بقلم نويل إيلين وستيفانيا سبيزاتي
زوريخ (رويترز) – دعا البنك الوطني السويسري يوم الثلاثاء إلى إصلاح شامل للوائح رأس مال البنوك، قائلا إن سويسرا بحاجة إلى قواعد تعترف بأن بنك UBS أصبح بنكا يتمتع بأهمية أكثر نظامية بعد استحواذه على بنك كريدي سويس.
وفي تقريره السنوي، قال البنك الوطني السويسري أيضًا إنه سيقبل بعض أشكال الائتمان كضمان من البنوك الراغبة في الوصول إلى النقد في حالات الطوارئ، وهي خطوة مهمة مصممة لضمان عدم نفاد البنوك من النقد في الأزمات.
وفي العام الماضي، قال البنك الوطني السويسري إن افتقار بنك كريدي سويس للضمانات أدى إلى تسريع انهيار البنك.
وأفادت رويترز يوم الاثنين أن البنك المركزي أشار إلى نيته توسيع مجموعة الأصول التي يمكن التعهد بها لتشمل الائتمان مثل قروض لومبارد والقروض التجارية.
وعلى الرغم من أن البنك المركزي يمكنه تحديد الضمانات التي يمكن للبنوك استخدامها لتغطية احتياجات السيولة، إلا أن البرلمان هو المحرك الرئيسي في وضع الأنظمة المالية، والعمل على توصيات الحكومة.
وقال البنك المركزي السويسري “لقد زادت الأهمية النظامية لـ UBS بشكل كبير مع الاستحواذ على Credit Suisse. ويجب إجراء مراجعة حول ما إذا كان التقدم يأخذ في الاعتبار بشكل مناسب هذه الزيادة في الأهمية النظامية”.
ورفض بنك UBS التعليق على تقرير البنك المركزي السويسري.
إن توسيع نطاق الأصول يمكن أن يمكّن بنك UBS من توسيع نطاق ما يمكنه الاستفادة منه في حالات الطوارئ بشكل كبير. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى UBS 154 مليار دولار من القروض اللومباردية في دفاتره.
وقال البنك المركزي السويسري إن الأوضاع المالية للبنوك بحاجة إلى تعزيز لتجنب الأزمات المستقبلية.
وأضاف: “على وجه الخصوص، يدرك البنك الوطني السويسري الحاجة إلى العمل في مجالات التدخل المبكر، ومتطلبات رأس المال والسيولة، وتخطيط الحلول”.
ويأتي تقرير البنك المركزي في الوقت الذي تقوم فيه الحكومة السويسرية بإعداد توصياتها الخاصة حول كيفية التعامل مع البنوك “الأكبر من أن يُسمَح لها بالإفلاس”، والمتوقع نشرها الشهر المقبل.
في العام الماضي، لعب البنك الوطني السويسري دوراً رئيسياً في عملية الإنقاذ التي رعتها الدولة لبنك كريدي سويس، مما أدى إلى توفير ما يزيد عن 200 مليار فرنك سويسري من السيولة لتسهيل استحواذ بنك يو بي إس عليه.
ومع ذلك، فقد قوبل الأمر أيضًا بانتقادات من بعض النقاد الذين جادلوا بأنه كان من الممكن إنقاذ بنك كريدي سويس إذا تحرك البنك الوطني السويسري في وقت أقرب.
وقال البنك المركزي السويسري في تقريره إنه أصبح من الواضح أن بعض رؤوس أموال المستوى الأول للأسهم العادية لدى بنك كريدي سويس “ليست ذات جودة عالية بما فيه الكفاية”. قبل أيام من انهيار البنك في مارس 2023، قال البنك الوطني السويسري إن البنك استوفى متطلبات رأس المال.
وسلط البنك الوطني السويسري الضوء على الحاجة إلى اتخاذ إجراءات في مجالين بشأن تنظيم رأس المال: أدوات السندات AT1 وقوة نسبة CET1، وهو مقياس لقوة رأس المال.
تعمل سندات AT1 كممتص للصدمات إذا انخفضت مستويات رأس مال البنك إلى ما دون حد معين. ويمكن تحويلها إلى أسهم أو شطبها.
وقال البنك المركزي السويسري يوم الثلاثاء إنه في حالة بنك كريدي سويس، فشل البنك في استخدام قدرته على استيعاب الخسائر قبل انهياره.
وقال البنك الوطني السويسري إن الهدف يجب أن يكون تعليق عمليات إعادة الشراء وتحويل سندات AT1 إلى رأس مال “في مرحلة مبكرة”.
وقال البنك المركزي أيضًا إنه من المهم إعداد مجموعة واسعة من الخيارات لحل بنك مهم للنظام.
وقال البنك الوطني السويسري إنه في حالة حدوث أزمة سيولة، من المهم أن تكون هيئة تنظيم السوق FINMA “قادرة على فرض إجراءات الحل في الوقت المناسب وبقدر كاف من اليقين القانوني”.
ومن أجل تحقيق الاستقرار في بنك ذو أهمية نظامية في الوقت المناسب، قال البنك الوطني السويسري إنه ينبغي توسيع “مجموعة أدوات التدخل المبكر” لتشمل المؤشرات المستندة إلى السوق والمؤشرات التطلعية.
وقال البنك الوطني السويسري إنه يشارك على المستوى الوطني والدولي في النقاش حول التعديلات التنظيمية.
