اجلس لتبدأ العمل على خطط التقاعد الخاصة بك، وستدرك بسرعة أن هناك عددًا من القرارات التي يتعين عليك اتخاذها. في حين أن الخطوات التكتيكية مثل إجراء تحويل روث أو السن المناسب لبدء الحصول على الضمان الاجتماعي تميل إلى سرقة الأضواء، فإن أحد أفضل الأماكن لبدء خطتك هو تحسين جودة قراراتك. وهنا يمكن للنماذج العقلية أن تساعد.
قرارات أفضل = خطة أفضل = حياة أفضل (نأمل).
الآن، أحب القراءة عن هذا النوع من الأشياء وأميل إلى التعمق في موضوع اتخاذ القرار، لذلك سأحاول ألا أبتعد كثيرًا عن حفرة الأرانب (على الرغم من أنه إذا كان هذا هو الشيء الذي تفضله أيضًا، فيمكنك استكشاف الموضوع في مزيد من التفاصيل مع الحلقات السابقة من البودكاست الخاص بي Retirement Answer Man). فيما يلي ثلاثة نماذج عقلية مفيدة يجب مراعاتها عند الشروع في رحلة التخطيط للتقاعد، مأخوذة من كتاب النماذج العقلية العظيمة المجلد الأول لشين باريش.
الانقلاب
نموذجنا الأول هو الانقلاب، والذي يتضمن التفكير في المشكلات أو الأهداف من خلال النظر في نقيضها. فإنه يقلب السؤال. في عملية التخطيط الذكية لدينا، تتمثل الخطوة الأولى دائمًا في إنشاء رؤية لما تريده في التقاعد. لكن خمن ماذا؟ معرفة ما تريد يمكن أن يكون حقًا صعب! لذلك، يمكننا استخدام الانقلاب عند النظر في الرؤية. بدلاً من “ماذا أريد؟” أعتقد، “ماذا أفعل لا تريد؟” يساعد استبعاد الخيارات على تضييق المجال حتى تتمكن من التركيز على ما يهمك أكثر في الفصل التالي.
ربما لم تكن متأكدًا من المكان الذي تريد أن تعيش فيه بعد التقاعد. لكنك تعلم أنك لا تريد أن تكون على بعد رحلة بالطائرة بعيدًا عن أحفادك. أو أنك سئمت من مواجهة الحرارة المرتفعة كل صيف. أو أنك لا تريد أن تكون في منطقة ريفية تفتقر إلى وسائل الراحة في المدينة التي اعتدت الاستمتاع بها. يمكن أن تساعدك هذه المرشحات الأساسية في تحديد الاختيار الصحيح لحياتك وتقاعدك.
يمكنك تطبيق الانعكاس بطريقة أخرى على عملية التخطيط الخاصة بك. بدلًا من طرح السؤال التالي: “ماذا يجب أن أفعل لكي أحظى بثقة أكبر في خطط التقاعد الخاصة بي؟” فكر، “ما الذي يجب أن أتجنبه حتى أتمتع بثقة أكبر؟” ربما هذه هي دورة الأخبار على مدار 24 ساعة. ربما هو التحقق من عوائد حسابك كل يوم. ربما يكون ذلك بمقارنة خطتك لحياتك الفريدة في التقاعد بخطة جارك، أو زميلك في العمل، أو أخوك الأكبر سناً الناجح بشكل مزعج.
تفكير من الدرجة الثانية
نموذجنا التالي هو التفكير من الدرجة الثانية، المعروف أيضًا باسم قانون العواقب غير المقصودة. يساعدنا التفكير من الدرجة الثانية على فهم التأثير الحقيقي للقرار، والذي يمكن أن يكون بالغ الأهمية للتخطيط على المدى الطويل.
على سبيل المثال، لنفترض أنك اشتريت منزلًا على البحيرة عند التقاعد. والنتيجة المباشرة هي أن لديك مكانًا رائعًا للاستمتاع به مع عائلتك! يفوز!
قد تكون العواقب غير المقصودة هي أن المنزل يجب أن يتم تأثيثه وصيانته أو أنك تشعر أنه يجب عليك الآن قضاء إجازتك في البحيرة، لذلك تتخطى الرحلات الأخرى. الآن بعد أن أصبحت على بحيرة، قد ترغب في شراء قارب ودراجة مائية وألعاب مائية أخرى، والتي يجب عليك صيانتها جميعًا. وقبل أن تدرك ذلك، تزايد السعر الأولي لشراء منزل البحيرة ليتحول إلى نفقات أخرى ذات صلة.
كيف يمكنك استخدام هذا النموذج عمليا عند اتخاذ القرارات؟ كن على دراية بالعواقب طويلة المدى، ولا تنظر فقط إلى العواقب المباشرة. أسهل طريقة لتحقيق ذلك هي أن تسأل نفسك هذا السؤال مرارًا وتكرارًا، “وماذا بعد ذلك؟”
ثم ماذا؟ ثم ماذا؟ سيساعدك استكشاف الإجابات على استخلاص العواقب النهائية حتى تتمكن من رؤية المزيد من صورة الموقف الذي ستكون فيه، سواء كان جيدًا أو سيئًا.
الخريطة مقابل الإقليم
الخريطة هي نموذج للواقع. إنه يبسط الأمور لتقليل التعقيد حتى نتمكن من اتخاذ القرارات بسهولة أكبر. ومع ذلك، فإن الاعتقاد بأن الخريطة هي نفس المنطقة التي تتنقل فيها يمكن أن يكون ضارًا أو حتى خطيرًا. نموذجنا العقلي الثالث، الخريطة مقابل المنطقة، يساعدنا على إدراك أن خطط التقاعد، مثل الخرائط، هي فكرة مجردة أيضًا.
الخريطة هي أداة مفيدة، لكنها مجرد أداة. عند إنشاء خريطة، هناك بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك.
- ما مدى التفصيل الذي يجب أن تكون عليه الخريطة حتى تكون مفيدة؟
- ما هي عملية تقديم الملاحظات لتحديث الخريطة؟
- ما هي القيم والقيود المفروضة على منشئ الخريطة؟
خطة التقاعد الخاصة بك هي خريطة تشتد الحاجة إليها للتنقل والتقاعد. للأسف، مثل جميع الخرائط، فإن خطتك لها حدود. في يناير 2023، أجرينا دراسة حالة مع روزي، وهي مستمعة تطوعت للمشاركة في سلسلة خطة التقاعد المباشرة الخاصة بنا. قال سيناريو مونت كارلو الذي يديره مستشارها المالي إن خطتها قدمت لها إحصائيًا اتجاهًا قابلاً للتطبيق. ومع ذلك، كانت الخريطة بحاجة إلى أن تكون أكثر تفصيلاً وأن تجعل خطتها مرنة في مواجهة أحداث السوق. عندما حدث سوق سيئ، أصبحت خطتها – خريطتها – فجأة غادرة ولم تعد قابلة للتطبيق حسابيًا. ومع ذلك، فقد استمروا في اتباع الخطة الأصلية بدلاً من تعديل مسارهم استجابةً للظروف الحالية في الإقليم، مما يجعل من المحتمل ألا يكون لدى روزي ما يكفي من المال للحفاظ على أسلوب حياتها بعد التقاعد.
تحتوي الخرائط فقط على بعض الإجابات. وهنا يكمن الخطر. إن كونك خبيرًا في قراءة الخريطة يختلف عن التنقل في الواقع. التركيز أكثر من اللازم على الخريطة يمكن أن يقلل من قدرتنا على التكيف إذا لم نسمح لما يحدث في المنطقة بالتأثير على خططنا. في عملية التخطيط الذكية لدينا، نحاول المزج بين الاثنين بطريقة صحية والسماح بالسير في الرحلة للتأثير على الخطة حتى نتمكن من التركيز إذا لزم الأمر.
إن إدراك عمليات التفكير وأطر القرار الخاصة بك يمكن أن يؤثر بشكل كبير على نجاح خطط التقاعد الخاصة بك. قم بدمج النماذج الذهنية مثل الانقلاب، والتفكير من الدرجة الثانية، والخريطة مقابل المنطقة لتسليط الضوء على مناطق المشكلات، وتحديد الفرص، وتقليص الخيارات الساحقة عندما تشعر بالتعثر. فكر بذكاء، وتقاعد بشكل أكثر ذكاءً، وستكون جاهزًا للتمتع بتقاعدك!
