إذا كان التقاعد على رادارك، فقد تتساءل عما إذا كان يجب عليك التقاعد في العام المقبل. إن قرارك بشأن موعد التقاعد يمكن أن يغير حياتك وسيؤثر على نوعية حياتك لبقية حياتك. على هذا النحو، دعونا نلقي نظرة على العوامل التي قد تؤثر بالضبط عند التقاعد.
هل عام 2025 عام جيد للتقاعد؟
لا يوجد شيء متأصل عمومًا في عام 2025 يشير إلى أن هذا هو الوقت المناسب أو السيئ للتقاعد. يعتمد الأمر حقًا على ما إذا كنت مستعدًا ماليًا وعاطفيًا.
توضح القوائم أدناه إيجابيات وسلبيات الاستعداد للتقاعد. ستكون جاهزًا للتقاعد إذا كان بإمكانك التحقق من الإيجابيات أكثر من السلبيات.
ما هي إيجابيات التقاعد في عام 2025؟
قد تكون مستعدًا للتقاعد في عام 2025 إذا أكملت المهام التالية:
- لقد قمت بتقدير تدفق دخل التقاعد مدى الحياة من جميع المصادر، وهو يكفي لتغطية نفقات المعيشة العادية التي تتوقع أن تدفعها لبقية حياتك. تشمل مصادر دخل التقاعد مدى الحياة الضمان الاجتماعي، وأي معاشات تقاعدية قد تكون لديك، ورواتب التقاعد الناتجة عن مدخراتك. بالنسبة لمعظم الناس، هذا هو المؤشر الأكثر أهمية لمعرفة ما إذا كنت مستعدًا للتقاعد.
- أنت تعرف كيف يمكن أن تزيد نفقات معيشتك عند التقاعد وقد أخذت ذلك في الاعتبار عند تخطيطك. على سبيل المثال، قد تكون أقساط التأمين الصحي الخاصة بك أعلى، خاصة قبل الرعاية الطبية. ستحتاج إلى فهم المبلغ الذي ستدفعه مقابل التأمين الطبي والنفقات الطبية النثرية ذات الصلة مثل الخصومات والدفع المشترك. ستحتاج إلى تقدير كيفية تغير هذه المبالغ قبل وبعد أن تصبح مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare عند عمر 65 عامًا.
- من ناحية أخرى، قد تنخفض بعض النفقات، ونأمل أن تكون قد أخذت ذلك في الاعتبار في ميزانيتك أيضًا. قد تشمل النفقات المنخفضة تكلفة تربية الأطفال أو تكاليف السكن، إذا كنت تتوقع سداد الرهن العقاري الخاص بك.
- لديك فكرة جيدة عن الأسباب التي تجعلك ترغب في التقاعد. من الناحية المثالية، سيكون لديك بعض الأسباب الإيجابية التي تدفعك إلى التقاعد، مثل السفر والهوايات والأنشطة الأخرى التي لا يمكنك القيام بها إلا عند التقاعد. ومن ناحية أخرى، قد يكون لديك أسباب سلبية تدفعك إلى التقاعد، مثل الإرهاق أو الملل في العمل، أو سوء الحالة الصحية. نأمل أن يكون لديك أسباب أكثر إيجابية من السلبية.
- لديك فكرة جيدة عن كيفية قضاء أيامك في التقاعد، بخلاف الإجازات والسفر الذي قد تتوقع الاستمتاع به. تأكد من إجراء اتصالات اجتماعية منتظمة مع الأشخاص الذين تهتم بهم، فقد ثبت أنه مفيد لصحتك ويساعد في مكافحة الشعور بالوحدة.
إذا كنت قد أكملت أو فكرت في معظم أو كل هذه العناصر، فقد تكون مستعدًا للتقاعد في عام 2025.
ما هي سلبيات التقاعد في عام 2025؟
إذا لم تكن قد أكملت جميع خطوات التخطيط المذكورة أعلاه، فأنت تخوض مقامرة محفوفة بالمخاطر بأن التقاعد سيحسن حياتك. كل خطوة لم تتخذها تصبح بمثابة خدعة للتقاعد في عام 2025. وحتى تكمل خطوات التخطيط هذه، قد ترغب في الانتظار حتى التقاعد.
هل هناك اعتبارات خاصة للتقاعد في عام 2025؟
من الطبيعي أن تتساءل عن مدى تأثير أداء الأسواق المالية في عام 2025 على قرارك بالتقاعد.
على سبيل المثال، قد ترغب في الاستفادة من الارتفاع الأخير في سوق الأسهم. في هذه الحالة، ستحتاج إلى الاحتفاظ ببعض مكاسبك وحماية نفسك إذا انخفض السوق في المستقبل القريب. ولتحقيق هذه الغاية، كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي في Morningstar ومؤلفة الكتاب الناجح الأخير كيفية التقاعد، يقدم هذه الاقتراحات: “قد يرغب المتقاعدون في التفكير في إعادة موازنة محافظهم الاستثمارية وبناء مدرج من سبع إلى عشر سنوات من عمليات السحب من الأصول المحمية مثل النقد، والسندات قصيرة ومتوسطة الأجل عالية الجودة، و TIPS وSeries I Savings السندات.”
قد يشعر بعض المتقاعدين بالقلق من ارتفاع التضخم نتيجة لسياسات الرئيس المنتخب ترامب فيما يتعلق بالتعريفات الجمركية. في هذه الحالة، يقدم بنز هذه الاقتراحات: “تحسين دخل التقاعد المحمي من التضخم في الضمان الاجتماعي، والنظر في الاستثمار في سندات الادخار TIPS أو سندات الادخار من السلسلة الأولى، والاستثمار بعناية في الأسهم التي حافظت تاريخياً على وتيرة التضخم”.
ويشير بنز أيضًا إلى أن المتقاعدين يحتفظون بحس جيد من التواضع عند التخطيط لسيناريوهات اقتصادية محددة، نظرًا لأن المستثمرين المحترفين والهواة على حد سواء غالبًا ما كانوا مخطئين في توقعاتهم للمستقبل القريب.
ما هو الشهر الأفضل للتقاعد؟
لا يوجد شيء جيد بطبيعته بشأن التقاعد في أي شهر معين. بدلًا من ذلك، ستحتاج إلى التفكير في العوامل الخاصة بحالتك. على سبيل المثال:
- قد تكون هناك عوامل متعلقة بالعمل تحدد أفضل شهر بالنسبة لك للتقاعد، مثل الوقت الذي قد تتلقى فيه مكافأة، أو تصل إلى حد الأهلية للتقاعد أو المزايا الصحية للمتقاعد، أو إكمال مشروع مهم. سوف ترغب في معرفة متى يقوم صاحب العمل بتقديم مساهمات التقاعد لخطة 401 (ك) الخاصة بك وكيفية التعامل مع الإجازة غير مدفوعة الأجر عند التقاعد.
- قد تزيد بعض المزايا عن كل شهر تنتظره للتقاعد، مثل الضمان الاجتماعي أو استحقاقات التقاعد. قم بالبحث لتعرف كيف يمكنك الاستفادة من الانتظار.
- من المحتمل أن ينخفض دخلك الخاضع للضريبة بعد التقاعد، مما قد يقلل من شريحة الضرائب الخاصة بك وقد يساعدك على تحديد أفضل وقت للتقاعد. فكر في سؤال محاسب الضرائب الخاص بك لإجراء تحليل.
- قد تكون لديك أسباب شخصية تشير إلى أفضل شهر للتقاعد، مثل ولادة حفيد أو حضور حفل زفاف مهم أو لم شمل عائلي.
إليك مهمة حاسمة أخيرة: إذا كنت متزوجًا، فاكتشف ما يفكر فيه زوجك بشأن تقاعدك وجميع المهام المذكورة هنا. ومنع التعليق من الرثاء: “الآن لدي نصف الدخل وضعف الزوج”.
التقاعد هو أحد أهم القرارات التي ستتخذها لبقية حياتك. قم بأداء واجباتك المنزلية، ولا تتخذ هذا القرار باستخفاف.
