سيطرت Tiktok على عناوين الصحف مؤخرًا ، لكن تأثيرها على ثقافة البوب تم بناءها لسنوات. بصفتي أبًا للشباب البالغين والمراهق ، أفهم قيمة النداء والترفيه. وكما أظهرني أطفالي مؤخرًا ، يعد Tiktok أيضًا مكانًا لتعلم أشياء جديدة ومثيرة للاهتمام. عندما شاركوا معي الإمكانات التعليمية الأكثر إيجابية لـ Tiktok ، بدأت أتساءل عما تقوله منصة التواصل الاجتماعي حول موضوعي المفضل: 401 (K).
هل يمكن أن يكون Tiktok مصدرًا مفيدًا لنصيحة 401 (ك)؟ قررت أن أكتشف ذلك – وسرعان ما ذهبت إلى حفرة الأرنب. في حين أن هناك بعض المدخلات المفيدة ، إليك بعض ملاحظاتي:
- العديد من 401 (ك) Tiktokers لديهم دوافع خفية. كان الموضوع الأكثر شيوعًا الذي واجهته هو Tiktokers الذي يستفيد من خطط 401 (ك) من أجل بيع أنواع بديلة من الاستثمارات ، مثل التأمين أو العقارات.
إذا كنت تتعامل مع أي نوع من المحتوى المالي على وسائل التواصل الاجتماعي ، فمن المهم فهم الدوافع المالية للمصدر. تذكر أن المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي لا يتم الاحتفاظ بهم وفقًا لمعايير ائتمانية ، مما يعني أنهم لا يمتلكون دائمًا اهتماماتك الفضلى بالمحتوى الذي يقومون بإنشائه.
- هناك تحيز Tiktok ضد الادخار على المدى الطويل. لقد رأيت الكثير من محتوى Tiktok تحذيرًا من أن تقلبات السوق ، كما كنا نواجه مؤخرًا ، سيقلل من حسابك من “401 (K) إلى 201 (K)” ، مما يعني أنك ستفقد نصف الأصول التي تستثمرها. في حين أن تقلبات السوق هو اعتبار مهم كلما قررت الاستثمار ، ضع في اعتبارك أنه على المدى الطويل ، فإن الأسواق تتجه نحو الأعلى.
قد يجعلك بعض المؤثرين يعتقدون أن سلوكيات توقيت السوق يمكن أن تساعدك على المضي قدمًا. في الواقع ، عادة ما يتم تحقيق أعلى العائدات من قبل أولئك الذين يتخذون مقاربة طويلة الأجل للاستثمار. ذلك لأن أفضل الأيام في السوق غالبًا ما تتركز في أسوأ الأيام في السوق. إن إخراج أموالك من السوق لتجنب الانخفاض المحتمل يعني أنك تخاطر أيضًا بالانتعاش المحتمل.
- يبدو أن Tiktok مقتنعًا عن خطط 401 (K) هي مجرد مصائد ضريبية في تمويه. لقد وجدت أن هذه الحجة كانت في كثير من الأحيان من قبل المؤثرين الذين كانوا يحاولون بيع التأمين على الحياة العالمي المتغير ، والمعاشفات وغيرها من المنتجات القائمة على التأمين ، والتي تعود إلى وجهة نظري حول العديد من Tiktokers التي لها دوافع خفية.
نعم ، صحيح أن خطط 401 (ك) تأتي مع اعتبارات ضريبية مهمة. على سبيل المثال ، إذا كنت تساهم على أساس ما قبل الضريبة ، فسيتم فرض ضرائب على عمليات السحب 401 (ك) عند التقاعد كدخل عادي ، وستحتاج إلى أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) في النهاية. وإذا أخذت توزيعًا من حسابك قبل بلوغه سن 59 عامًا ، فقد تخضع لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10 ٪.
ومع ذلك ، هناك أيضًا فوائد ضريبية للمساهمة في 401 (ك) ، مثل تخفيض دخلك الخاضع للضريبة خلال العام الذي تقدم فيه مساهمات ما قبل الضرائب. أيضًا ، تكون أصولك قادرة على تنمية الضرائب المؤجل طالما بقيت في الحساب.
ضع في اعتبارك أن منتجات التأمين عادةً ما تتقاضى علاوة في مقابل التغطية. على الرغم من أنهم قد يقدمون بعض خيارات “التوزيع” التي تعاني من الضرائب ، تأكد من تقييم تكلفة أقساط التأمين المستمرة. يمكن أن يساعدك المحترف المالي المؤهل في وزن خياراتك المختلفة وتحديد نوع استراتيجية توفير التقاعد الأكثر منطقية بالنسبة لك.
عندما تعافيت أخيرًا من تمرير Tiktok الخاص بي ، أدركت أن بعض المفاهيم المذكورة قد تستحق الاستكشاف. ومع ذلك ، بشكل عام ، من الصعب أن يتم تجاوز 401 (ك) أو خطة التقاعد الأخرى المؤهلة في مكان العمل كسيارة لتوفير التقاعد الموفرة للضريبة كخيار أساسي. ضع في اعتبارك أن خطط 401 (ك) تقدم العديد من الفوائد القيمة التي لا يمكن ببساطة التنافس معها ، بما في ذلك ما يلي:
- صاحب العمل مساهمات مطابقة – يدرك العديد من أرباب العمل أهمية مساعدة موظفيهم على التوفير للتقاعد وعرضهم لمطابقة جزء من مساهمات الموظف 401 (ك). هناك عدد قليل من مركبات التوفير التقاعد الأخرى التي تقدم المساهمة باستمرار ومباشرة في مدخرات التقاعد للفرد.
- رسوم منخفضة – عند مقارنتها بمعظم الأشكال الأخرى من مدخرات التقاعد ، يحتل المرتبة 401 (ك) باستمرار بين أولئك الذين لديهم أدنى رسوم. سيغطي بعض أرباب العمل تكاليف الإدارية وحفظ الدفاتر نيابة عن موظفيهم ، مما يجعل 401 (ك) يخطط لخيار توفير التقاعد أكثر فعالية من حيث التكلفة.
- المرونة الضريبية – لقد تطرقت بالفعل إلى الاعتبارات الضريبية لخطط 401 (ك) ، ولكن إذا بقيت متشككة ، فقد ترغب في النظر في مساهمات Roth 401 (K). إذا سمحت خطتك مساهمات Roth ، فستتم إعفاء مساهمات التقاعد بعد الضرائب هذه من الضرائب عند سحبها عند التقاعد-ولا تخضع لتوزيعات الحد الأدنى المطلوبة (RMDs).
- الأتمتة – واحدة من أكثر الفوائد قيمة لخطط 401 (ك) هي أن مساهماتك تأتي مباشرة من راتبك. الاتساق هو حجر الزاوية في أي استراتيجية لتوفير التقاعد.
تمر بعض خطط التقاعد خطوة إلى الأمام ، مما يتيح لك الاشتراك في زيادة المساهمة التلقائية. من خلال انتخاب “نعم” ، يمكنك تقديم الإذن لمساهمتك إلى الزيادة تلقائيًا كل عام على فترات صغيرة ، مثل 1 ٪ أو 2 ٪. إن فرص ملاحظةكم لتأثير هذه الزيادات الصغيرة على راتبك في المنزل ضئيلة ، ومع ذلك فإن الفوائد المحتملة على مدخرات التقاعد الخاصة بك قد تكون ضخمة.
باختصار ، في المرة القادمة التي أؤجل فيها إلى “الخبراء” على Tiktok ، سيكون ذلك لنصائح الأرجوحة للجولف أو حركات رقص جديدة أو ميمات علاقة لطيفة لإرسال زوجتي.
أنا مستشار خطة 401 (ك) ، استضيف المائدة المستديرة البودكاست 401 (ك) وأكتب عن موضوعات خطة التقاعد التي تؤثر على أصحاب العمل والموظفين.
