“هل يجب أن أشتري تأمين رعاية على المدى الطويل؟” غالبًا ما أطرح هذا السؤال في ورش العمل والعروض التقديمية الخاصة بي ، وهي مشكلة مهمة يجب مراعاتها مع اقترابك ودخول التقاعد. لسوء الحظ ، لا يوجد حل بسيط مثالي لمعالجة تهديد نفقات الرعاية الطويلة الأجل. سيحتاج معظم الناس إلى اختيار الحل “الأقل سيئًا” بالنظر إلى أهدافهم وظروفهم.
لقد تعامل الكثير منا مع رعاية طويلة الأجل لوالدينا وشهدوا المصاريف الكبيرة وتعطيل حياة أسرهم. إذا كنت قد عشت من خلال هذا ، فاعتبره دعوة للاستيقاظ لتجربتك الخاصة في غضون عقود قليلة.
قد يكون معالجة تهديد نفقات الرعاية الطويلة الأجل المدمرة على المدى الطويل أحد أصعب التحديات التي ستواجهها عند التخطيط لسنوات التقاعد الخاصة بك. وعلى الرغم من أن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل قد لا يكون الحل للجميع ، إلا أنني أدافع بشدة أن الجميع يحتاجون على الأقل إلى استراتيجية لمعالجة تهديد نفقات الرعاية الطويلة الأجل. دعونا نلقي نظرة على بعض الاعتبارات لتطوير مثل هذه الاستراتيجية.
ما هي رعاية طويلة الأجل؟
توفر الرعاية الطويلة الأجل مساعدة عندما لا تتمكن من إكمال أنشطة الحياة اليومية مثل الاستحمام ، أو استخدام الحمام ، والتحرك بأمان ، وإعداد وجباتك الخاصة ، أو متابعة التوجيهات الطبية ، بما في ذلك تناول الأدوية الموصوفة.
هناك سببان أساسيان قد تحتاج إلى رعاية طويلة الأجل في مستقبلك. السبب الأول هو ضعف الصحة. إذا لم تتمكن من الاعتناء بنفسك ، فستحتاج إلى بعض المساعدة. تشمل الظروف التي تتطلب عادةً رعاية طويلة الأجل الزهايمر أو الخرف ، أو هشاشة العظام المتقدمة ، أو الكسور الناتجة عن السقوط الشديد ، أو هشاشة في الشيخوخة البسيطة.
هذه الظروف غالبا ما تستغرق وقتا لإظهار نفسها ؛ لا يوجد ضوء تحذير يأتي في قول أن الوقت قد حان للحصول على رعاية طويلة الأجل. عادة ما تكون هناك فترة طويلة من التدهور مصحوبة بالنقاش المؤلم بين أفراد الأسرة فيما يتعلق بالحاجة إلى رعاية طويلة الأجل.
العامل الثاني المساهم هو عدم وجود عائلة أو أصدقاء يمكنهم المساعدة في الاعتناء بك. في يوم أجدادنا ، لم يتم تفريق العائلات في جميع أنحاء البلاد ، وغالبًا ما يهتم أفراد الأسرة بأقاربهم الضعفاء. في هذه الأيام ، ليس لدى الكثير من الناس عائلة في مكان قريب للمساعدة. في هذه الحالة ، قد تكون الرعاية الطويلة الأجل هي الحل الوحيد للأشخاص الذين تدهورت صحته وليس لديهم عائلة في مكان قريب.
أنواع الرعاية الطويلة الأجل
لا يوجد سوى طريقتان فقط لتلقي الرعاية – في منزلك أو في منشأة. يمكن أن تكون الرعاية في المنزل غير مدفوعة من خلال العائلة والأصدقاء ، أو يمكن أن تكون رعاية مهنية مدفوعة الأجر. تشمل المنشآت التي يمكنك الحصول على الرعاية مرافق التمريض المعيشية أو المهرة ، أو دور رعاية المسنين.
في حين أن الكثير من الناس يعبرون عن الرغبة في العمر في المنزل ، فإن الظروف لا تجعل هذا حلاً واقعيًا. بغض النظر عن ما يخبئه مستقبلك ، ستحتاج إلى معرفة تكاليف الرعاية والمرافق المدفوعة في المنزل ، بحيث تفهم التكاليف المحتملة.
على الأرجح لن يدفع أي شخص آخر مقابل رعايتك طويلة الأجل
إنه اعتقاد خاطئ شائع بأن سياسات الرعاية الطبية والتأمين الطبي ستدفع مقابل نفقات الرعاية طويلة الأجل. ينبع هذا المفهوم الخاطئ من حقيقة أن هذه البرامج تدفع فوائد محدودة لإعادة التأهيل والانتعاش في منشأة تمريض ماهرة مباشرة بعد الإقامة في المستشفى. ومع ذلك ، فإنهم لن يدفعوا مقابل الرعاية اللازمة في الموقف الأكثر شيوعًا حيث ترفض ببطء وينتاجون في النهاية إلى مساعدة في أنشطة المعيشة اليومية ، دون إقامة سابقة في المستشفى.
هناك اعتقاد محتمل آخر هو أن Medicaid سيدفع مقابل رعاية طويلة الأجل ، لكن للأسف لا يمكن لمعظم الناس الاعتماد على ذلك. عادةً ، لكي تكون مؤهلاً للحصول على Medicaid لدفع نفقات الرعاية طويلة الأجل ، تحتاج إلى إثبات أن لديك موارد مالية محدودة للغاية. أيضًا ، هناك Medicaid على كتلة التقطيع لجهود تخفيض التكاليف لإدارة ترامب ، ويبدو أنه من المحتمل أن يتم تقليل الفوائد المستقبلية بشكل كبير.
ما هو خطر الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل؟
من الشائع أن ترى إحصائيات مخيفة تسير على هذا النحو:
- 70 ٪ من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 65 عامًا سيطورون حاجة رعاية شديدة على المدى الطويل في حياتهم.
- يمكن أن تكلف مرافق المعيشة المدعومة ودور رعاية المسنين أكثر من 100000 دولار في السنة.
كلا الإحصائيين صحيحان وقد يقنعك أنك بحاجة إلى شراء تأمين رعاية طويل الأجل. ومع ذلك ، فإن الكثير من الأشخاص الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل لا يحتاجون إلا إلى مساعدة محدودة في نهاية حياتهم. يقدم أحد التقارير إحصائيات أقل مخيفة ، مشيرًا إلى أن متوسط تكلفة الرعاية طويلة الأجل للشخص يمكن أن يكون أكثر من 7000 دولار بقليل ، و 5 ٪ فقط من الأميركيين الأكبر
ومع ذلك ، لكي تكون مستعدًا ، يجب أن تفكر في احتمالية مواردك المالية وعائلتك إذا كنت ستحتاج إلى رعاية باهظة الثمن لفترة أطول من بضعة أشهر فقط.
ما هي الاستراتيجيات المتاحة لمعالجة تهديد الرعاية طويلة الأجل؟
أحد الأخبار السارة هو أن الظروف التي تسبب الحاجة إلى رعاية طويلة الأجل يمكن تأخيرها أو تخفيفها أو حتى يتم منعها تمامًا من خلال تبني نمط حياة صحي. هذا يعني رعاية صحتك من خلال ممارسة الرياضة ، وتناول الطعام بشكل جيد ، وإدارة التوتر ، والحصول على نوم كبير ، وعدم إساءة استخدام المخدرات أو الكحول.
ستحتاج أيضًا إلى رعاية علاقاتك مع العائلة والأصدقاء الذين قد يكونون قادرين على المساعدة.
يمكن أن تشمل الاستراتيجيات المالية شراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل أو الحفاظ على الأصول المالية التي يمكن استغلالها إذا كنت بحاجة إلى الدفع مقابل الرعاية.
كما ترون ، سترغب في التفكير في أصولك وأهدافك وظروفها لمساعدتك في اتخاذ قرار بشأن استراتيجية مناسبة لك ولعائلتك. لكن لا تأخر عن التفكير في نفقات الرعاية طويلة الأجل عندما تكون في الخمسينيات أو الستينيات أو السبعينيات ، لأن التهديد يبدو حتى الآن في المستقبل.
والحقيقة هي ، لا يمكن أن تكون الرعاية طويلة الأجل مكلفة للغاية فحسب ، بل يمكن أن تضع عبئًا عاطفيًا ومرهقًا على زوجتك و/أو أطفالك. يمكنك المساعدة في تقليل هذا العبء من خلال تطوير استراتيجية قبل أنت بحاجة إليها ومن خلال مشاركة تفضيلاتك مع عائلتك. سوف يساعدك على الاسترخاء والاستمتاع سنوات التقاعد الخاصة بك.
