إذا سألت 100 شخص عن الغرض من التخطيط المالي، فمن المرجح أن تكون الإجابة الانعكاسية للأغلبية هي الحصول على المزيد من المال. وهذا الاعتقاد الأساسي، سواء كان منطوقًا أم لا، هو على الأرجح السبب وراء أن التخطيط المالي يؤدي في كثير من الأحيان إلى خطط غير منفذة ومستويات رضا أعلى بشكل هامشي من “مم” على مقياس من “لا معنى له” إلى “تغيير الحياة”.
ولكن هل “تغيير الحياة” هو نتيجة محتملة للتخطيط المالي، أم أن هذا الهدف النبيل مبالغ فيه؟
- بالنسبة للأرملة المسنة التي ليس لها ورثة، التقيت، والتي كانت تسيطر عليها المخاوف التي نتجت عن فترة الكساد الكبير، والتي تفاقمت بسبب فقدان زوجها ودخله (قبل 50 عامًا من لقائنا)، عملت كمساعدة قانونية لها. في أواخر السبعينيات، لم يأخذ يومًا إجازة مطلقًا، وادخر أكثر من 3 ملايين دولار (جزء كبير منها كان موجودًا في أكياس مليئة بسندات الادخار الأمريكية المخبأة خلف الستائر)، ولم ينفق أبدًا سنتًا واحدًا منها، ومع ذلك *ادخر* جزءًا من مصدر دخلها التقاعدي الوحيد، الضمان الاجتماعي، والذي تمكنت من تحديد “ستكونين على ما يرام”، نقلها إلى منشأة معيشية جميلة مدعومة ووضع خطة لمنح مليون دولار لكل من المؤسسات الخيرية الثلاثة غير الخيرية. الأرباح التي أحبتها عند وفاتها – نعم، أعتقد أن التخطيط المالي كان بمثابة تغيير حقيقي في حياتها.
- للزوجين المستقلين ماليًا حديثًا والذين تجاوزوا الخمسين من عمرهم، والذين خرجوا من موسم ثقيل من العمل وتربية الأطفال، ونجحوا في إطلاق طفليهما إلى مرحلة البلوغ، والتعلم من خلال تحليل شامل لتكلفة المعيشة / جودة الحياة أنه يمكنهم التحول لقد قضوا حياتهم بالكامل من خلال الانتقال إلى واحدة من المدن القليلة التي ألهمتهم طوال تلك السنوات الصعبة – نعم، أعتقد أن التخطيط المالي كان بمثابة تغيير للحياة.
- بالنسبة للطبيب الذي قال “نعم” طوال حياته المهنية لكل طلب للعمل الإضافي، وعطلات نهاية الأسبوع، والعطلات المتاحة، مدفوعًا بإجبار جدير بالثناء على إعالة أسرته وحمايتها بينما يحد من وقته مع أحبائه بشكل مثير للسخرية. نقطة التوتر، عندما علم أنه يستطيع أن يقول “لا” لجميع المناوبات الإضافية – وإضافة أسبوع إضافي من الإجازة كل عام حتى التقاعد – نعم، أعتقد أنه وزوجته سيتفقان على أن التخطيط المالي كان يغير الحياة .
- بالنسبة للزوجين اللذين أدركا أن منزلهما على الشاطئ يسبب ضغوطًا أكثر من الفرح وقاما ببيعه، للزوجين اللذين قاما بتقليص حجم مسكنهما الأساسي واشتريا مكانًا في كيب بعد أن أعادت المخاوف الصحية تشكيل أولوياتهما – نعم، أثر التخطيط المالي بشكل مباشر على هذه الأمور الحقيقية. الحياة، قصص تغير الحياة.
يمكنني ملء كتاب بقصص التخطيط التحويلي التي كنت شخصيًا جزءًا منها والتي من شأنها أن تتوسع إلى سلسلة متعددة المجلدات إذا قمت بتضمين قصص العديد من المستشارين الرائعين الذين يشرفني التعرف عليهم والعمل معهم. ولكن هناك ولكن:
أخشى أن تكون معظم الخطط المالية مجرد تمارين للتحقق من صندوق لوحة الغلاية. تحول طفيف في المحفظة، ومعايرة سياسات التأمين، وتأكيد الخطط العقارية، وتحديثات المستفيدين، ومراجعة سريعة للإقرارات الضريبية، وزيادة في مدخرات التقاعد.
والواقع أن كل هذه الأمور تشكل جزءاً من الخطة التي يضرب بها المثل، ولابد أن تكون كذلك. ولكن إلى أي نهاية؟
إن استكشاف تلك الغايات وحشد الموارد المالية في تلك المساعي يمكن أن ينشط ثروتنا، بل ويغير حياتنا بالفعل.
هل ترغب في ممارسة تفكير غالبًا ما يكون مفيدًا في إلقاء الضوء على كيف يمكن أن يكون تخطيطك المالي أكثر فائدة؟
إحدى الخطوات الأولى في معظم التخطيط المالي هي بناء بيان القيمة الصافية – خذ ما تملكه واطرح منه أي شيء تدين به؛ هذا هو صافي ثروتك. ومع ظهور كل شيء عبر الإنترنت، من المفترض أن تكون قادرًا على الوصول إلى شيء قريب جدًا من هذا الرقم في غضون دقائق.
بمجرد وصولك إلى رقم القيمة الصافية، اسأل نفسك الآن هذا السؤال:
“إذا قمت بتحويل صافي ثروتي بالكامل إلى نقد واستلمته في حقيبة، فكيف سأعيد توزيعه؟”
هل سأشتري منزلي الحالي أم سأنتقل إلى مكان آخر؟ هل سأشتري نفس السيارة (السيارات)، وأحتفظ بنفس الوظيفة، وأعمل في نفس الساعات؟ هل سأعيد استثمار أموالي بنفس الطريقة؟
ماذا سأفعل بشكل مختلف؟
في كثير من الحالات، ينتهي الأمر ببيانات صافي ثروتنا – وخططنا المالية – إلى أن يتم تجميعها معًا كمزيج من ظروفنا وحدسنا ومجموعة من الأفكار التي نقرأها أو نتلقاها من أشخاص آخرين نحترمهم ومستشارين ماليين على مدار فترة زمنية معينة. حياة. ولكن عندما نقوم بهندسة عكسية مهما كان النجاح المالي الذي حققناه ونستخدمه في السعي لتحقيق ما هو الأكثر أهمية حقًا، فإن التخطيط المالي يمكن – وينبغي – أن يغير الحياة حقًا.
