واجه بنك سيليكون فالي مشاكل خطيرة مع الامتثال والضوابط الداخلية منذ عام 2016 ، وفقًا لتقرير الاحتياطي الفيدرالي الجديد ، ولم يعرف المنظمون المباشرون للبنك فحسب ، بل عرفت أيضًا شركة التأمين على الودائع الفيدرالية ومكتب حماية المستهلك المالي.
كان تقرير نائب الرئيس للإشراف على مجلس محافظي بنك الاحتياطي الفيدرالي ، مايكل بار ، للتحقيق في إشراف الاحتياطي الفيدرالي على بنك سيليكون فالي. كان المراقبون ينتظرون لمعرفة ما إذا كان التقرير ، الذي صدر يوم الجمعة ، سيكون من تقرير الاحتياطي الفيدرالي الشرق الأوسط وأفريقيا الإهمال. جزئيا ، كان كذلك. كان الأمر أكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لي أن أتصفح المواد الإشرافية لمراجعة بنك سيليكون فالي. هذا هو المكان الذي ترى فيه الخلل الوظيفي في Silicon Valley Bank (SVB).
مثل لقد نشرت على Twitter، لم يكن SVB يعاني من ضعف شديد في قياس مخاطر أسعار الفائدة وإدارة مخاطر السيولة منذ عام 2021 ، بل سلطت الوثائق الضوء على مشاكل أخرى لم يكن الجمهور على علم بها. تم الاستشهاد بـ SVB للامتثال والضوابط الداخلية مع قانون السرية المصرفية / مكافحة غسل الأموال ، وقياسات خسائر الائتمان المتوقعة الحالية ، وحماية البيانات ، وإطار التدقيق الداخلي ، وحتى قاعدة فولكر التي تحاول منع البنوك من المضاربة في الأوراق المالية والمشتقات. بدأت بعض هذه المشكلات في عام 2016 ولم يتم حلها بعد يوم فشل البنك في مارس / آذار.
تسبب فشل SVB في إحداث فوضى في القطاع المصرفي
لقد مر ما يقرب من شهرين منذ فشل بنك وادي السيليكون ، ولا يزال سوء إدارته يؤدي إلى تفاقم حالة عدم اليقين بشأن الصحة المالية للبنوك الإقليمية الأمريكية. بعد فترة وجيزة من زوال SVB ، قام العديد من المشاركين في السوق والأكاديميين والسياسيين والمحللين ، بمن فيهم أنا ، بالتركيز على نقص الرقابة وضعف إدارة المخاطر ونقص معدلات الفائدة وقياسات السيولة والسيولة في SVB. بالفعل في نهاية شهر مارس ، استمعنا إلى مايكل بار ، نائب الرئيس للإشراف على مجلس محافظي نظام مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ومارتن جروينبيرج رئيس مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية ، ونيلي لانج ، وكيل وزارة المالية المحلية بخزانة الولايات المتحدة. . تم استجوابهم من قبل أعضاء لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب والشؤون المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية في مجلس الشيوخ.
أين الرئيس التنفيذي السابق لبنك وادي السيليكون جريج بيكر؟
كما هو الحال في فيلم “Rashomon” ، فيلم أكيرا كوروساوا المؤثر ، سمعنا قصة زوال بنك وادي السيليكون من عدة زوايا. ومع ذلك ، لم نسمع بعد من الفاعلين المسؤولين في هذه القصة: الرئيس التنفيذي السابق للبنك جريج بيكر ومجلس إدارة SVB الذين تلقوا خطابات الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو.
تحتاج لجنة الخدمات المصرفية بمجلس الشيوخ ولجنة الخدمات المالية بمجلس النواب إلى مطالبة المديرين التنفيذيين الرئيسيين في SVB مثل الرئيس التنفيذي السابق والحالي لـ SVB ، والمدير المالي ، وكبير مسؤولي المخاطر بالإدلاء بشهادتهم أمام الجمهور. لقد كانوا هم من يديرون البنك ، وليس المنظمين أو بقيتنا الذين فكروا في الانهيار الداخلي المؤلم لبنك إس في بي.
على الأقل ، إليك أسئلة ، يجب أن يجيبوا عليها:
- منذ فشل البنك على مدار الساعة ، هل تعتقد أنك كسبت راتبك ومكافأتك حقًا؟
- إذا كان عليك تسريح الموظفين الذين لم يكونوا مسؤولين عن فشل SVB ، فهل ستدفع مقابل إعانات البطالة بدلاً من تحميل هذه المسؤولية على خزائن البطالة؟
- يرجى تحديد سعر الفائدة ومخاطر السيولة وتحديد مكان وجودها في البنك الذي تتعامل معه.
- هل أجرت مجموعة إدارة الأصول والخصوم لديك تحليلًا للفجوات كل شهر على الأقل لتوضيح كيف يمكن أن يؤثر ارتفاع وانخفاض أسعار الفائدة على أصولك ومطلوباتك؟
- هل قمت بحساب مستوى الأصول السائلة عالية الجودة التي كان عليك الاحتفاظ بها في حالة سيولة إذا كان لديك تدفقات نقدية خارجة ، خاصة في فترات التوتر؟
- لماذا ترك رئيس إدارة المخاطر لديك ولماذا بقيت بدون واحد لمدة ثمانية أشهر؟
- الرئيس التنفيذي بيكر ، لماذا هربت إلى هاواي؟
يجب أن يشهد أعضاء مجلس إدارة SVB أيضًا. يوضح الاحتياطي الفيدرالي أن دور مجلس إدارة البنك هو:
- الإشراف على تطوير ومراجعة والموافقة والمراقبة الدورية لاستراتيجية الشركة وقابلية المخاطرة.
- توجيه الإدارة العليا لتزويد أعضاء مجلس الإدارة بالمعلومات الكافية من حيث النطاق والتفاصيل والتحليل لتمكين مجلس الإدارة من اتخاذ قرارات سليمة ومستنيرة والنظر في المخاطر المحتملة.
- الإشراف على الإدارة العليا ومساءلتها عن التنفيذ الفعال لاستراتيجية الشركة ، بما يتوافق مع تقبل المخاطر ، مع الحفاظ على إطار عمل فعال لإدارة المخاطر ونظام للرقابة الداخلية.
- من خلال لجان المخاطر والتدقيق التابعة لها ، تقييم ودعم مكانة واستقلالية إدارة المخاطر المستقلة ووظائف التدقيق الداخلي في الشركة ، و
- ضع في اعتبارك ما إذا كان تكوين مجلس الإدارة وهيكل الحوكمة والممارسات تدعم سلامة الشركة وسلامتها وتعزز الامتثال للقوانين واللوائح ، بناءً على عوامل مثل حجم أصول الشركة ، والتعقيد ، ونطاق العمليات ، وملف تعريف المخاطر ، والتغييرات الأخرى التي تحدث خلال وقت.
تظهر المستندات الإشرافية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي أيضًا أن التدقيق الداخلي في بنك وادي السيليكون كان ضعيفًا للغاية. على الأقل ، هذه أسئلة لكبير مدققي SVB ،
- هل قمت بتقديم تقرير مستقل إلى مجلس الإدارة؟
- كم مرة قمت بتدقيق مجموعة إدارة الأصول والخصوم في SVB؟
- هل سبق لك أن وجدت أي مخاطر ، خاصة في أسعار الفائدة وإدارة مخاطر السيولة؟
- هل كنت على علم بأي إخطارات من الاحتياطي الفيدرالي أو إدارة المؤسسات المالية في كاليفورنيا لإبلاغك بأي أمور تتطلب اهتمامًا فوريًا؟
- هل أبلغك المنظمون بأي شكل من الأشكال بأي سعر فائدة أو سيولة أو مخاطر أخرى في SVB؟
بدون الاستماع إلى بيكر ومديريه التنفيذيين ومجلس إدارة SVB ، لن نتمكن من العثور على السبب الأساسي لفشل SVB. وعلينا أن نعرف من أجل تعلم الدروس حقًا من هذه الكارثة. في كل مرة يفشل فيها أحد البنوك ، يتأذى الأمريكيون العاديون. يجب أن يتوقف!
مقالات أخرى حديثة لهذا المؤلف:
لم تكن دعوة أرباح البنك الجمهوري الأولى تبعث على الثقة
ستكشف النسب المالية لبنك First Republic عن مشكلة خطيرة
فشلت النتائج المالية للبنوك الإقليمية في إثارة إعجاب المستثمرين
ما يجب مراقبته مع البنوك الإقليمية الأمريكية هذا الأسبوع
تستعد البنوك الأمريكية الكبرى لركود وشيك
يجب أن تكون عيون المستثمرين على أسواق التمويل ذات الرافعة المالية
يجب على دويتشه بنك الكشف عن مستويات السيولة الحالية للمستثمرين
من فرديناند ماركوس إلى الأوليغارشيين الروس ، المضطربة Credit Suisse هو مجرم متكرر
كيف أدى رفع ترامب للوائح التنظيمية إلى زرع بذور انهيار بنك وادي السيليكون
كانت إشارات التحذير حول بنك وادي السيليكون في كل مكان حولنا
ستستمر أسعار الفائدة المرتفعة في تحدي معظم قطاعات الاقتصاد
تضاعف حجم التخلف عن سداد القروض في الولايات المتحدة ثلاث مرات هذا العام
يتزايد احتمال التخلف عن السداد بالنسبة للسندات ذات العائد المرتفع والقروض ذات الرافعة المالية
بلغ حجم سوق التمويل بالرافعة المالية في الولايات المتحدة 3 تريليون دولار
