تركت وظيفتي في الشركة منذ أكثر من سبع سنوات ، على الرغم من كره المخاطرة ، خاصة مع المال. منذ ذلك الحين ، أصبحت مليونيرا خاليا من الديون. وبصفتي مدربًا ماليًا ، فقد أرشدت العديد من رواد الأعمال الجدد إلى ترك وظائفهم اليومية وبدء أعمالهم التجارية الخاصة ، من خلال مساعدتهم أولاً على توظيف مهارات إدارة الأموال المهمة هذه.
أكمل الميزانية الشهرية باستمرار لمدة عام
وفقًا لغرفة التجارة الأمريكية ، تفشل 18٪ من الشركات الصغيرة خلال عامها الأول ويفشل نصفها في غضون خمس سنوات. خلال جائحة Covid-19 ، قمت بتدريب العديد من رواد الأعمال الذين كانوا على استعداد لترك أعمالهم بسبب الظروف الاقتصادية ، ولكن أيضًا لأنهم لم يكن لديهم فهم واضح لأمورهم المالية الشخصية.
يعتقد معظم طلابي في التعليم المالي أولاً أن وضع الميزانية هو ما تحتاجه تمامًا ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى تخصيص الأموال للنفقات المتغيرة. هذا صحيح بشكل خاص من أجل الاستعداد للدخل غير المتوقع كرجل أعمال ، ولكن أيضًا للحفاظ على النفقات الشخصية مثل الإجازات والاحتفالات والإجازات التي تعتبر مهمة لمنعك من الإرهاق.
الميزانية وثيقة تطلعية وليست نظرة إلى الماضي. يجب أن تبدو ميزانية كل شهر مختلفة لأنك لا تقوم فقط بتخصيص الضروريات ، ولكن أيضًا كل ما تخطط لإنفاق الأموال عليه عندما تصبح صاحب عمل بدوام كامل. من المهم أيضًا استخدام هذا العام لتقليل أي نفقات كبيرة غير ضرورية أثناء نمو عملك.
من خلال تعلم كيفية التعامل مع ميزانيتك كخطة متغيرة كل شهر بينما لا تزال تحصل على دخل ثابت من وظيفتك اليومية ، سترى بعد بضعة أشهر أنه ليس من المفترض أن تكون مثالية حتى عندما يمكنك توقع راتبك.
وفر مصاريف ستة أشهر لمعدل حرق عملك
في عالم التكنولوجيا الناشئة ، يطلب المؤسسون من المستثمرين المال لدفع نفقاتهم أثناء محاولتهم جعل شركتهم مربحة ، والمعروف أيضًا باسم معدل الحرق. بدلاً من التفكير في هذا على أنه مجرد صندوق طوارئ ، تعامل مع نفسك كمستثمر في مستقبلك المالي الخاص ، وليس مجرد مؤسس. يجب أن يتضمن هذا الصندوق لمدة ستة أشهر المجالات الأساسية للنفقات الخاصة بك بما في ذلك:
- الإسكان
- خدمات
- مواصلات
- الرعاية الصحية (بما في ذلك العلاج كرجل أعمال جديد) ، و
- طعام
سترغب في هذه الفترة الزمنية عندما تترك وظيفتك. امنح نفسك المدرج لتتعرف على كيفية توجيه وتطوير أعمالك دون الحاجة إلى القلق بشأن الحفاظ على راحة حياتك اليومية.
لقد شاهدت أيضًا العديد من رواد الأعمال الجدد يقفزون إلى المشاريع دون وجود أموال طوارئ كافية لإدارة أعمالهم خلال الأشهر السيئة أو انخفاض الإيرادات بشكل غير متوقع. ستستعد العديد من الشركات الناشئة لمدرج مدته 18 شهرًا ، وغالبًا ما يلجأون إلى المستثمرين أو القروض لتلك الصناديق.
ولكن إذا كنت تبدأ نشاطًا جانبيًا لا يتطلب الكثير من رأس المال أو يتطلب فريقًا كبيرًا ، فإن توفير مدرج لمدة ستة أشهر يعد بداية رائعة ، خاصة إذا كنت لا تضيف الفائدة إليه عن طريق الحصول على قروض. قم بتضمين النفقات الأساسية للحفاظ على استمرار عملك (حتى لو لم يكن لديك دخل) مثل:
- الإنترنت واشتراكات البرامج الأخرى مثل Zoom
- الاستثمارات التسويقية والإعلانية
- عضويات الصناعة وتعليم إدارة الأعمال و / أو التدريب
- لوازم
سداد الديون بما في ذلك قروض الطلاب الخاصة بك
العديد من الطلاب الذين أدرسهم لديهم وظائف ذات رواتب عالية ، ولكن لديهم أيضًا ديون طلابية عالية ، مما يجعل من الصعب حقًا الشعور بالراحة عند ترك راتب ثابت. وفقًا لمبادرة بيانات التعليم ، يستغرق المقترض في المتوسط 20 عامًا لسداد ديون الطلاب.
إذا كان لديك مدخرات إضافية تتجاوز مدرج عملك ، فإن سداد جميع ديونك – بما في ذلك قروض الطلاب – سيحول دافعك من مجرد تلبية نفقاتك إلى تنمية أعمالك بالفعل كاستثمار.
قد يجادل بعض الخبراء الماليين: “لماذا تسديد الديون إذا لم تكن الفائدة متراكمة ، أو إذا كانت مؤجلة ، أو إذا كان سعر الفائدة منخفضًا؟”
رياضيا ، أنا أفهم المنطق. لكن من الناحية النفسية ، كانت فائدة التخلي عن كل حسابات الدفع الإضافية هذه ، وفقدان العبء العقلي لديون الطلاب أكثر مما كنت أعتقد أنه سيكون كذلك. اخترت سداد 72000 دولار من قروض الطلاب بقوة في غضون عام قبل أن أقفز إلى عملي الخاص بدوام كامل.
لقد منحني أيضًا الثقة في اتخاذ قرارات مالية كبيرة ، كما أنقذني عدة سنوات أخرى من الخوف من قروض الطلاب مثل العديد من زملائي. بعد أن سددت الدفعة الأخيرة ، شعرت أنني أستطيع التنفس ، والتفكير بشكل أكثر وضوحًا ، وتوجيه المزيد من الطاقة الإبداعية لتنمية عملي.
لا يزال بإمكانك ترك وظيفتك اليومية. عليك فقط أن تكون على ما يرام مع قبول المزيد من المخاطر
أنا لا أقول أنه يجب عليك القيام بهذه التحركات المالية الثلاثة لترك وظيفتك اليومية وتنمو عملك الخاص. إذا كانت لديك الثقة ، فستتوفر لك المزيد من القوة.
ولكن إذا كنت مثلي ، فإن شخصًا عانى من عدم الاستقرار المالي والصدمات في الماضي ، واستغرق وقتًا إضافيًا لإعداد نفسك مع روتين ميزانية قوي ومدرج ممول ذاتيًا وأسلوب حياة خالٍ من الديون يمكن أن يساعدك على البقاء في هذا طريق جديد لمسافات طويلة.
