يوصي العديد من المستشارين الماليين والاقتصاديين ذوي المعرفة المتعمقة بالضمان الاجتماعي بأن يقوم الأشخاص بتأخير المطالبة باستحقاقات التقاعد الخاصة بهم لأطول فترة ممكنة، ويفضل أن يكون ذلك حتى سن 70 عامًا عندما يتم تعظيم الفوائد.
لكن 10٪ فقط من المتقاعدين يعتزمون الانتظار حتى سن 70 عامًا للمطالبة بالحد الأقصى من الاستحقاق الشهري. إن أغلبية كبيرة لن تنتظر حتى حتى سن التقاعد الطبيعي عندما تحصل على ما يسميه الضمان الاجتماعي “استحقاقات التقاعد الكاملة”، وفقا لاستطلاع شرودرز الأخير للتقاعد في الولايات المتحدة لعام 2024.
وقال حوالي 43% من غير المتقاعدين إنهم يخططون للمطالبة بالمزايا قبل سن 67 عامًا، وهو سن التقاعد الكامل لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 أو بعده. ومن بين هؤلاء، قال 23% إنهم يعتزمون المطالبة بالمزايا عند سن 65 عامًا، وقال 12% آخرون إنهم سيطالبون بالمزايا في أقرب وقت ممكن عند سن 62 عامًا.
أعطى المشاركون في الاستطلاع عدة أسباب وراء تخطيطهم للمطالبة بالمزايا في وقت مبكر.
الجهل بالقواعد ليس عاملا بالنسبة لمعظم الناس. وقال حوالي 75% من غير المتقاعدين الذين شملهم الاستطلاع أنهم يعلمون أن انتظار المطالبة بالمزايا سيؤدي إلى دخل شهري أعلى.
قال أغلبية (39٪) إن سبب المطالبة بالمزايا مبكرًا هو حاجتهم إلى المال. قد يكون هذا سببًا وجيهًا للمطالبة مبكرًا والتخلي عن الدخل المرتفع المحتمل مدى الحياة، إذا كانوا حقًا بحاجة إلى المال لدفع النفقات.
ولكن يجب على غير المتقاعد أن ينظر إلى الأرقام بعناية قبل أن يقرر المطالبة مبكرا. تشير الدراسات إلى أن العديد من الأشخاص سيكون لديهم تدفق نقدي أعلى مدى الحياة إذا قاموا بتمويل نفقات المعيشة من حسابات الاستثمار والتقاعد بينما قاموا بتأخير استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي.
إن الفوائد الأعلى بالإضافة إلى مؤشر التضخم مع مرور الوقت غالبا ما تعوض عن إنفاق الأصول الأخرى في السنوات الأولى.
قد تكون الردود الأخرى على الاستطلاع تفسيرا أفضل لسبب مطالبة العديد من الأشخاص بالفوائد في وقت مبكر. وقال حوالي 57% إنهم وجدوا فكرة عدم الحصول على راتب منتظم مثيرة للقلق، وقال 22% إنها مرعبة.
قال حوالي 88٪ من المشاركين إنهم لا يعرفون كيفية توليد الدخل عند التقاعد.
أظن أن هذه الردود تشرح سبب اعتقاد العديد من الأشخاص أنهم بحاجة إلى دفعة منتظمة من الضمان الاجتماعي ويخططون للمطالبة بالمزايا في وقت مبكر.
سبب آخر للمطالبة المبكرة (استشهد به 38٪) هو الخوف من استنفاد الضمان الاجتماعي وتوقف دفعات الاستحقاقات.
كما قلت في الماضي، هذا ليس سببًا جيدًا للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي مبكرًا. حتى لو نفد أموال الصندوق الاستئماني لتقاعد الضمان الاجتماعي (من المتوقع حاليًا أن يحدث ذلك في عام 2033 تقريبًا)، فلن ينتهي برنامج الضمان الاجتماعي.
ستدفع عائدات الضرائب السنوية المخصصة للضمان الاجتماعي 75٪ إلى 80٪ من المزايا الموعودة. وفي أسوأ الأحوال، إذا لم يتحرك الكونجرس، فسيتم تخفيض الفوائد بنسبة 20٪ إلى 25٪. الفوائد لن تتوقف تماما.
إذا تم قطع المزايا بشكل شامل، فأنا أرغب في تخفيض مزاياي من المستوى الأعلى المدفوع لأولئك الذين يؤخرون المزايا بدلاً من المستوى الأدنى من المطالبة المبكرة.
وقال 36% من المشاركين إنهم ببساطة يريدون الحصول على الأموال في أسرع وقت ممكن. أظن أن هذا في الحقيقة مزيج من الاعتقاد بأن البرنامج سوف ينفد من المال ويتوقف عن دفع المزايا بالإضافة إلى الانزعاج من عدم وجود مصدر دخل منتظم.
يمكن أن تكون هناك أسباب وجيهة للمطالبة باستحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي في وقت مبكر، والحاجة الحقيقية إلى المال هي أحد هذه الأسباب.
ولكن قبل المطالبة بالفوائد، يجب على الشخص أن ينظر بعناية إلى المزايا والتكاليف على المدى الطويل. يقلل الكثير من الناس من فوائد تعظيم الدخل المضمون مدى الحياة الذي يوفره الضمان الاجتماعي والمفهرس للتضخم.
