركيز على العائد ل أموالك مقابل هذه الأصول بدلاً من العائد على قد تشمل بعض الخيارات المناسبة شهادات الإيداع، أو السندات الفردية، أو المعاشات السنوية الثابتة.
- محفظة الصعود أو النمو. إن هذا التخصيص النهائي يقاوم التضخم ويبني رأس المال للمستقبل. وهذه أموال لا تحتاج إلى الوصول إليها على الأقل طوال فترة الحد الأدنى لدخلك. وعلى عكس الطبقات الأخرى، سوف ترغب في إلقاء نظرة فاحصة على العائدات التي تدرها هذه الأصول واعتبارها أشبه بمحفظة تراكمية.
مستمعين من الرجل الذي يجيب على أسئلة التقاعد أعلم أنني أحب أن أشير إلى هذا النوع من المحافظ باسم “فطيرة”. لديك تخصيصات متعددة، أو فطائر، ولكل منها جدول زمني منفصل. لا تجوع مع فطيرة طالما أنك تعرف متى تأكل قطعة!
سواء كنت تقوم بالتخطيط بنفسك أو تعمل مع مستشار، تأكد من أن عمليتك تحدد غرضًا لكل دولار في محفظتك. الوضوح يؤدي إلى الثقة. الثقة تعني ضغوطًا أقل، وهو أمر نريده جميعًا في التقاعد.
إن الموارد التي عملت بجدية شديدة لتجميعها تهدف إلى تغذية حياتك. الآن، ابدأ في عيشها!
