بقلم نيفيديتا بالو
أوتاوا/تورنتو (رويترز) – قالت الهيئة التنظيمية المالية في كندا يوم الجمعة إنها ستحتفظ بحجم رأس المال الذي يجب أن يحتفظ به أكبر المقرضين في البلاد، قائلة إن إجراءاتها السابقة جعلت البنوك الستة الكبرى تتمتع بالمرونة.
قال مكتب المشرف على المؤسسات المالية إن (OSFI) حافظ على هامش الاستقرار المحلي (DSB) عند 3.5٪، وقال إنه سيواصل مراقبة تطورات النظام المالي عن كثب ويمكن أن يرفع DSB إلى مستوى لا يزيد عن قمة المؤشر. النطاق الحالي من 0% إلى 4% إذا اشتدت نقاط الضعف.
وقال المشرف بيتر روتليدج: “على مدى العام الماضي، قام OSFI بزيادة سعر تسوية المنازعات بمقدار 100 نقطة أساس… نعتقد أن هذا الإجراء قد عزز قدرة النظام المصرفي على استيعاب الخسائر إذا تحولت نقاط الضعف الحالية إلى خسائر فعلية”.
من المتوقع أن يكون لدى البنوك نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (نسبة CET 1)، والتي تقارن رأس مال البنك مقابل أصوله المرجحة بالمخاطر لقياس مرونته في حالة تراجع السوق، بنسبة 11.5٪ على الأقل.
وبلغ متوسط هذه النسبة لكبرى البنوك الكندية 13.4% في نهاية السنة المالية 2023.
وكتب غابرييل ديشين، محلل البنك الوطني، “كان تحديث نظام تسوية المنازعات الصادر عن OSFI بمثابة مفاجأة إيجابية للقطاع المصرفي”.
“نظرًا للتوقعات بأن OSFI سيرفع الاحتياطي مرة أخرى، فإن إبقاء DSB ثابتًا يعد أمرًا مريحًا. وإذا كان هناك أي شيء، فإننا نعتقد أن هذا القرار سيسمح للبنوك باستكشاف إجراءات مثل إلغاء الخصومات على برامج خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP).”
ويأتي هذا الإعلان في الوقت الذي تعاني فيه البنوك من ارتفاع تكاليف التمويل وزيادة مخصصات القروض المعدومة وارتفاع النفقات، مما يجبر البنوك على البحث عن طرق جديدة لزيادة رأس المال.
ولخفض التكاليف، قامت البنوك بالفعل بإلغاء الآلاف من الوظائف، وباعت بعض البنوك الأصول غير الأساسية لجمع الأموال النقدية المتوفرة.
باع Scotiabank حصته في شركة Canadian Tire للبيع بالتجزئة مقابل 895 مليون دولار كندي (658 مليون دولار أمريكي) لتعزيز رأس المال، وخرج بنك مونتريال (BMO) من أعمال إقراض السيارات غير المباشرة، وقال RBC إنه سيواصل بناء رأس المال في الوقت الذي يسعى فيه لإغلاق قرضه البالغ 13.5 دولار كندي. صفقة بقيمة مليار دولار مع بنك HSBC كندا.
وقال ديف مكاي، الرئيس التنفيذي لبنك RBC، للمحللين في مؤتمر عبر الهاتف بعد الأرباح في نوفمبر: “لقد قمنا بشطب بعض الأصول غير الأساسية. لقد كانت صاخبة بعض الشيء. نحن لا نفعل ذلك كثيرًا، لكننا فعلنا ذلك في هذا الربع”.
من ناحية أخرى، أصبحت شركة TD غنية برأس المال بعد فشل استحواذها على شركة First Horizon (NYSE:) بقيمة 13.4 مليار دولار. ومنذ ذلك الحين، أعاد البنك بعضًا منه إلى المساهمين مع الحفاظ على نسبة CET1 الخاصة به عند 14.4٪.
منذ إطلاق جهاز تسوية المنازعات في عام 2018 لمساعدة البنوك على بناء مرونة رأس المال في مواجهة نقاط الضعف، قام OSFI بزيادة الاحتياطيات الاحتياطية ستة أضعاف. وينطبق على أكبر البنوك الكندية ويتم تحديده مرتين في السنة.
(1 دولار = 1.3602 دولار كندي)
